ในที่สุดหลังจากหลายปีของการทำงานหนักและเสียสละการวางแผนและการออมการวางแผนการเกษียณอายุและการซื้อหุ้นทางเลือกคุณก็มาถึงจุดสิ้นสุดของสายรุ้งแล้ว ปาร์ตี้เกษียณอายุของคุณเมื่อสัปดาห์ที่แล้วและคุณเพิ่งจะวางแผน บริษัท ของคุณให้เป็นบัญชีเกษียณส่วนตัว (IRA) กับนายหน้าของคุณ
แต่คุณตื่นขึ้นมาในเช้าวันจันทร์และตระหนักว่าคุณได้เกษียณในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอยตลาดหุ้นผันผวนราคาพลังงานที่ผันผวนและอัตราดอกเบี้ยต่ำ คุณควรไปหางานเก่าของคุณกลับมาไหม ไม่เร็วนัก มีมากกว่าที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณมากกว่าที่คุณคิด ลองมาดูมาตรการบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันภาวะเศรษฐกิจที่รุนแรงจากการจมน้ำแผนการเกษียณอายุของคุณ (ดูเพิ่มเติมที่ "เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับเด็กอายุ 65 ปีขึ้นไป")
ที่จะเกษียณอายุหรือไม่ที่จะเกษียณ
ไม่ว่าคุณจะเลื่อนการเกษียณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย หนึ่งในประเด็นแรกที่ควรพิจารณาคือว่าคุณต้องการหยุดการทำงานอย่างสมบูรณ์หรืออาจจะทำงานนอกเวลาหลังจากที่คุณออกจากงานเต็มเวลา ในตอนแรกความคิดนี้อาจดูทนไม่ได้ แต่งานใหม่ของคุณไม่จำเป็นต้องน่าเบื่อหน่ายและทำงานหนัก เป็นเวลาที่ดีที่คุณจะได้งานที่เกี่ยวข้องกับความสนใจหรืองานอดิเรกของคุณ คุณสามารถเป็นผู้ฝึกสอนส่วนตัวจัดงานเล็ก ๆ เดินสุนัขซ่อมรถยนต์หรือคอมพิวเตอร์ไม่ว่าคุณจะสนุกและสามารถทำเงินได้เพิ่ม ( ดูเพิ่มเติมที่ "ยืดเงินออมของคุณโดยการทำงานเป็น 70 ของคุณ")
ประโยชน์ที่สำคัญ
การทำงานนอกเวลาหรืองานอิสระบางประเภทหลังจากที่คุณ "ปลดเกษียณ" สามารถมอบสิทธิประโยชน์ที่สำคัญอีกสองประการนอกเหนือจากรายได้จริงที่ได้รับ
- คุณอาจจะเลื่อนการรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณหรือการกระจายบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ไม่กี่ปีซึ่งหมายความว่าเช็ครายเดือนของคุณจะใหญ่ขึ้นเมื่อคุณเริ่มได้รับพวกเขา หากคุณต้องทำงานอีกห้าปีหลังจากเลิกงานปัจจุบันของคุณมันอาจหมายถึงเงินหลายพันดอลลาร์ในเงินประกันสังคมสำหรับส่วนที่เหลือในชีวิตของคุณพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีเวลาฟื้นตัวหากคุณสูญเสียตลาดอย่างต่อเนื่อง ปี. หาก $ 200, 000 ที่อยู่ในแผน 401 (k) ของคุณเมื่อปีที่แล้วตอนนี้มีมูลค่าเพียง $ 150, 000 คุณควรลองนำไปใส่ในซีดีห้าปีในขณะที่คุณทำงานต่อไป หากแผ่นซีดีจ่าย 5% ผลงานของคุณจะมีมูลค่ามากกว่า $ 190, 000 เมื่อครบกำหนดโดยไม่มีความเสี่ยงด้านตลาด ( ดูเพิ่มเติมที่ "คุณสามารถออกในห้าปีได้ไหม?")
ถึงเวลาซื้อ
ประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่าผู้ที่กล้าพอที่จะกระโดดเข้าสู่ตลาดการเงินในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจถดถอยสามารถเก็บเกี่ยวผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่ในช่วงหลายปีต่อมา ผู้ที่ซื้อเข้าสู่ดัชนี S&P 500 ในวันที่ 20 ตุลาคม 2530 ซึ่งเป็นวันหลังจากการชนแบล็กมันเดย์จะเพิ่มขึ้นเพียง 50% ในอีกสองปีต่อมา ผู้ที่ลงทุนในดัชนีเมื่อปลายปี 2525 ขณะที่ตลาดเริ่มฟื้นตัวจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะเห็นกำไร 61% ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ( ดูเพิ่มเติมที่ "เมื่อความกลัวและความโลภครอบงำ")
การลงทุนที่รอบคอบในตลาดหมีอาจสร้างความมหัศจรรย์ให้กับมูลค่าโดยรวมของคุณในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ตัวอย่างเช่นสมมติว่าการเกษียณในสถานการณ์ที่อธิบายไว้ข้างต้นมีเงินอีก $ 50, 000 ในกองทุนตลาดเงิน หากเขาหรือเธอลงทุนจำนวนเงินในกองทุนดัชนีและได้รับผลตอบแทนคล้ายกับตัวอย่างข้างต้นการสูญเสียจำนวนมากที่ได้รับก่อนหน้านี้สามารถชดเชยได้ในเวลาอันสั้น แน่นอนว่าเงินที่ใช้สำหรับการลงทุนรีบาวด์ประเภทนี้ไม่ควรนำมาเป็นรายได้ ควรใช้เงินที่มีเสถียรภาพมากขึ้นหรืองานพาร์ทไทม์เพื่อจุดประสงค์นี้ ( ดูเพิ่มเติมที่ "พิสูจน์ผลงานเกษียณอายุของคุณ")
