Charles schwab กับความไว้วางใจของพนักงาน: การเปรียบเทียบผู้ให้บริการธุรกิจขนาดเล็ก 401 (k)

Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) และ Employee Fiduciary Corporation เป็นทั้ง บริษัท อเมริกันที่มีแผน 401 (k) กฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับแผน 401 (k) นั้นเหมือนกันสำหรับทุก บริษัท โดยไม่คำนึงถึงขนาด ดังนั้นเมื่อวิเคราะห์แต่ละ บริษัท สิ่งสำคัญคือต้องดูแต่ละ บริษัท โดยรวมและเปรียบเทียบเงินทุนที่มีให้รวมถึงคุณสมบัติเฉพาะของกองทุน

โครงสร้าง บริษัท

Charles Schwab Corporation ให้บริการใน 4 แผนก ได้แก่ การลงทุนการธนาคารการค้าและการบริหารความมั่งคั่ง ในเดือนพฤศจิกายน 2562 ชาร์ลส์ชวาบได้ประกาศข้อเสนอซื้อกิจการ TD Ameritrade เพื่อทำธุรกรรมหุ้นมูลค่า 26, 000 ล้านดอลลาร์ ตามที่ CNBC กล่าวว่า "ทั้งสอง บริษัท จะให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ 24 ล้านบัญชีซึ่งคิดเป็นสินทรัพย์ลูกค้ามากกว่า 5 ล้านล้านดอลลาร์"

Employee Fiduciary Corporation เป็นเจ้าของ 100% โดยพนักงานและมุ่งเน้นที่แผนการเกษียณอายุเท่านั้น ในปีพ. ศ. 2562 พนักงาน Fiduciary เสนอกองทุนรวมมากกว่า 30, 000 กองทุนบริการ 2, 700 แผนซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 2.8 พันล้านเหรียญสหรัฐและครอบคลุมลูกค้าประมาณ 75, 000 ราย ในแต่ละเดือน Employee Fiduciary ประมวลผลเงิน 25 ล้านดอลลาร์ในการมีส่วนร่วมตามแผนและดำเนินการแจกแจงมากกว่า 500 รายการสำหรับผู้เข้าร่วม

แผน 401 (k) เป็นผลประโยชน์ของพนักงานที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากต้องดิ้นรนเพื่อให้ กฎระเบียบที่เข้มงวดและต้องใช้พนักงานที่อุทิศตนเพื่อให้แน่ใจว่าพนักงานได้รับจำนวนที่เหมาะสม บ่อยครั้งที่ธุรกิจขนาดเล็กไม่มีความสามารถในการจัดหาพนักงานที่ทุ่มเทดังนั้นพวกเขาจึงต้องเลือกผู้ให้บริการการเกษียณอายุที่ให้ความช่วยเหลือในการตรวจสอบการใช้แผน 401 (k)

การเปรียบเทียบกองทุน

ตั้งแต่ปี 2019 ชาร์ลส์ชวาบมีแผนหลากหลายสำหรับเจ้าของธุรกิจ แผน 401 (k) เดี่ยวสำหรับเจ้าของที่ไม่มีพนักงาน SEP-IRA สำหรับเจ้าของที่มีพนักงานเพียงไม่กี่คน IRA ง่าย ๆ สำหรับธุรกิจที่มีพนักงานสูงสุด 100 คน แผนผลประโยชน์ส่วนบุคคลที่กำหนดไว้สำหรับเจ้าของที่มีพนักงานไม่เกินห้าคน และแผนธุรกิจ 401 (k) สำหรับ บริษัท ที่มีพนักงานไม่ จำกัด จำนวน

จุดแข็งหลักของ Charles Schwab คือความสามารถในการเข้าถึงลูกค้าหลากหลายที่มีความต้องการเฉพาะ Charles Schwab ให้บริการมากกว่าการเกษียณอายุเนื่องจากการบริหารความมั่งคั่งเป็นส่วนใหญ่ของบริการของ บริษัท บริการเพิ่มเติมนี้น่าดึงดูดสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่ต้องการลดจำนวนผู้ให้บริการที่พวกเขาทำงาน วิธีที่ Charles Schwab จัดการกับแผน 401 (k) เป็นจุดแข็งที่สำคัญสำหรับ บริษัท เพราะสามารถรองรับ บริษัท ขนาดใหญ่และธุรกิจขนาดเล็กได้

Employee Fiduciary เป็น บริษัท ขนาดเล็กและมุ่งเน้นที่การนำเสนอแผน 401 (k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กผ่านกองทุน 377 กองทุน Employee Fiduciary เป็นธุรกิจขนาดเล็กเมื่อเทียบกับ Charles Schwab ขนาดของ บริษัท เช่นเดียวกับความจริงที่ว่ามันมีเพียงแผนการเกษียณอายุให้กับธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้นซึ่งหมายความว่ามันสามารถตอบสนองลูกค้าในลักษณะที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น เนื่องจากเป็นธุรกิจขนาดเล็กพนักงานมีความเชี่ยวชาญในความต้องการเฉพาะของธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ และมีความพร้อมที่จะให้คำแนะนำ จุดแข็งนี้ก็เป็นจุดอ่อนเช่นกันเนื่องจาก Employee Fiduciary อยู่ในตลาดเฉพาะกลุ่ม บริษัท ไม่พร้อมให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่และ จำกัด อยู่ที่แผนเกษียณอายุ 401 (k) เท่านั้นขณะที่ Charles Schwab ให้คำแนะนำด้านการลงทุนการค้าการธนาคารและการบริหารความมั่งคั่ง

คุณสมบัติของผู้ให้บริการสองราย

บริษัท ทั้งสองจัดหาเอกสารอ้างอิงที่อธิบายถึงแผน 401 (k) ที่หลากหลายและวิธีการจัดการเงินทุน แต่ละ บริษัท มีบริการโทรศัพท์และดิจิตอล เว็บไซต์ Charles Schwab เสนอเครื่องมือที่จะช่วยให้ลูกค้าตัดสินใจอย่างมีความรู้รวมถึงเครื่องคำนวณ IRA ในขณะที่เว็บไซต์ Fiduciary ของพนักงานหมายถึงลูกค้าไปยังเว็บไซต์บุคคลที่สามสำหรับการคำนวณเดียวกัน

การตัดสินใจว่าจะเลือก บริษัท ใดขึ้นอยู่กับความต้องการส่วนบุคคลของลูกค้า ลูกค้าควรรู้สึกสะดวกสบายกับผู้ให้บริการเกษียณอายุและวิธีจัดการเงินของพวกเขา