นโยบายการประกันชีวิตแบบ unbundled คืออะไร?
กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบไม่กระจัดกระจายเป็นแผนคุ้มครองทางการเงินประเภทหนึ่งที่ให้เงินสดแก่ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต นโยบายการประกันชีวิตที่แยกจากกันประกอบด้วยการออมและการลงทุนที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้ในช่วงชีวิตของเขาหรือเธอ
บทบัญญัติของนโยบายไม่มีวันหมดอายุและผู้ถือกรมธรรม์สามารถปรับจำนวนและเวลาของการชำระเบี้ยประกันภัยที่เชื่อมโยงกับจำนวนของผลประโยชน์การเสียชีวิตในขณะที่นโยบายมีผลบังคับใช้ การประกันชีวิตแบบ unbundled เรียกอีกอย่างว่าการประกันชีวิตถ้วนหน้า
ประเด็นที่สำคัญ
- การประกันชีวิตแบบ Unbundled มีองค์ประกอบมูลค่าเงินสดซึ่งส่วนหนึ่งของการชำระเบี้ยประกันภัยแต่ละครั้งสามารถบันทึกและลงทุนในนามของผู้ถือกรมธรรม์หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของนโยบายการประกันชีวิตแบบ unbundled คือเบี้ยประกันที่ยืดหยุ่น ความยืดหยุ่นในพรีเมี่ยมนั้นเชื่อมโยงกับทั้งตัวเลือกสำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิตที่สามารถปรับได้และองค์ประกอบมูลค่าเงินสดนโยบายการประกันชีวิตที่ไม่ได้รวมทุนรวมถึงตัวเลือกสำหรับส่วนประกอบการออม องค์ประกอบการออมมักจะมีอัตราดอกเบี้ยรับที่ระบุไว้นโยบายการประกันชีวิตที่ไม่ได้รวมทุนส่วนใหญ่จะมาพร้อมกับตัวเลือกเงินกู้นโยบาย จำนวนเงินที่ยืมมามักจะขึ้นอยู่กับมูลค่าเงินสด
การทำความเข้าใจนโยบายการประกันชีวิตที่ไม่กระจัดกระจาย
การประกันชีวิตแบบสากล / unbundled เป็นหนึ่งในหลายประเภทของการประกันชีวิตถาวร การประกันชีวิตแบบ Unbundled มีองค์ประกอบมูลค่าเงินสดซึ่งส่วนหนึ่งของการชำระเบี้ยประกันภัยแต่ละครั้งสามารถบันทึกและลงทุนในนามของกรมธรรม์ ส่วนของพรีเมี่ยมไปสู่ผลประโยชน์การเสียชีวิตและค่าใช้จ่ายในการบริหาร
ด้วยการประกันชีวิตสากล / unbundled, เบี้ยประกันภัยและประโยชน์การเสียชีวิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในช่วงชีวิตของนโยบาย นี่เป็นคุณสมบัติที่พึงประสงค์หากความต้องการของผู้ถือกรมธรรม์เปลี่ยนไป นโยบายสากล / unbundled ยังเปิดเผยอย่างชัดเจนค่าธรรมเนียมการบริหารของนโยบาย - เรียกว่าการจัดจำหน่ายและค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายการขายให้กับผู้ถือกรมธรรม์ในขณะที่นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรประเภทอื่นอาจไม่
ภายในหมวดการประกันชีวิตแบบถาวรบุคคลสามารถเลือกได้ทั้งชีวิตชีวิตสากล / ไม่ได้รับทุนชีวิตที่ผันแปรและตัวเลือกชีวิตสากลที่ผันแปร ผลประโยชน์ที่สำคัญบางประการของนโยบายการประกันชีวิตแบบ unbundled รวมถึงความยืดหยุ่นและค่าเผื่อสำหรับผู้ถือกรมธรรม์เพื่อดูว่าการชำระเบี้ยประกันภัยของเขาหรือเธอจะเป็นอย่างไร
องค์ประกอบของการประกันชีวิตที่แยกจากกัน
นโยบายการประกันชีวิตทุกครั้งมาพร้อมกับข้อกำหนดของตนเองซึ่งอาจแตกต่างกันไปตาม บริษัท และประเภท องค์ประกอบพื้นฐานบางอย่างที่บุคคลสามารถคาดหวังได้ในนโยบายการประกันชีวิตที่แยกจากกันมีดังต่อไปนี้
พรีเมี่ยมที่ยืดหยุ่น
หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่แยกจากกันคือเบี้ยประกันที่ยืดหยุ่น ความยืดหยุ่นในระดับพรีเมี่ยมนั้นเชื่อมโยงกับตัวเลือกทั้งสองเพื่อประโยชน์ในการเสียชีวิตที่ปรับได้และองค์ประกอบมูลค่าเงินสด
โดยตรงเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับจำนวนความคุ้มครองและความเสี่ยงของกรมธรรม์ นโยบายการประกันชีวิตแบบไม่กระจัดกระจายมักอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์ปรับผลประโยชน์การเสียชีวิตและเบี้ยประกันภัยที่สอดคล้องกัน สิ่งนี้ทำให้นโยบายสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามความต้องการที่เปลี่ยนแปลงของผู้ถือ เบี้ยประกันภัยสามารถลดหรือเพิ่มความยืดหยุ่นด้วยการลดหรือเพิ่มความคุ้มครองผลประโยชน์การเสียชีวิต
มูลค่าเงินสด
นโยบายการประกันชีวิตที่ไม่ได้มีการรวมตัวเลือกสำหรับส่วนประกอบการออม องค์ประกอบการออมมักจะมีอัตราดอกเบี้ยรับที่ระบุไว้ บุคคลทั่วไปสามารถมีส่วนร่วมกับมูลค่าเงินสดได้ตลอดเวลาหรือด้วยการชำระเงินเกินกว่าพรีเมี่ยมที่ระบุไว้ การชำระเบี้ยประกันมักมาจากมูลค่าเงินสดโดยตรงเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นในการชำระเบี้ยประกันภัย
ตัวเลือกสินเชื่อ
นโยบายการประกันชีวิต unbundled ส่วนใหญ่มาพร้อมกับตัวเลือกเงินกู้นโยบาย จำนวนเงินที่ยืมมามักจะขึ้นอยู่กับมูลค่าเงินสด สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับการชำระคืนปลอดภาษี แต่ต้องชำระเงินตามปกติในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าตัวเลือกสินเชื่อแบบดั้งเดิมอื่น ๆ สินเชื่อถือได้ว่าเป็นประเภทของสินเชื่อที่มีหลักประกันเนื่องจากนโยบายการประกันชีวิตและมูลค่าเงินสดมักจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับการชำระเงินที่ไม่ได้รับและค่าเริ่มต้น
ตัวเลือกยอมแพ้
ตัวเลือกการยอมจำนนช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ยกเลิกนโยบายและถอนมูลค่าเงินสดของพวกเขา มูลค่าเงินสดมักจะมีค่าใช้จ่ายยอมจำนนซึ่งอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปีของการยกเลิก โดยปกติมูลค่าเงินสดสามารถถอนได้โดยตรงจากผู้ถือกรมธรรม์ ทางเลือกอื่น ๆ อาจมีอยู่เช่นการชำระเงินในกรมธรรม์ประกันชีวิตเต็มผลประโยชน์ตายสำหรับจำนวนแตกต่างกัน.