กลยุทธ์การลงทุนอื่น ๆ
การซื้อตลาดที่หรือใกล้ด้านล่างไม่ใช่ตัวเลือกเดียวสำหรับผู้ที่ต้องการหนุนพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ผู้ให้บริการรายปีที่มีตัวแปรหลายตัวเสนอโปรแกรมค่าเฉลี่ยดอลลาร์สำหรับเงินใหม่เช่น IRA rollovers
กองทุนจะถูกวางไว้ในบัญชีถาวรที่รับประกันโดยทั่วไปจ่ายอัตราที่สูงกว่าซีดีหรือการลงทุนตราสารหนี้มาตรฐาน จากนั้นเจ้าของสัญญาจะตรวจสอบการเลือกบัญชีย่อยของกองทุนรวมภายในเงินรายปีและสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ตั้งที่เหมาะสมกับการยอมรับความเสี่ยงเป้าหมายการลงทุน (ซึ่งมีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว) และระยะเวลา ส่วนที่ตั้งไว้ของยอดเงินในบัญชีจะถูกโอนเข้าสู่บัญชีย่อยในระบบอย่างเป็นระบบในช่วงเวลาที่กำหนดโดยปกติจะใช้เวลาหกถึง 12 เดือน
เงินงวดผันแปรเป็นวิธีที่ดีในการทำกำไรจากความผันผวนของตลาดในขณะที่รับอัตราที่เหมาะสมในบัญชีคงที่ในเวลาเดียวกัน แต่เมื่อยอดเงินทั้งหมดถูกโอนเข้าสู่ตลาดคุณสามารถดำเนินการต่อเพื่อเพิ่มผลตอบแทนของคุณโดยการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะ บริการนี้เป็นคุณสมบัติมาตรฐานในสัญญาแปรผันส่วนใหญ่และทำหน้าที่เป็นกลยุทธ์การหาค่าเฉลี่ยต่อดอลลาร์โดยดำเนินการลงทุนอย่างเป็นระบบในช่วงเวลาเดียวกันทำให้สามารถซื้อหุ้นได้มากขึ้นเมื่อต้นทุนต่ำและซื้อหุ้นน้อยลงเมื่อต้นทุน จะสูงกว่า กลยุทธ์นี้ทำให้การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอเริ่มต้นคงที่อย่างมีประสิทธิภาพตลอดเวลาและเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมของเงินทุนของคุณเช่นกัน
ดูที่หมวดสินทรัพย์อื่น ๆ
อสังหาริมทรัพย์มักจะขายในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยและการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างรายได้ที่น่าเชื่อถือรวมถึงโอกาสในการได้รับเงินทุนจำนวนมากเมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว หากคุณไม่พอใจกับแนวคิดของงานพาร์ทไทม์การซื้อและการฟื้นฟูบ้านที่ทรุดโทรมหรือสองและการหาผู้เช่าบางรายสามารถทำให้คุณมีรายได้ต่อเดือนที่ดีในลำดับที่ค่อนข้างสั้น นอกจากนี้รายได้นี้จะอ่อนไหวต่อความผันผวนของตลาดน้อยกว่าพอร์ตการเกษียณอายุของคุณแม้ว่าภาวะเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถของผู้เช่าในการชำระค่าเช่าตามกำหนดเวลา (ดูเพิ่มเติมที่ "การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์")
กำไรจากการขาดทุนของคุณ
ท้ายที่สุดนี้อาจเป็นเวลาที่ดีที่จะเก็บเกี่ยวผลขาดทุนจากการลงทุนหากคุณมีหลักทรัพย์ที่มีค่าเสื่อมราคานอกแผนเกษียณอายุของคุณ แม้แต่หุ้นที่คุณวางแผนที่จะถือครองในระยะยาวก็สามารถให้ผลขาดทุนจากทุนได้หากคุณเต็มใจที่จะเข้าร่วมชั่วคราวและแน่นอนให้ความสนใจเป็นพิเศษกับกฎการขาย แต่การสูญเสียเงินทุนจำนวนมากที่ได้รับการยอมรับในขณะนี้สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ 3, 000 เหรียญสำหรับอีกหลายปีข้างหน้า กลยุทธ์นี้สามารถใช้กับการรักษาความปลอดภัยส่วนบุคคลประเภทใดก็ได้แม้ว่าจะมีการใช้พันธบัตรเทศบาลเป็นส่วนใหญ่ ( ดูเพิ่มเติมที่ "การเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษี: ลดการสูญเสียการลงทุน")
บรรทัดล่าง
แม้ว่าการถอนตัวในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือตลาดหมีจะไม่สนุก แต่มีหลายสิ่งที่ผู้เกษียณสามารถป้องกันพอร์ตการลงทุนของพวกเขาจากผลกระทบระยะยาว การตระหนักถึงการสูญเสียเงินทุนการหาค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์และการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอเป็นเพียงบางส่วนของกลยุทธ์ที่คุณสามารถใช้เพื่อรักษาตัวคุณเองให้ลอยอยู่ในน่านน้ำของตลาดที่ขาด ๆ หาย ๆ การสงบสติอารมณ์และตัดสินใจอย่างมีเหตุผลเป็นสิ่งสำคัญยิ่งในช่วงเวลาที่สำคัญเช่นนี้ ผู้ที่คิดด้วยหัวและไม่ทำอะไรด้วยความกลัวมักจะได้ผลกำไรอย่างมากในช่วงเวลาเหล่านี้
