สุดยอดโบ

ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดของ robo เสนอการตั้งค่าบัญชีที่ง่ายการวางแผนเป้าหมายที่แข็งแกร่งการบริการบัญชีการจัดการพอร์ตโฟลิโอและคุณลักษณะด้านความปลอดภัยการบริการลูกค้าที่เอาใจใส่การศึกษาที่ครอบคลุมและค่าธรรมเนียมต่ำ

สุดยอด Robo-Advisors ปี 2019

รายการของผู้ให้คำปรึกษาห้าอันดับแรกของเรา:

• Wealthfront M1 FinanceBetterment ที่ปรึกษาด้านเงินทุนส่วนบุคคล

Wealthfront

4.4

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
• ค่าธรรมเนียม: 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนต่ำสุดหรือโอน 0.42% –0.46% สำหรับแผน 529 พอร์ตการลงทุนอ้างอิงของ ETFs เฉลี่ย 0.07% –0.16% ค่าธรรมเนียมการจัดการ

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

Wealthfront ได้รับตำแหน่งสูงสุดในการจัดอันดับที่ปรึกษาของเราด้วยการผสมผสานระหว่างความช่วยเหลือในการวางแผนเป้าหมายการใช้งานง่ายความโปร่งใสเมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอและบริการบัญชี แม้จะไม่มีบัญชี Wealthfront คุณสามารถใช้เครื่องมือการวางแผนทางการเงินของพวกเขา Path ซึ่งช่วยให้คุณเห็นภาพสถานการณ์ทางการเงินของคุณ Wealthfront ให้คุณยืมเงินกับมูลค่าสินเชื่อของคุณเป็นเครดิต สิ่งนี้สามารถทำได้เมื่อผลงานของคุณสะสมอย่างน้อย $ 25, 000 เมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณเพิ่มขึ้นคุณสามารถเข้าถึงบริการเพิ่มเติมเช่นการเพิ่มหุ้นแต่ละรายการและโปรแกรม Smart Beta ของพวกเขา

ข้อดี

• เครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่ช่วยให้คุณเห็นภาพรวม

• ความสามารถในการวางแผนเป้าหมายที่ดีที่สุดของที่ปรึกษาโบ

• วงเงินเครดิตของพอร์ตการลงทุนสำหรับบัญชีมากกว่า $ 25, 000

• การเก็บเกี่ยวแบบลดหย่อนภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด

• บัญชีการจัดการเงินสดที่มีอยู่

จุดด้อย

• ไม่มีการแชทออนไลน์สำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าที่มีอยู่

• บัญชีขนาดใหญ่อาจมีกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่ามาก

• พอร์ตการลงทุนต่ำกว่า $ 100, 000 ไม่สามารถปรับแต่งได้นอกเหนือจากการตั้งค่าความเสี่ยง

• Wealthfront ไม่มีการประกันใด ๆ นอกเหนือจากความคุ้มครองมาตรฐาน SIPC

การเงิน M1

4.2

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 100 (ขั้นต่ำ $ 500 สำหรับบัญชีเกษียณอายุ)
• ค่าธรรมเนียม: 0%

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

M1 Finance ไม่ได้เป็นที่ปรึกษาที่แท้จริงเนื่องจากมีการลงทะเบียนเป็นนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย แต่มันมีการผสมผสานที่เป็นเอกลักษณ์ของการลงทุนอัตโนมัติพร้อมการปรับแต่งระดับสูงทำให้ลูกค้าสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ปรับให้เข้ากับข้อกำหนดที่แน่นอนของพวกเขา คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่มี ETF ต้นทุนต่ำหรือใช้แต่ละหุ้น - หรือทั้งสองอย่าง ลูกค้าเป้าหมายของพวกเขามุ่งเน้นในระยะยาวและอาจใช้นายหน้าออนไลน์แบบดั้งเดิมเพื่อลงทุนในหุ้นและ ETFs แต่ต้องการทางเลือกต้นทุนที่ต่ำกว่าที่ช่วยให้การทำธุรกรรมแบ่งปันเศษส่วนเพื่อปรับพอร์ต

