ธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารเพื่อรายย่อยทำหน้าที่ต่างกันและมีลูกค้าที่แตกต่างกัน ธนาคารเพื่อการลงทุนให้บริการด้านเงินทุนและบริการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าสถาบันที่ลงทุนในตลาดทุนในขณะที่ธนาคารรายย่อยให้บริการด้านการธนาคารและสินเชื่อแก่บุคคลหรือธุรกิจขนาดเล็ก
ประเด็นที่สำคัญ
- ธนาคารเพื่อรายย่อยมุ่งเน้นที่การรับฝากและการให้สินเชื่อกับลูกค้ารายบุคคลรวมถึงการให้บริการเสริมอื่น ๆ ธนาคารเพื่อการค้าปลีกทำเงินโดยคิดค่าธรรมเนียม (สำหรับการตรวจสอบบัญชีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตและบริการอื่น ๆ) และดอกเบี้ยจากสินเชื่อ ส่วนย่อยของธนาคารเพื่อการพาณิชย์หรือองค์กรที่มุ่งเน้นลูกค้าสถาบันแทนบุคคลทั่วไป ธนาคารเพื่อการลงทุนทำเงินเป็นหลักผ่านรายได้ค่าธรรมเนียมที่เจรจาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมตลาดทุน
ธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารรายย่อยทำงานอย่างไร
รายได้ของธนาคารเพื่อการลงทุนมาจากการขายหลักทรัพย์ให้กับ บริษัท และรัฐบาล ธนาคารเพื่อการลงทุนยังได้รับรายได้จากการให้คำแนะนำแก่ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมและซื้อกิจการ ธนาคารเพื่อรายย่อยให้บริการผู้บริโภคโดยตรงมากกว่า บริษัท และให้บริการตรวจสอบบัญชีและสินเชื่อ
ด้วยเหตุผลด้านต้นทุนธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์ให้บริการลูกค้ามากขึ้นผ่านบริการออนไลน์หรือแอพมือถือในขณะที่ลดจำนวนสาขาที่เปิดดำเนินการ
ธนาคารเพื่อรายย่อย
ธนาคารเพื่อรายย่อยให้ความสำคัญกับบริการด้านการธนาคารสำหรับบุคคลทั่วไปเป็นหลัก ตัวอย่างเช่นการให้บริการตรวจสอบบัญชีการรับเงินฝากและการให้สินเชื่อกับลูกค้ารายบุคคล ธนาคารเพื่อรายย่อยยังให้บริการเสริมเช่นตู้เซฟและบริการชำระเงินอัตโนมัติ สิ่งนี้มักถูกเรียกว่าส่วนบุคคลธนาคารเพื่อผู้บริโภคหรือธนาคารเพื่อรายย่อย
โดยทั่วไปแล้วลูกค้าจะได้รับบริการในตลาดท้องถิ่นผ่านทางสาขาหรือพนักงานรับชำระเงินอัตโนมัติและลูกค้าทั่วไปคือบุคคลครอบครัวและธุรกิจขนาดเล็ก กิจกรรมรับฝากประกอบด้วยบัญชีตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และบัตรเงินฝาก (ซีดี) การให้สินเชื่อมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อส่วนบุคคล (เช่นบัตรเครดิตและเครดิตส่วนบุคคล) สินเชื่อบ้านสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่ออื่น ๆ สำหรับการซื้อของผู้บริโภคจำนวนมาก
ธนาคารผู้ค้าปลีกสร้างรายได้ด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (สำหรับการตรวจสอบบัญชีบัตรเครดิตและเดบิตและบริการอื่น ๆ) และรายได้ดอกเบี้ยจากสินเชื่อลูกค้า สำหรับธนาคารเพื่อการค้าปลีกโดยทั่วไปปัจจัยขับเคลื่อนที่สำคัญ ได้แก่ การเติบโตของเงินฝากและขอบเขตความครอบคลุมทางภูมิศาสตร์ ธนาคารใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อขยายฐานลูกค้า
ธนาคารเพื่อการลงทุน
วาณิชธนกิจเป็นส่วนย่อยของการธนาคารเชิงพาณิชย์หรือ บริษัท ที่มุ่งเน้นลูกค้าสถาบันแทนบุคคล ธนาคารเพื่อการลงทุนตอบสนองความต้องการของตลาดทุนขององค์กรและองค์กรรวมถึงการให้บริการที่ปรึกษา
เมื่อ บริษัท ต้องการดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมโดยการออกตราสารหนี้หรือการออกหุ้นธนาคารเพื่อการลงทุนจะรับประกันความปลอดภัยที่ออกในนามของสถาบันที่กำลังมองหาทุน ธนาคารเพื่อการลงทุนยังให้บริการที่ปรึกษาแก่ลูกค้าเกี่ยวกับเงื่อนไขและแนวโน้มของตลาดทุนการควบรวมและซื้อกิจการ (M & As) และการเงินของ บริษัท
ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว
ธนาคารเพื่อการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งทั่วโลกโดยรายรับ ได้แก่ Goldman Sachs และ Morgan Stanley ตาม Statista
ธนาคารเพื่อการลงทุนทำเงินเป็นหลักผ่านรายได้ค่าธรรมเนียมที่เจรจาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมตลาดทุน ปัจจัยขับเคลื่อนที่สำคัญสำหรับธนาคารเพื่อการลงทุนคือการแข่งขันในตลาดเพื่อรับรายได้ค่าธรรมเนียมสถานะและชื่อเสียงในตลาดทุนความถี่ในการทำธุรกรรมขนาดและขนาด
