การถอนเงินออกจากอิระมีวิธีการอย่างไร

วิธีที่การถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุแบบส่วนตัว (IRA) จะขึ้นอยู่กับประเภทของ IRA คุณจะจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิม แต่ด้วย Roth IRA จะไม่มีภาษีเนื่องจากการถอนเงินจากการบริจาคหรือรายได้หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ

โดยทั่วไปการถอนต้น - ก่อนอายุ59½จากบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเช่น IRAs และแผน 401 (k) มีโทษ 10% เช่นเดียวกับภาษีเงินได้เนื่องจากมีข้อยกเว้นบางประการ กฎ.

ประเด็นที่สำคัญ

• การบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมนั้นสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้กำไรเพิ่มขึ้นปลอดภาษีและการถอนเงินจะต้องเสียภาษีรายได้จาก Roth IRA นั้นไม่สามารถหักลดหย่อนได้ แต่การถอนจะไม่ต้องเสียภาษีหากเจ้าของมีบัญชี Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี. เนื่องจากการบริจาคให้ Roth IRAs ทำด้วยเงินหลังหักภาษีพวกเขาสามารถถอนได้ตลอดเวลาไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ การถอนเงินก่อน (อายุ 59 ปี) จาก IRA ดั้งเดิมและการถอนรายได้จาก Roth IRA ก่อนหน้านี้ โทษ 10% รวมภาษีแม้จะมีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้

IRAs ทั้งแบบดั้งเดิมและแบบ Roth มีข้อ จำกัด ในการบริจาครายปีเหมือนกัน ขีด จำกัด คือ $ 6, 000 ในปี 2020 หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถมีส่วนร่วมเพิ่มอีก $ 1, 000 ซึ่งเป็นที่รู้จักกันว่าเป็นเงินบริจาค

การถอนเงินแบบดั้งเดิมของ IRA นั้นถูกเก็บภาษีอย่างไร

ด้วย IRA แบบดั้งเดิมเงินบริจาคก่อนหักภาษีและรายได้ทั้งหมดจะถูกหักภาษี ณ เวลาที่ถอนเงิน การถอนจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ (ไม่ใช่กำไรจากการขาย) และอัตราภาษีจะขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณในปีที่ทำการถอน

แนวคิดก็คือคุณต้องเสียภาษีรายได้เล็กน้อยในขณะที่คุณกำลังทำงานและหารายได้มากกว่าเมื่อคุณหยุดทำงานและมีรายได้จากการเกษียณอายุแม้ว่าจะไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป

ผู้ถือ IRA แบบดั้งเดิม (และ 401 (k) ผู้เข้าร่วมวางแผนเช่นกัน) ที่มีอายุ 70 ​​ปีขึ้นไปจะต้องถอนจำนวนขั้นต่ำที่เรียกว่าการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ซึ่งต้องเสียภาษี

แม้ว่าจะมีการประเมินภาษีในเวลาที่ถอนเงิน แต่ก็ไม่มีการลงโทษเพิ่มเติมใด ๆ หากมีการใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ที่มีคุณสมบัติหรือผู้ถือบัญชีมีอายุ59½ปีขึ้นไป ด้วย IRA แบบดั้งเดิมวัตถุประสงค์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการถอนออกก่อนกำหนดนั้นรวมถึงการซื้อบ้านครั้งแรกค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สำคัญที่มีคุณสมบัติค่าใช้จ่ายการว่างงานระยะยาวบางอย่างหรือหากคุณมี

การมีส่วนร่วมของไออาร์เอแบบดั้งเดิมสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้หรือหักลดหย่อนภาษีได้บางส่วนขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (MAGI) หากคุณมีส่วนร่วมในแผนการสนับสนุนของนายจ้างเช่น 401 (k) ในปี 2563 บุคคลที่มี MAGI อยู่ระหว่าง 65, 000 ถึง 75, 000 ดอลลาร์มีสิทธิ์ได้รับการหักลดหย่อนบางส่วนอย่างน้อยขณะที่คู่สมรสยื่นร่วมกันกับ MAGI สูงถึง $ 124, 000 ไม่มีการ จำกัด รายได้ว่าใครสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิม

ภาษีของ Roth IRA มีส่วนร่วมอย่างไร (หรือไม่)

เนื่องจากการมีส่วนร่วมกับ Roth IRAs ทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีคุณสามารถถอนปลอดภาษีได้ทุกเวลาไม่ว่าด้วยเหตุผลใด แต่นี่ก็หมายความว่าพวกเขาจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เนื่องจากสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมได้

คุณสามารถถอนรายได้โดยไม่มีการลงโทษหรือภาษีตราบใดที่คุณอายุ 59 ปีขึ้นไปและคุณมีบัญชี Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี สิ่งนี้เรียกว่า“ กฎ 5 ปี” ถึงแม้จะเป็นการยากที่จะคาดการณ์ถ้าคุณคิดว่าคุณจะอยู่ในกรอบภาษีสูงเมื่อคุณเกษียณ แต่ Roth IRA อาจเป็นทางเลือกที่ดี

คุณสามารถมีส่วนร่วมกับรายได้ที่ได้รับจาก Roth IRA เท่านั้น

เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกยกเลิก 10% หากถอนเงินออกจากการซื้อบ้านครั้งแรกค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่เหมาะสมค่ารักษาพยาบาลหรือหากคุณมีความพิการถาวร คุณยังคงต้องจ่ายภาษีสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออกไป

ไม่ใช่ทุกคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมมีข้อ จำกัด รายได้ ในปี 2563 มีเพียงบุคคลที่มีรายได้รวมที่ได้รับการปรับเปลี่ยน (MAGI) ที่ปรับแล้วของ $ 139, 000 หรือน้อยกว่าเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับวงเงินผลงาน Roth IRA สูงสุดต่อปี การเลิกจ้างสำหรับคนโสดเริ่มต้นที่ $ 124, 000 สำหรับการยื่นขอแต่งงานเหล่านั้นร่วมกันข้อ จำกัด MAGI คือ $ 206, 000 โดยมีการยุติการใช้งานเริ่มต้นที่ $ 196, 000