พอร์ตการลงทุนจะแสดงเป็น "พาย" ซึ่งเป็นแผนภูมิวงกลมที่มีส่วนที่เป็นตัวแทนของสินทรัพย์แต่ละรายการ การลงทุนเพื่อการเกษียณเหล่านั้นสามารถลงทุนในพอร์ตโฟลิโอวันที่สร้างขึ้นจากอีทีเอฟ มีพายที่รับผิดชอบต่อสังคมซึ่งถูกสร้างขึ้นโดยความร่วมมือกับ Nuveen ซึ่งมอบโอกาสในการลงทุนแบบพาสซีฟ คุณสามารถยืมกับพอร์ทโฟลิโอของคุณในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำโดยใช้คุณสมบัติ M1 Borrow มันเป็นแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นอย่างน่าทึ่งและรวมถึงหุ้นและ ETF screeners ซึ่งหายากในโลกที่ปรึกษาโบ มีข้อเสนอพิเศษซึ่งดำเนินการ $ 125 ต่อปีซึ่งรวมถึงโอกาสในการซื้อขายเพิ่มเติมลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมผ่าน M1 Borrow และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินสดที่ถือในบัญชี M1 Spend จะเปิดตัวในปลายปีนี้

ข้อดี

• แลกเปลี่ยนหุ้นบางส่วนเพื่อให้คุณลงทุนอย่างเต็มที่โดยไม่มีเงินสดเกิน

• สร้างผลงานของคุณเองหรือติดตามหนึ่งใน 80 พอร์ต "ผู้เชี่ยวชาญ"

• แพลตฟอร์มการลงทุนมาตรฐานฟรี

• ความสามารถในการดูเนื้อหาผลงานซึ่งคุณสามารถปรับสมดุลได้ตลอดเวลา

จุดด้อย

• บัญชีที่มีน้อยกว่า $ 20 และไม่มีกิจกรรมใน 90 วันจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ

• ไม่มีความสามารถในการแชทออนไลน์ การสนับสนุนส่วนใหญ่คือทางอีเมล

• ไม่มีผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินเกี่ยวกับพนักงาน

• ช่วยน้อยมากสำหรับการสร้างเป้าหมายทางการเงิน

• ไม่มีเครื่องมือการรวมบัญชี

การดีขึ้น

4.1

เปิดบัญชี

• บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
• ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

มีหลายวิธีในการใช้ Betterment: คุณสามารถซิงค์บัญชีการเงินทั้งหมดของคุณเพื่อรับภาพรวมของสินทรัพย์ของคุณโดยไม่ต้องลงทุนหรือคุณสามารถใช้ Betterment เพื่อลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้าหรือคุณสามารถสร้างบัญชีของคุณเอง พอร์ตโฟลิโอ บัญชีที่ต้องเสียภาษีได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนหลังหักภาษีสูงสุดโดยใช้การลดหย่อนภาษีและพอร์ตการลงทุนจะได้รับการปรับสมดุลเมื่อจำเป็น มีเครื่องมือในการวางแผนและคำแนะนำมากมายตลอดการเดินทาง พอร์ตการลงทุนที่แนะนำจะปรากฏขึ้นก่อนที่จะระดมทุนและคุณสามารถเลือกตัวเลือกความรับผิดชอบต่อสังคมหากคุณต้องการ Betterment เปิดตัวผลิตภัณฑ์การจัดการเงินสดในปลายเดือนกรกฎาคมที่จ่ายดอกเบี้ยค่อนข้างสูง

เครื่องมือตรวจสอบเป้าหมายเป็นที่ชื่นชอบและทำให้คุณติดตามความคืบหน้าได้ง่าย การแชทออนไลน์นั้นมีอยู่ในเว็บไซต์และแอพมือถือ ค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีสำหรับบัญชีมาตรฐานคือ 0.25% ของยอดเงินคงเหลือของคุณ สำหรับค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.40% คุณสามารถอัปเกรดเป็นแผนพรีเมียมซึ่งให้การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงิน

ข้อดี

• การตั้งค่าบัญชีที่ง่ายและรวดเร็ว

• พอร์ตการลงทุนมีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ก่อนการระดมทุน

• คุณสามารถซิงค์บัญชีภายนอกกับเป้าหมายเดี่ยว

• เพิ่มเป้าหมายใหม่ได้ตลอดเวลาและติดตามความคืบหน้าของคุณได้อย่างง่ายดาย

• เปลี่ยนความเสี่ยงของพอร์ทโฟลิโอหรือเปลี่ยนเป็นพอร์ทการลงทุนประเภทอื่น

จุดด้อย

• ผู้ใช้งานของฟังก์ชั่นการวางแผนถูกผลักดันอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เงินทุนในบัญชี Betterment

• แผนมาตรฐานมีค่าใช้จ่าย $ 199– $ 299 เพื่อพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงิน

• พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมมีการลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

• ไม่มีการให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์, สินเชื่อที่มีหลักประกันหรือตัวเลือกการยืมกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ

ทุนส่วนตัว

4.1

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 100, 000
• ค่าธรรมเนียม: 0.89% ถึง 0.49% สำหรับบัญชีมากกว่า $ 1 ล้าน

