เดิมทีค่างวดมีจุดประสงค์หนึ่งคือการแปลงเงินก้อนให้กลายเป็นกระแสรายได้ตลอดชีวิตหรือช่วงระยะเวลาหนึ่ง พวกเขาถูกออกแบบมาสำหรับผู้ที่เกษียณหรือจำเป็นต้องมีรายได้ต่อเดือนคงที่รับประกัน
วันนี้มีค่างวดหลายประเภทที่สามารถใช้เพื่อสะสมทุนผ่านการลงทุนนอกเหนือจากการให้รายได้ที่รับประกันได้
ประเด็นที่สำคัญ
- ค่างวดรายได้คงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนดหรือสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณจำนวนเงินที่จ่ายตลอดชีวิตรายเดือนจะพิจารณาจากอายุที่คุณซื้อและอายุขัยของคุณเงินงวดไม่ควรเป็นแหล่งเดียวของรายได้การเกษียณอายุของคุณ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเงินเฟ้อลดมูลค่าลง
กระแสรายได้ที่ปลอดภัย
สำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ความกังวลที่สำคัญคือเพื่อสร้างรายได้ที่มั่นคงสำหรับอนาคต
อายุที่ดีที่สุดที่จะได้รับเงินรายปีขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงสถานการณ์ปัจจุบันของบุคคลและการลงทุนการยอมรับความเสี่ยงโอกาสในการมีอายุยืนยาวและความต้องการรายได้ที่คาดหวังในการเกษียณอายุ อายุที่ดีที่สุดที่จะได้รับเงินรายปีคือเมื่อคุณสามารถเพิ่มประสิทธิภาพผลประโยชน์สำหรับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ
ในขณะที่ผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้นและพึ่งพาทุนของตัวเองมากขึ้นความคิดในการแปลงเงินทุนบางส่วนให้กลายเป็นกระแสรายได้ที่รับประกันได้นั้นมีการอุทธรณ์
ค่างวดรายได้ถูกออกแบบมาเพื่อจุดประสงค์นั้น เมื่อคุณซื้อเงินรายปีของรายได้คุณทำสัญญากับ บริษัท ประกันชีวิตที่ บริษัท ประกันภัยตกลงที่จะชำระเงินรายเดือนคงที่เพื่อแลกกับเงินก้อน
รับประกันการชำระเงินสำหรับอายุการใช้งานของคุณหรือตามจำนวนปีที่ระบุ การจ่ายเงินจะน้อยลงสำหรับเงินงวดตลอดชีวิตเพราะจะเพิ่มระดับของความไม่แน่นอน
รายได้ประจำปีของเงินทำงานอย่างไร
จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงอายุและเพศของคุณอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินลงทุน
ค่างวดถูกออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาหนึ่ง หากคุณต้องการชำระเงินเป็นระยะเวลา 10 ปีจำนวนเงินที่ชำระจะขึ้นอยู่กับเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดที่จะได้รับในช่วงเวลานั้นแบ่งเป็น 120 การชำระเงินรายเดือน
โดยทั่วไปยิ่งคุณรอการยกเลิกการเพิ่มทุนของคุณนานเท่าใดการชำระเงินรายเดือนของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
การรอคอยมีค่าควร
ตามสูตรนี้รอบระยะเวลาการจ่ายเงินงวดสั้นกว่าจะส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น สำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มการชำระเงินรายเดือนให้ได้มากที่สุดการรอให้นานที่สุดเพื่อยกเลิกการเพิ่มทุนเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด
พิจารณาบุคคลที่ลงทุน $ 250, 000 ในเงินได้รายได้เมื่ออายุ 65 ปีหากอัตราดอกเบี้ย 2.5% และอายุขัยของบุคคลนั้นคือ 15 ปีการจ่ายเงินงวดรายเดือนจะเท่ากับ 1, 663.66 ดอลลาร์ หากบุคคลนั้นรออีกห้าปีในการยกเลิกการจ่ายเงินรายเดือนคือ $ 2, 353.54 รอจนกระทั่งอายุ 75 และมันจะกลายเป็น $ 4, 433.75 - รับประกันตลอดชีวิต
ปัจจัยที่ต้องพิจารณา
สำหรับคนที่มีวิถีชีวิตที่มีสุขภาพดีและยีนครอบครัวที่ดีการเริ่มต้นเงินรายปีในภายหลังนั้นเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดอย่างชัดเจน
แน่นอนว่าการรอจนถึงอายุรุ่นหลังจะถือว่าคุณยังทำงานหรือมีแหล่งรายได้อื่น ๆ เช่นแผน 401 (k) หรือเงินบำนาญรวมถึงประกันสังคม
โดยทั่วไปไม่แนะนำให้ผูกสินทรัพย์ทั้งหมดหรือทั้งหมดของคุณลงในเงินได้เนื่องจากเมื่อเงินทุนถูกแปลงเป็นรายได้มันจะเป็นของ บริษัท ประกันภัย
นอกจากนี้ในขณะที่รายได้ที่รับประกันนั้นเป็นที่ต้องการอย่างสูงเช่นเดียวกับการประกันการป้องกันการมีอายุยืนยาวมันเป็นรายได้คงที่ซึ่งหมายความว่ามันจะสูญเสียกำลังซื้อให้กับเงินเฟ้อในช่วงเวลาหนึ่ง การลงทุนในเงินงวดรายได้ควรได้รับการพิจารณาเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์โดยรวมที่มีสินทรัพย์การเจริญเติบโตที่สามารถช่วยชดเชยอัตราเงินเฟ้อตลอดชีวิตของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะบอกคุณว่าอายุที่ดีที่สุดสำหรับการเริ่มต้นการรับเงินรายได้อยู่ระหว่าง 70 และ 75 ซึ่งจะช่วยให้การจ่ายเงินสูงสุด อย่างไรก็ตามมีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าจะถึงเวลาสำหรับรายได้ที่มั่นคงและมีหลักประกัน
