ภาคบริการทางการเงินมีขนาดใหญ่มาก - มันเป็นผู้นำของโลกในแง่ของรายได้และมูลค่าตลาดทุน กลุ่ม บริษัท ขนาดใหญ่ครองภาคนี้ แต่ก็รวมถึง บริษัท ขนาดเล็กหลากหลายประเภท
แนวโน้มของตลาดส่วนใหญ่มีผลกระทบต่อภาคบริการทางการเงิน แต่มีแนวโน้มน้อยมากที่มีความสำคัญเช่นเดียวกับการมีอิทธิพลอย่างมาก ในอดีตประสิทธิภาพของ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินนั้นเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจมหภาคอื่น ๆ อย่างใกล้ชิด นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งของธนาคารซึ่งประกอบด้วยส่วนที่ใหญ่ที่สุดของภาค
หากต้องการดูว่ารายรับจากบริการทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจว่า บริษัท ใดดำเนินการบริการทางการเงินและเมื่อบริการเหล่านั้นเป็นที่ต้องการมากที่สุด
ภาคบริการทางการเงินแตกสลายอย่างไร?
ภาคบริการทางการเงินสามารถแบ่งย่อยออกเป็นแปดกลุ่มย่อยย่อย ที่ใหญ่ที่สุดของเหล่านี้เป็นธนาคารที่ทำขึ้นมากกว่าครึ่งหนึ่งของมูลค่าภาครวม อุตสาหกรรมการธนาคารเข้าสู่การเดินทางหลังวิกฤติหลังจากความผิดพลาดของปี 2551-2552 และต้องจัดการกับปัญหาด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ อย่างไรก็ตามธนาคารยังคงเป็นส่วนสำคัญของระบบเศรษฐกิจโลกและการเติบโตทางเศรษฐกิจใด ๆ มีแนวโน้มที่จะเกี่ยวข้องกับรายได้ของธนาคารที่สูงขึ้น
ผู้ให้บริการประกันภัยใหญ่ที่สุดในเจ็ดกลุ่มย่อยที่เหลือ ซึ่งรวมถึงการประกันสุขภาพทรัพย์สินและการประกันอุบัติเหตุและการประกันชีวิต ขนาดถัดไปคือตลาดทุนและการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs)
ส่วนย่อยที่เหลืออีกสี่คนรวมกันเป็นเพียงมากกว่าร้อยละ 10 ของอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน พวกเขาเป็นบริการทางการเงินที่หลากหลายสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคบริการด้านอสังหาริมทรัพย์และประหยัดและสินเชื่อจำนอง
ตัวขับเคลื่อนหลักของการทำกำไรในด้านการเงิน
บริษัท ให้บริการด้านการเงินที่ใหญ่ที่สุดส่วนใหญ่เป็นผู้ให้กู้และนักลงทุนรายใหญ่ ผลงานของพวกเขาถูกขับเคลื่อนโดยรายได้ของภาคอื่น ๆ เมื่อเศรษฐกิจมีความแข็งแรงและธุรกิจกำลังขยายตัวส่วนหนึ่งของรายได้ที่เพิ่มขึ้นก็คือผลตอบแทนที่ได้รับจากธนาคารเพื่อใช้เป็นทุน ผลกำไรของธนาคารมีแนวโน้มลดลงเมื่อเศรษฐกิจดิ้นรน
นโยบายของธนาคารกลางมีบทบาทอย่างมากในภาคบริการทางการเงิน ข้อกำหนดด้านเงินทุนถูกกำหนดโดยธนาคารกลางและอัตราดอกเบี้ยช่วยสร้างโอกาสในการเก็งกำไรระหว่างอัตราระยะสั้นและระยะยาว เมื่อส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสูงภาคจะทำกำไรได้ดี นโยบายอัตราดอกเบี้ยต่ำยังสนับสนุนให้ธุรกิจและผู้บริโภครายบุคคลกู้เงินซึ่งเกิดขึ้นผ่านระบบธนาคาร
ความเชื่อมั่นของนักลงทุนส่งผลกระทบต่อผลกำไรของผู้ให้บริการการลงทุน บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน บริษัท เอกชนและบริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องนั้นขึ้นอยู่กับนักลงทุนที่ต้องการทำการซื้อขาย ความเร็วของการทำธุรกรรมเป็นสิ่งสำคัญ แนวคิดเดียวกันนี้สามารถนำไปใช้กับ บริษัท จำนองและสินเชื่อบ้าน
หลายปีหลังจากเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินทำให้มีการดำเนินการตามกฎระเบียบใหม่การกำกับดูแลและมาตรฐานการบัญชีสำหรับอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ผลสำรวจปี 2556 ของผู้บริหารด้านการเงินมากกว่า 1, 000 คนจากทั่วโลกชี้ให้เห็นว่า บริษัท เกือบ 90% ในภาคนี้ถูกท้าทายในการจัดการการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ
สิ่งที่ส่งผลกระทบต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะมีผลต่อการทำกำไรของภาคไม่เป็นที่ทราบแน่ชัด แต่เป็นที่ทราบกันดีว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบนั้นไม่เสียค่าใช้จ่าย การเติบโตในอนาคตจะต้องเกิดขึ้นแม้จะมีความท้าทายจากการแทรกแซงของรัฐบาล
