รีวิว Tiaa

ก่อตั้งขึ้นในปี 2461 ในฐานะ บริษัท ประกันชีวิตสมาพันธ์ประกันภัยและเงินรายปีสมาคม (TIAA) เป็น บริษัท ในเครือของ TIAA Board of Governors ซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรในนิวยอร์ก สมาคมและ บริษัท ในเครือให้บริการการเกษียณอายุที่หลากหลายเงินงวดและการบริหารความมั่งคั่งที่วางตลาดในชุมชนการศึกษาเป็นหลัก นอกเหนือจากข้อเสนอทางการเงินแบบดั้งเดิม TIAA Personal Portfolio ยังให้คำแนะนำการลงทุนแบบอัลกอริธึมสำหรับกองทุนที่จัดการผ่าน TIAA-CREF Brokerage Services และล้างข้อมูลโดย Pershing LLC

TIAA Personal Portfolios คิดค่าธรรมเนียม 0.30% ค่าธรรมเนียมการตัดต่อสินทรัพย์ภายใต้การจัดการจ่ายเป็นรายไตรมาส อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมที่ต่ำนั้นทำให้เข้าใจผิดเพราะกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์สามารถประกอบด้วยมากถึง 90% ของพอร์ตการลงทุนที่ "จัดการอย่างแข็งขัน" TIAA เป็นเจ้าของหลักทรัพย์ของ Nuveen และ TIAA-CREF Family of Funds ซึ่งช่วยให้ บริษัท สามารถลดค่าใช้จ่ายได้สองเท่าโดยการเก็บค่าธรรมเนียมกองทุนรวมที่สูงพร้อมกับค่าธรรมเนียมการจัดการโปรแกรม ความขัดแย้งทางผลประโยชน์นี้ช่วยลดผลตอบแทนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี แต่ TIAA จะลดผลกระทบกับ IRAs ด้วยการให้เครดิตค่าธรรมเนียมและการชำระเงินคืน

ข้อดี

เครื่องมือการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยม
ค่าธรรมเนียมการจัดการแข่งขัน
สถาบันการเงินชั้นนำ

จุดด้อย

กองทุนที่มีค่าใช้จ่ายสูง
ไม่สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน
ไม่มีการสูญเสียภาษี
ไม่มีแอพมือถือเฉพาะ

ตั้งค่าบัญชี

3.5

คำอธิบายผลงานส่วนบุคคล TIAA คำถามที่พบบ่อยและอินเทอร์เฟซการติดตั้งนั้นหายากเพราะคุณต้องเลือกบัญชีหลักหนึ่งในเก้าประเภทที่วางในการนำเสนอการตลาด ในความเป็นจริงหลายคนไม่รู้ว่ามันเป็นบริการให้คำปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติจนกว่าพวกเขาจะได้รับการพิมพ์ที่ดีเพราะสื่อความหมายอ้างถึง "เทคโนโลยีขั้นสูง" มากกว่าการลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยคอมพิวเตอร์

ผู้ใช้ใหม่กรอกแบบสอบถามสั้น ๆ โดยไม่ระบุชื่อซึ่งถามเกี่ยวกับเป้าหมายชีวิตขอบเขตเวลาและผลงานรายเดือน พอร์ตโฟลิโอแบบอนุรักษ์นิยมจะปรากฏขึ้นพร้อมคำแนะนำในการเลือกระดับความเสี่ยงที่สะดวกสบายซึ่งอาจสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แตกต่างกัน มีลิงก์ที่สะดวกไปยังแบบสอบถามแยกต่างหากเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถตัดสินใจระดับความเสี่ยงได้

คำถามสุดท้ายต้องการให้คุณเลือกระหว่างดัชนีกองทุนรวม / อีทีเอฟและการจัดการกองทุนรวมที่สามารถมุ่งเน้นการลงทุนที่ใส่ใจสังคมได้ เมื่อเลือกแล้วระบบจะแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่มีแผนภูมิวงกลมรายการเงินและประสิทธิภาพระยะยาวที่คาดหวัง คุณสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกันหรือขอให้กองทุนที่เฉพาะเจาะจงจะถูกลบออกโดยการโทรการบริการลูกค้าและขอ "ส่วนบุคคล"

ข้อตกลงการให้คำปรึกษา 12 หน้าสามารถอ่านได้ล่วงหน้าโดยเปิดเผยข้อมูลพื้นฐานซึ่งบางครั้งอาจขาดจากผู้ให้คำปรึกษาคนอื่น ต้องมีเงินขั้นต่ำ $ 5, 000 ในการฝากและรักษาบัญชีซึ่งสามารถตั้งค่าเป็นแบบดั้งเดิมของ IRA, Roth IRA, บัญชีภาษีบุคคลธรรมดาหรือบัญชีภาษีร่วม

ตั้งเป้าหมาย

เว็บไซต์ TIAA นำเสนอเครื่องมือและเครื่องคำนวณการตั้งค่าเป้าหมายที่น่าประทับใจหลากหลายเพื่อช่วยให้ลูกค้าทราบว่าต้องใช้เงินจำนวนเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ระบุไว้ภายในกรอบเวลาที่เป็นจริง เครื่องมือหลายอย่างมุ่งเน้นไปที่การวางแผนเกษียณอายุ แต่การวางแผนวิทยาลัยและเครื่องคำนวณการประเมินชีวิตมีค่าเท่ากันในการวางแผนทางการเงินในระยะยาว

คุณสามารถตรวจสอบความคืบหน้าของคุณได้โดยเข้าสู่ TIAA.org เลือก“ นายหน้า” และเลือกพอร์ตส่วนตัวของ TIAA สรุปบัญชีรวมถึงการประมาณการตามระยะเวลาที่กำหนดซึ่งซ้ำกันในหน้า“ เป้าหมาย” ลิงก์“ ทำการเปลี่ยนแปลง” ให้คุณเปลี่ยนโปรไฟล์การลงทุนได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง อย่างไรก็ตามไม่มีวิธีการรวมบัญชีภายนอกเพื่อวัตถุประสงค์ในการวางแผน

บริการด้านบัญชี

2.3

TIAA Personal Portfolio ช่วยให้การตั้งค่าเงินฝากเป็นเรื่องง่าย แต่ยากที่จะนำเงินของคุณออก เงินฝากต้องมีการลงชื่อเข้าใช้อินเทอร์เฟซบัญชีและทำการร้องขอไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง TIAA ยังสนับสนุนเงินฝากที่เกิดขึ้นประจำซึ่งสามารถทำรายสัปดาห์รายปักษ์ในวันที่ 1 และ 15 ของเดือน, รายเดือน, รายไตรมาส, รายไตรมาส, ครึ่งปีหรือทุกปี การถอนครั้งเดียวหรือซ้ำ ๆ จากบัญชีที่ต้องเสียภาษีสามารถตั้งค่าได้ แต่การถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุนั้นซับซ้อนเกินไปทำให้คุณต้องโทรศัพท์ไปหาฝ่ายบริการลูกค้า

คุณจะถูกนำไปยัง "ตัวแทนที่ผ่านการรับรอง" เพื่อตอบคำถามการลงทุนและไม่สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน TIAA จ่ายดอกเบี้ยสำหรับการกวาดเงินสดข้ามคืน แต่ไม่มีบริการธนาคารอื่น ๆ ผ่านโปรแกรมนี้ บริษัท ในเครือได้รับการชดเชยผ่านโปรแกรมการกวาดธนาคารซึ่งอาจคิดดอกเบี้ยในอัตราต่ำ 0.40% (ณ เดือนพฤษภาคม 2562) แน่นอน TIAA เสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายนอกแพลตฟอร์ม TIAA Personal Portfolio แต่ไม่รวมอยู่ในข้อเสนอ

เนื้อหาผลงาน

3.2

TIAA Personal Portfolio ใช้วิธีการดั้งเดิมในการสร้างและเติมพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่ทำได้ด้วยรสชาติที่ใส่ใจต่อสังคม คุณได้รับการเสนอหนึ่งในสามหมวดหมู่โมเดลแบบกว้างปรับแต่งเพิ่มเติมตามอายุระยะเวลาถือครองและเกณฑ์อื่น ๆ:

พื้นฐาน: ผู้จัดการการลงทุนเลือกกองทุนที่“ พยายามติดตามตลาด” กองทุนติดตามดัชนีเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะ“ ลดค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยเมื่อเทียบกับกองทุนรวมที่ใช้งานอยู่”

Insight: สไตล์การใช้งานที่ผู้จัดการการลงทุน“ ทำการวิจัยและเลือกกองทุนที่พยายามมีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาดในระยะยาว” TIAA ยอมรับว่าค่าใช้จ่ายกองทุนสำหรับพอร์ตการลงทุน Insight จะสูงกว่าค่าเฉลี่ยเมื่อเทียบกับกองทุนติดตามดัชนี