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

บัญชีเงินทุนส่วนบุคคลขั้นต่ำคือ $ 100, 000 ซึ่งทำให้พวกเขาอยู่นอกระยะสำหรับนักลงทุนรายใหม่ แต่ทุกคนสามารถใช้เครื่องมือการวางแผนทางการเงินได้ฟรี มีการจัดการสินทรัพย์สามระดับเมื่อคุณทำยอดขั้นต่ำ $ 100, 000 ซึ่งให้ความช่วยเหลือระดับสูงกว่ามนุษย์ในขณะที่คุณไป ไม่มีหมายเลขสนับสนุนลูกค้าทั่วไปที่จะโทรเนื่องจากลูกค้าทุกคนมีที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับมอบหมายตั้งแต่เริ่มต้น เงินทุนส่วนบุคคลมีกลยุทธ์การลดหย่อนภาษีที่ยอดเยี่ยมมีวัตถุประสงค์เพื่อลดการจ่ายภาษีของคุณเนื่องจากกิจกรรมการลงทุน พอร์ตการลงทุนที่แนะนำได้รับการออกแบบอย่างมีกลยุทธ์เพื่อช่วยให้ลูกค้าแต่ละรายบรรลุเป้าหมายของพวกเขา แต่คุณไม่สามารถเห็นเนื้อหาที่เฉพาะเจาะจงจนกว่าบัญชีจะได้รับเงินทุน

ข้อดี

• เจ้าของบัญชีมีนักวางแผนทางการเงินพร้อมให้บริการ

• กลยุทธ์การปรับภาษีให้ดีเยี่ยม

• ลูกค้าที่ร่ำรวยมากสามารถใช้บริการลูกค้าส่วนตัว

• เครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่แข็งแกร่ง

จุดด้อย

• ข้อกำหนดขั้นต่ำของบัญชีที่สูงมาก

• ค่าธรรมเนียมสูงเมื่อเทียบกับคู่แข่งแบบดิจิทัลเท่านั้น

• แอพมือถือขาดคุณสมบัติสำคัญหลายประการ

• ขั้นตอนการสมัครใช้งานต้องมีการโทรศัพท์ด้วยนักวางแผนทางการเงิน

ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบ

4

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 1, 000 สำหรับพอร์ตการลงทุนที่บริหารโดย Interactive Advisors $ 10, 000 - $ 120, 000 สำหรับพอร์ตการลงทุนที่บริหารโดยผู้จัดการเงินบูติก
• ค่าธรรมเนียม: 0.08-1.5% ต่อปีขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาและผลงานที่เลือก

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

Interactive Advisors เป็นบริการที่ Interactive Brokers ให้บริการพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายให้เลือก ในระดับล่างสุดของระดับต้นทุนคุณจะพบกับพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติตามกฎจาก Smart Beta (ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.08%) หลากหลาย (0.20%) และโมเดลการจัดสรรสินทรัพย์ (0.12%) ในขณะที่จัดการพอร์ตการลงทุนที่ดำเนินการโดยผู้จัดการเงิน อยู่ที่ปลายสูงกว่าของช่วง (0.50-1.5%) ลูกค้านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีอยู่สามารถแบ่งส่วนของพอร์ตการลงทุนที่มีอยู่ของพวกเขาและลงทุนในหนึ่ง (หรือมากกว่า) ของการเสนอขาย การให้ยืมมาร์จิ้นสามารถทำได้เช่นเดียวกับการกู้ยืมต่อมูลค่าของพอร์ตของคุณ

บริการนี้อ่อนแอเมื่อมันมาถึงการช่วยให้ลูกค้าวางแผนสำหรับเป้าหมายของพวกเขา แต่มีแผนในการปรับปรุงคุณสมบัติการวางแผนเป้าหมายของพวกเขาในปี 2020 ลูกค้าสามารถใช้ IB Investors 'Marketplace เพื่อค้นหานักวางแผนทางการเงินและมืออาชีพ

ข้อดี

• มีพอร์ตการลงทุนหลากหลายให้เลือก

• พอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่มีหุ้นแต่ละตัว

• มีการให้ยืมมาร์จิ้นและสินเชื่อที่สนับสนุนการลงทุน

• เครื่องมือ PortfolioAnalyst ช่วยให้คุณสามารถรวบรวมและติดตามบัญชีการเงินของคุณ

จุดด้อย

• การเปิดและให้เงินทุนแก่บัญชีเป็นเรื่องยาก

• มีความช่วยเหลือเล็กน้อยสำหรับการวางแผนเป้าหมาย

• ค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายทำให้ยากต่อการตรวจสอบค่าใช้จ่าย

• บัญชีที่จัดการอย่างแข็งขันบางบัญชีมีค่าต่ำสุดที่สูงมาก

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา