ลูกค้าการวางแผนทางการเงินจำนวนมากจัดอันดับการจ่ายหนี้เป็นหนึ่งในความสำคัญทางการเงินสูงสุดของพวกเขา เพราะไม่มีเงินให้พวกเขายืดรายได้มากขึ้นและประหยัดมากขึ้น แต่สถิติล่าสุดระบุว่าจำนวนชาวอเมริกันที่เพิ่มขึ้นนั้นห่างไกลจากเป้าหมายนี้มากกว่าที่เคย ธนาคารกลางสหรัฐเพิ่งเผยแพร่รายงานระบุว่าในปี 2559 หนี้สินรวมของครัวเรือนอเมริกันทั้งหมดเพิ่มขึ้นมากกว่าในทศวรรษที่ผ่านมาและมีแนวโน้มที่จะสร้างสถิติใหม่ในปีนี้ แต่หนี้อยู่เสมอสิ่งที่ไม่ดี?
การใช้ประโยชน์จากหนี้
โทมัสแอนเดอร์สันอดีตนักลงทุนและซีอีโอของ บริษัท ซูเปอร์โนวาเสนอปรัชญาที่แตกต่างให้กับที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อพูดถึงเรื่องหนี้ เขารู้สึกว่ามันเป็นหนี้ไม่ใช่ความยุติธรรมที่สามารถสร้างความแตกต่างในเชิงบวกให้กับลูกค้า “ ปัจจัยกำหนดที่ใหญ่ที่สุดว่าคุณจะประสบความสำเร็จในระยะยาวหรือไม่นั้นคือการตัดสินใจของคุณเกี่ยวกับหนี้สิน” เขากล่าว
หนังสือเล่มใหม่ของแอนเดอร์สันเรื่อง มูลค่าของหนี้สินในการสร้างความมั่งคั่งเป็นเหตุ ให้ผู้บริโภคไม่ควรมองว่าหนี้เป็นภาระ แต่ควรจะยอมรับและยอมรับว่ามันเป็นวิธีการซื้อสินทรัพย์และลดค่าภาษีของพวกเขา แอนเดอร์สันให้เหตุผลว่าการใช้หนี้เพื่อการลงทุนสามารถสร้างยอดดุลขั้นสุดท้ายที่สูงกว่าการลงทุนที่รับเงินทั้งหมดด้วยเงินสด เขาคิดว่าหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำนั้นเป็น "การเพิ่มหนี้" เนื่องจากการมีหนี้นี้สามารถทำให้ผู้บริโภคลงทุนเงินอื่นในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากอำนาจของการประนอม
ในหนังสือของเขาเขาเตือนผู้ให้คำปรึกษาว่าผู้ที่ไม่สนใจปัจจัยหนี้สินในคำแนะนำอาจเป็นการเปลี่ยนแปลงลูกค้าในระยะสั้น เขาสำรองการยืนยันของเขาโดยการเปรียบเทียบสามครัวเรือน: ครัวเรือนแรกใช้รายได้ตามดุลยพินิจของตนทั้งหมดเพื่อชำระหนี้ส่วนที่สองทำการชำระหนี้ตามปกติและประหยัดเงินบางส่วนส่วนที่สามทำการชำระหนี้ขั้นต่ำและ ลงทุนที่เหลือ
ครัวเรือนหลังที่สามกลายเป็นผู้ชนะหลังจาก 30 ปีเพราะการลงทุนเติบโตมากที่สุดเมื่อเทียบกับหนี้ “ นั่นเป็นเหตุผลที่การตัดสินใจเกี่ยวกับหนี้สินสำคัญกว่าการตัดสินใจด้วยการจัดสรรสินทรัพย์ มันผลักดันปริมาณเงินที่เพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลายาวนาน คุณสามารถการเงินสินทรัพย์ แทนที่จะผูกเงินไว้ในบ้านคุณสามารถใส่ไว้ในแฟ้มสะสมผลงานของคุณ สามสิบห้าปีของการทบต้นในอัตราที่ต่ำนั้นมีประสิทธิภาพมากกว่า 10 ปีในการทบต้นในอัตราที่สูงขึ้น” เขาอธิบาย (โปรดดูเพิ่มเติมที่: ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างหนี้ที่ดีและหนี้ เสีย)
ที่ปรึกษาสามารถช่วยได้อย่างไร
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยบุคคลในการจัดการหนี้ของพวกเขาผ่านการใช้เงินกู้รวมหนี้และแผนการชำระหนี้ ผู้ที่มีหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่สูงอาจต้องการพิจารณาการรีไฟแนนซ์กับหนึ่งในใหม่ บริษัท นวัตกรรมสินเชื่อนักศึกษาเช่น SoFi ซึ่งมีโปรแกรมการผัดผ่อนที่หลากหลายรวมถึงความช่วยเหลือในการหางานและเริ่มต้นธุรกิจ
พวกเขายังสามารถช่วยผู้ซื้อบ้านในอนาคตได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุดในการจำนองและแสดงให้พวกเขาเห็นสิ่งที่พวกเขาต้องทำเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขา ลูกค้าที่เป็นนักลงทุนที่มีความซับซ้อนมากขึ้นอาจต้องการพิจารณาซื้อขายด้วยมาร์จิ้นเพื่อใช้ประโยชน์จากกำไรจากการลงทุนของพวกเขา (แม้ว่าจะมีความเสี่ยงเพิ่มเติมในการทำเช่นนี้)
บรรทัดล่าง
ถึงแม้ว่าหนี้จะถูกมองว่าเป็นสิ่งที่เลวร้ายที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ก็มีหลายครั้งที่สามารถรับประกันการใช้งานเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้บุคคลเรียนรู้ว่าจะใช้หนี้เมื่อใดและใช้วิธีการอื่นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดูที่: นี่คือวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยหนี้ ได้)