ผลกระทบ: สไตล์การใช้งานที่ผู้จัดการการลงทุนจัดลำดับความสำคัญของเกณฑ์การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมในขณะที่พยายาม "ติดตามตลาด"

TIAA นำเสนอพอร์ตการลงทุนเหล่านี้จาก“ รายการอ้างอิงการลงทุน” ที่คัดสรรซึ่งเปลี่ยนแปลงตลอดเวลารวมถึงรายการกองทุนดัชนีตามวงกว้าง รายการเหล่านี้รวมถึงกองทุน Nuveen ที่เป็นกรรมสิทธิ์และตระกูลกองทุน TIAA-CREF รวมถึงกองทุนที่ไม่เกี่ยวข้อง กองทุนที่มีราคาแพงนั้นสามารถสร้างพอร์ตอิมแพ็คได้มากถึง 90%, พอร์ตอินไซด์ 54% ของอินไซด์และ 0% ของพอร์ตพื้นฐานที่อิงดัชนี

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.8

TIAA Personal Portfolio ไม่ได้ให้ข้อมูลรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างแน่นอนหลังจากได้รับการสนับสนุน โบรชัวร์ ADV-2 ที่ได้รับคำสั่งจาก ก.ล.ต. ระบุว่า TIAA ให้บริการการจัดการต่อไปนี้สำหรับโปรแกรมพอร์ตโฟลิโอส่วนตัว:

การจัดการการลงทุนอย่างมืออาชีพการตรวจสอบเบื้องต้นของกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนการตรวจสอบบัญชีรายวันการสร้างสมดุลการรายงานประสิทธิภาพโดยละเอียดและการติดตามเป้าหมายเข้าถึงที่ปรึกษาที่ได้รับอนุญาต

TIAA มีส่วนร่วมในการปรับสมดุลไมโครเป็นรายวัน แต่มีรายละเอียดเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเบื้องหลัง การตรวจสอบเพิ่มเติมพบว่าไม่มีการอ้างอิงถึงการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษี แต่โบรชัวร์ระบุว่ามีการใช้กระบวนการบัญชีต้นทุนในการเลือกหลักทรัพย์เพื่อขาย

ประสบการณ์ผู้ใช้

2.2

ประสบการณ์มือถือ

เว็บไซต์ TIAA พร้อมสำหรับมือถือ TIAA มีแอพมือถือ iOS และ Android ที่เหมือนกันสำหรับบัญชีทุกประเภทซึ่งอาจทำให้เกิดความสับสนเนื่องจากลูกค้าต้องเจาะผ่านเมนูเพื่อเข้าถึงโปรแกรมพอร์ตโฟลิโอส่วนตัว นอกจากนี้คำถามที่พบบ่อยของโปรแกรมระบุว่าลูกค้าต้องเข้าสู่เว็บไซต์เพื่อดูความคืบหน้าหรือเปลี่ยนแปลงเป้าหมายการลงทุน เนื้อหาดังกล่าวอาจล้าสมัยแนะนำว่า TIAA ควรเขียนข้อความใหม่เพื่อชี้แจงว่าไคลเอนต์ส่วนบุคคลสามารถใช้แอพมือถือได้อย่างไร

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

การเข้าชมเว็บไซต์อาจเป็นเรื่องที่ท้าทายเนื่องจากโปรแกรมส่วนบุคคลประกอบด้วยหนึ่งในเก้าข้อเสนอ TIAA คำถามที่พบบ่อยโดยเฉพาะทำให้งานง่ายขึ้น แต่ไซต์เฉพาะจะให้โซลูชันที่มีประโยชน์และถาวร โชคดีที่ระบบบันทึกรายละเอียดผู้ใช้หากกระบวนการตั้งค่าถูกออกก่อนกำหนด การเปิดเผยข้อมูลและข้อมูลค่าธรรมเนียมนั้นเป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งจัดทำขึ้นโดยมีรายละเอียดเกี่ยวกับความขัดแย้งของผลประโยชน์

บริการลูกค้า

1.9

TIAA Personal Portfolio เป็นที่พึ่งทางโทรศัพท์ ผู้ถือบัญชีใช้หมายเลขโทรศัพท์ที่แตกต่างจากลูกค้า TIAA ในวงกว้างโดยมีเวลาให้บริการลูกค้าในเวลา 8:00 น. ถึง 19:00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์ ความพยายามในการติดต่อทำให้เกิดช่วงเวลารอคอยที่หลากหลายตั้งแต่น้อยกว่า 30 วินาทีถึงเกือบสามนาที ไม่มีการแชทสดสำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าปัจจุบันและแอพข้อความในตัวบนหน้าติดต่อต้องใช้เวลาสองวันทำการในการตอบกลับ

