เมื่ออายุขัยเพิ่มขึ้นหลายคนต้องการที่จะชะลอการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้แน่ใจว่าไข่รังของพวกเขาจะตอบสนองความต้องการรายได้หลังเกษียณ แต่การถอนจะต้องเริ่มต้นตามอายุที่แน่นอนเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ หากคุณมีอายุอย่างน้อย 70 ปีในปีนี้คุณจะต้องถอนเงินจำนวนขั้นต่ำ (RMD) ที่จำเป็นจาก IRA SEP และ SIMPLE IRA ดั้งเดิมของคุณ คุณอาจต้องถอนออกจากแผนที่ผ่านการรับรองของคุณบัญชี 403 (b) หรือ 457 (b) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแผน
แม้จะมีข้อ จำกัด เหล่านี้ แต่ก็มีกลยุทธ์บางอย่างที่คุณสามารถนำไปใช้กับการถอนเงินของบัญชีเกษียณอายุที่จะช่วยให้คุณรักษายอดเงินในบัญชีของคุณ ที่นี่เราเน้นการพิจารณาเหล่านี้บางอย่าง
การแจกจ่ายจาก IRA ที่กำหนด
สร้างสมดุลให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณ
คัดเลือกสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพต่ำ
อย่างไรก็ตามคุณต้องใช้ความระมัดระวังเมื่อเลือกตัวเลือกนี้ หากสินทรัพย์สูญเสียมูลค่าหลังจากแจกจ่ายจากไออาร์เอของคุณข้อดีคือคุณอาจจะสามารถตัดการสูญเสียซึ่งจะไม่มีทางเลือกหากมีการสูญเสียที่เกิดขึ้นในขณะที่สินทรัพย์อยู่ในไออาร์เอของคุณ ในทางกลับกันหากประสิทธิภาพของสินทรัพย์เหล่านั้นดีขึ้นคุณจะต้องชำระภาษีรายได้จากรายได้ พิจารณาด้วยว่าการรักษาผลกำไร / ขาดทุนจากเงินทุนนั้นสามารถนำไปใช้กับผลกำไร / ขาดทุนซึ่งเป็นทางเลือกที่ไม่สามารถใช้ได้กับกำไร / ขาดทุนที่เกิดขึ้นใน IRA ของคุณ
แจ้ง IRA Custodians ของคุณ
กระจายจากแผนที่ผ่านการรับรองของคุณบัญชี 403 (b) และ 457 (b)
ในทางกลับกันพิจารณาว่าจำนวนเงินที่ถอนออกจากแผนที่ผ่านการรับรองของคุณจะเพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีและอาจทำให้คุณอยู่ในกรอบภาษีรายได้ที่สูงขึ้น หากคุณต้องการสินทรัพย์เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณนี่เป็นสิ่งที่ไม่ใช่ปัญหา อย่างไรก็ตามหากคุณมีแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่เพียงพอต่อความต้องการทางการเงินของคุณแล้วอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะถอนเงินที่จะได้รับรายได้อย่างต่อเนื่องตามเกณฑ์การเสียภาษีหากยังคงอยู่ในบัญชีแผนรับรองของคุณ
พลิกยอดเงิน RMD ส่วนเกิน
บรรทัดล่าง
รับ RMD จากบัญชีเกษียณอายุของคุณเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่เช่นเดียวกับเหตุการณ์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ส่วนใหญ่ผลลัพธ์สุดท้ายจะถูกกำหนดโดยการกำหนดเวลาและการดำเนินการ ต้องแน่ใจว่าได้ปรึกษากับนักวางแผนทางการเงินของคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้และหารือว่ามีตัวเลือกอื่น ๆ ที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ทางการเงินของคุณหรือไม่
