การเงินการค้าคืออะไร?
Trade Finance หมายถึงเครื่องมือและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ บริษัท ใช้เพื่ออำนวยความสะดวกด้านการค้าและการค้าระหว่างประเทศ การเงินการค้าทำให้เป็นไปได้และง่ายขึ้นสำหรับผู้นำเข้าและผู้ส่งออกในการทำธุรกรรมทางธุรกิจผ่านทางการค้า Trade Finance เป็นคำศัพท์ที่หมายถึงครอบคลุมผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมายที่ธนาคารและ บริษัท ต่างๆใช้ในการทำธุรกรรมการค้าที่เป็นไปได้
การเงินการค้าคืออะไร?
ประเด็นที่สำคัญ
- Trade Finance หมายถึงเครื่องมือและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ บริษัท ใช้เพื่ออำนวยความสะดวกด้านการค้าและการค้าระหว่างประเทศ การเงินการค้าทำให้เป็นไปได้และง่ายขึ้นสำหรับผู้นำเข้าและผู้ส่งออกในการทำธุรกรรมทางธุรกิจผ่านทางการค้า การเงินการค้าสามารถช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการค้าโลกโดยการกระทบยอดความต้องการที่แตกต่างกันของผู้ส่งออกและผู้นำเข้า
การเงินการค้าทำงานอย่างไร
ฟังก์ชั่นของการเงินการค้าคือการแนะนำบุคคลที่สามให้กับธุรกรรมเพื่อขจัดความเสี่ยงในการชำระเงินและความเสี่ยงด้านอุปทาน สินเชื่อการค้าเพื่อการส่งออกมีลูกหนี้หรือการชำระเงินตามข้อตกลงในขณะที่ผู้นำเข้าอาจขยายสินเชื่อเพื่อปฏิบัติตามคำสั่งซื้อขาย
ฝ่ายที่เกี่ยวข้องในด้านการเงินการค้ามีจำนวนมากและสามารถรวมถึง:
- ธนาคารการค้า บริษัท เงินทุนผู้นำเข้าและส่งออกผู้ให้บริการด้านสินเชื่อผู้ส่งออกและผู้ให้บริการสินเชื่อ
การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้านั้นแตกต่างจากการจัดหาเงินทุนทั่วไป การจัดหาเงินทุนทั่วไปใช้เพื่อจัดการการละลายหรือสภาพคล่อง แต่การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าอาจไม่จำเป็นต้องบ่งบอกถึงการขาดเงินทุนหรือสภาพคล่องของผู้ซื้อ แต่อาจใช้การเงินเพื่อการค้าเพื่อป้องกันความเสี่ยงเฉพาะของการค้าระหว่างประเทศเช่นความผันผวนของสกุลเงินความไม่มั่นคงทางการเมืองประเด็นการไม่ชำระเงินหรือความน่าเชื่อถือของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง
เครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในการค้าระหว่างประเทศมีดังนี้:
- ธนาคารสามารถออกวงเงินสินเชื่อได้เพื่อช่วยให้ทั้งผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสินเชื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการค้าโลกเนื่องจากธนาคารของผู้ซื้อรับประกันการชำระเงินให้แก่ผู้ขายสำหรับสินค้าที่จัดส่ง อย่างไรก็ตามผู้ซื้อได้รับการคุ้มครองเช่นกันเนื่องจากจะไม่ชำระเงินเว้นแต่ว่าผู้ขายจะปฏิบัติตามข้อกำหนดใน LC ทั้งสองฝ่ายจะต้องปฏิบัติตามข้อตกลงสำหรับการทำธุรกรรมให้สำเร็จการทำธุรกรรมคือเมื่อ บริษัท ได้รับชำระตามอัตราร้อยละของลูกหนี้การค้าเครดิตส่งออกหรือเงินทุนหมุนเวียนสามารถจ่ายให้กับผู้ส่งออกได้การประกันสามารถนำมาใช้ สินค้าและยังสามารถปกป้องผู้ส่งออกจากการไม่ชำระโดยผู้ซื้อ
แม้ว่าการค้าระหว่างประเทศจะมีมานานหลายศตวรรษ แต่การค้าการเงินก็เอื้ออำนวยความก้าวหน้า การใช้การเงินการค้าอย่างแพร่หลายทำให้การค้าระหว่างประเทศเติบโตขึ้น
"การค้าโลกร้อยละ 80 ถึง 90 อาศัยการค้าการเงิน… " - องค์การการค้าโลก (WTO)
วิธีการจัดหาเงินทุนเพื่อลดความเสี่ยง
การเงินการค้าสามารถช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการค้าโลกโดยการกระทบยอดความต้องการที่แตกต่างกันของผู้ส่งออกและผู้นำเข้า ตามหลักการแล้วผู้ส่งออกต้องการให้ผู้นำเข้าจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับการส่งออกเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ผู้นำเข้าจะรับสินค้า แต่ปฏิเสธที่จะชำระค่าสินค้า อย่างไรก็ตามหากผู้นำเข้าจ่ายผู้ส่งออกล่วงหน้าผู้ส่งออกอาจยอมรับการชำระเงิน แต่ปฏิเสธที่จะจัดส่งสินค้า
วิธีการแก้ไขปัญหาทั่วไปนี้สำหรับธนาคารของผู้นำเข้าเพื่อให้เลตเตอร์ออฟเครดิตแก่ธนาคารผู้ส่งออกที่ให้การชำระเงินเมื่อผู้ส่งออกแสดงเอกสารที่พิสูจน์การจัดส่งที่เกิดขึ้นเช่นใบตราส่งสินค้า เลตเตอร์ออฟเครดิตค้ำประกันว่าเมื่อธนาคารผู้ออกได้รับหลักฐานว่าผู้ส่งออกจัดส่งสินค้าและตรงตามข้อกำหนดของข้อตกลงแล้วก็จะออกการชำระเงินให้แก่ผู้ส่งออก
ด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารของผู้ซื้อจะเป็นผู้รับผิดชอบในการจ่ายเงินให้แก่ผู้ขาย ธนาคารของผู้ซื้อจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ซื้อมีศักยภาพทางการเงินเพียงพอที่จะให้เกียรติการทำธุรกรรม การเงินการค้าช่วยให้ทั้งผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสร้างความเชื่อมั่นในการติดต่อซึ่งกันและกันและอำนวยความสะดวกทางการค้า
การค้าระหว่างประเทศช่วยให้ทั้งผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสามารถเข้าถึงโซลูชันทางการเงินมากมายที่สามารถปรับให้เข้ากับสถานการณ์ของพวกเขาและบ่อยครั้งที่สามารถใช้ผลิตภัณฑ์หลายอย่างควบคู่กันหรือเป็นชั้นเพื่อช่วยให้มั่นใจว่าธุรกรรมจะดำเนินไปอย่างราบรื่น
ผลประโยชน์อื่น ๆ เพื่อการค้าการเงิน
นอกเหนือจากการลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินและการไม่รับสินค้าแล้วไฟแนนซ์การค้ายังเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับ บริษัท ในการปรับปรุงประสิทธิภาพและเพิ่มรายได้
ปรับปรุงกระแสเงินสดและประสิทธิภาพของการดำเนินงาน
สินเชื่อเพื่อการค้าช่วยให้ บริษัท ต่างๆจัดหาเงินทุนเพื่ออำนวยความสะดวกทางธุรกิจ แต่ยังเป็นการขยายสินเชื่อในหลาย ๆ กรณี การค้าทางการเงินช่วยให้ บริษัท ที่จะได้รับการชำระเงินสดขึ้นอยู่กับลูกหนี้ในกรณีของแฟคตอริ่ง เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจช่วยให้ผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสามารถทำธุรกรรมทางการค้าและลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินหรือไม่ได้รับสินค้า เป็นผลให้กระแสเงินสดดีขึ้นเนื่องจากธนาคารของผู้ซื้อรับประกันการชำระเงินและผู้นำเข้ารู้ว่าสินค้าจะถูกจัดส่ง
กล่าวอีกนัยหนึ่งการเงินทางการค้าช่วยให้มั่นใจความล่าช้าในการชำระเงินน้อยลงและในการจัดส่งทำให้ทั้งผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสามารถดำเนินธุรกิจและวางแผนกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น คิดว่าการเงินการค้าเป็นการใช้การขนส่งหรือการค้าสินค้าเพื่อเป็นหลักประกันการเติบโตของ บริษัท
เพิ่มรายได้และรายได้
การเงินการค้าทำให้ บริษัท ต่างๆสามารถเพิ่มธุรกิจและรายได้ผ่านทางการค้า ตัวอย่างเช่น บริษัท ในสหรัฐอเมริกาที่สามารถขายที่ดินกับ บริษัท ต่างประเทศอาจไม่มีความสามารถในการผลิตสินค้าที่จำเป็นสำหรับการสั่งซื้อ
อย่างไรก็ตามด้วยการจัดหาเงินทุนเพื่อการส่งออกหรือความช่วยเหลือจากหน่วยงานด้านการเงินการค้าระหว่างประเทศหรือภาครัฐผู้ส่งออกสามารถดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้ เป็นผลให้ บริษัท สหรัฐได้รับธุรกิจใหม่ที่อาจไม่มีโดยไม่มีโซลูชั่นทางการเงินสร้างสรรค์ที่การเงินการค้าให้
ลดความเสี่ยงทางการเงิน
หากไม่มีการจัดหาเงินทุนเพื่อการค้า บริษัท อาจล้มเหลวในการชำระเงินและสูญเสียลูกค้ารายสำคัญหรือซัพพลายเออร์ที่อาจมีผลกระทบระยะยาวให้กับ บริษัท การมีตัวเลือกต่าง ๆ เช่นสินเชื่อหมุนเวียนและลูกหนี้แฟคตอริ่งนั้นไม่เพียง แต่ช่วยให้ บริษัท ทำธุรกรรมระหว่างประเทศ แต่ยังช่วยพวกเขาในยามที่ประสบปัญหาทางการเงิน