การศึกษาและความปลอดภัย

เว็บไซต์ TIAA มีแหล่งข้อมูลการวางแผนเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมซึ่งรวมถึงรายการตรวจสอบบทความเชิงปฏิบัติและเครื่องคำนวณทุกประเภท คุณสามารถใช้เครื่องมือที่มีค่าเหล่านี้เพื่อประเมินค่าใช้จ่ายโดยรวมของการเกษียณอายุของคุณทำการตรวจสอบสินทรัพย์จากด้านบนและวางแผนเป้าหมายชีวิตที่สำคัญ ยังดีกว่าแหล่งข้อมูลเหล่านี้พร้อมให้คุณใช้โดยไม่ระบุชื่อช่วยให้ลูกค้าที่คาดหวังได้มองอย่างใกล้ชิดก่อนที่จะตัดสินใจ

TIAA Personal Portfolio มีความปลอดภัยและครอบคลุมสำหรับบัญชีลูกค้า ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตและไม่เก็บข้อมูลส่วนบุคคล Pershing LLC ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ BNY Mellon ถือกองทุนลูกค้าทั้งหมดให้การเข้าถึงการประกันภัยหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) และการประกันภัยส่วนเกินรวมถึงการประกัน FDIC สำหรับการกวาดธนาคารข้ามคืน

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

TIAA ส่วนบุคคลมีการกำหนดราคาที่แข่งขันได้อย่างรวดเร็วก่อน แต่ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่อาจมีผลต่อผลตอบแทนของนักลงทุนบางส่วน robo-advisers เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการห่อ 0.30% ซึ่งจ่ายเป็นรายไตรมาส ฟังดูสมเหตุสมผล แต่กองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์สามารถประกอบด้วยมากถึง 90% ของการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณและคุณเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนที่มีการจัดการนั้นมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่สูงขึ้น โชคดีที่เจ้าของบัญชี IRA หลีกเลี่ยงการทำซ้ำสองครั้งรับเครดิตค่าธรรมเนียมและการชำระเงินคืน LCC เพอร์ชิงผู้เกรียงไกรอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเอกสารสำหรับคุณในการโอนบัญชีไปยังโบรกเกอร์อื่น ๆ หรือส่งการโอนเงิน

TIAA เหมาะสมกับคุณหรือไม่

TIAA Personal Portfolio เป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับนักลงทุนที่ต้องการมีส่วนร่วมในการลงทุนที่ใส่ใจต่อสังคมผ่านสถาบันการเงินที่มีประวัติยาวนานและมั่นคง นอกจากนี้จักรวาลผลิตภัณฑ์ TIAA ที่กว้างขึ้นสามารถทำหน้าที่เป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับบริการทางการเงิน หากคุณได้ลงทะเบียนในโปรแกรม TIAA อื่นแล้ว TIAA Personal Portfolio เป็นทางเลือกที่ง่ายสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณทั้งหมดหรือบางส่วนโดยอัตโนมัติ คุณอาจได้รับประโยชน์จากการลดต้นทุนและการส่งเสริมการขายสำหรับส่วนบุคคลหรือบริการที่เกี่ยวข้อง

ที่กล่าวว่าศักยภาพในการสูงกว่าค่าธรรมเนียมเฉลี่ยเมื่อต้นทุนทั้งหมดเป็นปัจจัยในการลดความน่าดึงดูดของ TIAA Personal Portfolio นักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้นอาจต้องต่อสู้กับเงิน $ 5, 000 ในการเปิดบัญชี ดูเหมือนว่า TIAA Personal Portfolio ได้รับการออกแบบสำหรับนักการศึกษาและผู้อื่นในจักรวาล TIAA - มันไม่ได้มุ่งเน้นไปที่การเป็นที่ปรึกษา robo ที่ถูกที่สุด ความจริงข้อนี้อาจไม่รบกวนลูกค้าเป้าหมายของ TIAA ที่มุ่งมั่นกับ บริษัท ไปแล้ว อย่างไรก็ตามสำหรับผู้มาใหม่มีที่ปรึกษาต้นทุนต่ำที่ต่ำกว่าบัญชีต่ำที่คุณอาจต้องการเปรียบเทียบและเปรียบเทียบกับข้อเสนอของ TIAA ก่อนลงทะเบียน

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: