เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้คือการค้ำประกันทางการเงินซึ่งรู้จักกันในชื่อเลตเตอร์ออฟเครดิตที่อนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์รายแรกโอนเครดิตบางส่วนหรือทั้งหมดไปยังบุคคลอื่นซึ่งสร้างผู้รับผลประโยชน์รอง ฝ่ายที่เริ่มรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถโอนได้จากธนาคารนั้นจะเรียกว่าผู้รับผลประโยชน์รายแรกหรือรายแรก
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้มักจะใช้ในข้อตกลงทางธุรกิจเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินแก่ผู้จัดหาหรือผู้ผลิต เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนเป็นตัวเลือกอื่นสำหรับการชำระเงินล่วงหน้า
ประเด็นที่สำคัญ
- เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้อนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์เริ่มแรกโอนเครดิตบางส่วนหรือทั้งหมดที่พวกเขาต้องชำระให้แก่บุคคลอื่น ตัวอักษรของเครดิตจะเห็นในข้อตกลงทางธุรกิจบางอย่างเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์หรือผู้ผลิตฝ่ายที่เกี่ยวข้องในเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้คือผู้สมัคร (ผู้ซื้อ) ผู้รับผลประโยชน์คนแรก (คนกลาง) (คนขาย).
ทำความเข้าใจกับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้คือเลตเตอร์ออฟเครดิตที่มีข้อกำหนดที่สามารถถ่ายโอนได้ ผู้ขายสินค้าที่ผลิตมักจะต้องมีเลตเตอร์ออฟเครดิต - จดหมายจากธนาคารที่รับประกันการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขายจะได้รับตรงเวลาและสำหรับจำนวนเงินที่ถูกต้อง - ก่อนดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้า หากผู้ขายต้องการเลตเตอร์ออฟเครดิตผู้ซื้อจะต้องร่วมมือกับธนาคารเพื่อขออนุมัติเลตเตอร์ออฟเครดิต
ในเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถโอนได้ธนาคารจะรวมข้อกำหนดสำหรับการโอนการขยายเครดิต - ทั้งหมดหรือบางส่วนของเครดิตที่ผู้ซื้อได้รับการอนุมัติ - ให้กับผู้รับผลประโยชน์รอง ผู้รับผลประโยชน์รองได้รับสิทธิในการชำระเงินหากจำเป็นต้องใช้เงินกู้ในเวลาที่ชำระเงิน อย่างไรก็ตามผู้รับผลประโยชน์คนแรกยังคงต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้หากธนาคารได้รับการจ่ายเงิน
พร้อมกับสิทธิในการชำระเงินผู้รับผลประโยชน์ที่สองยังได้รับภาระผูกพันทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรม
ฝ่ายที่เกี่ยวข้องในเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้คือผู้สมัครผู้รับผลประโยชน์รายแรกและผู้รับผลประโยชน์รายที่สอง ผู้สมัครเป็นผู้ซื้อในการทำธุรกรรมในขณะที่ผู้รับผลประโยชน์คนแรกคือคนกลาง ผู้รับผลประโยชน์ที่สองคือผู้ขาย
หนังสืออนุมัติการโอนเครดิต
กระบวนการอนุมัติหนังสือเครดิตนั้นคล้ายกับกระบวนการรับสินเชื่อธนาคาร ผู้ซื้อจะต้องส่งหนังสือรับรองเครดิตรวมถึงรายละเอียดในโปรไฟล์เครดิตของพวกเขา ธนาคารจะทำการวิเคราะห์คะแนนเครดิตของผู้ซื้อและความมั่นคงทางการเงินในกระบวนการรับประกันภัย หากได้รับอนุมัติแล้วเลตเตอร์ออฟเครดิตจะแสดงให้เห็นว่าธนาคารยินดีที่จะออกเงินกู้ตามจำนวนเงินที่กำหนดให้กับผู้กู้หากจำเป็นต้องใช้เงินกู้เพื่อชำระเงินของการสั่งซื้อของลูกค้ากับผู้ขาย
โอนเลตเตอร์ออฟเครดิตในข้อตกลงการค้า
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนเป็นรูปแบบของการสนับสนุนสินเชื่อที่ใช้ในข้อตกลงการค้าในประเทศและระหว่างประเทศ สมมติว่าผู้ซื้อทำสัญญามูลค่า 45, 000 เหรียญกับผู้ขาย ในการจัดการผู้ขายต้องมีเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถเปลี่ยนมือได้ก่อนดำเนินการผลิตต่อ
ผู้ซื้อจะต้องร่วมมือกับธนาคารเพื่อขออนุมัติวงเงินเลตเตอร์ออฟเครดิตจำนวน 45, 000 ดอลลาร์พร้อมข้อกำหนดที่สามารถโอนได้เพื่อให้ผู้ขายได้รับผลประโยชน์รอง หากธนาคารยินยอมให้มีการโอนเงินได้จำนวน $ 45, 000 ผู้ได้รับผลประโยชน์ดั้งเดิมสามารถขอชำระเงินจำนวน $ 45, 000 จากธนาคารโดยตรงไปยังผู้ขาย ณ เวลาที่ขาย
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถโอนได้เทียบกับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยัน
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถถ่ายโอนได้อาจเป็นตัวเลือกที่สะดวกกว่าสำหรับผู้ซื้อมากกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยัน นั่นเป็นเพราะผู้ซื้อจะต้องจัดการกับธนาคารหนึ่งแห่งสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถโอนได้
อย่างไรก็ตามในเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันผู้ซื้อจะต้องได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตสองตัวเพื่อให้ได้รับการยืนยันเลตเตอร์แรก พวกเขาได้มาจากสองธนาคารที่แตกต่างกันและธนาคารที่สองรับประกันจดหมายจากธนาคารแรก ผู้ขายจะต้องใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันในกรณีที่ธนาคารแรกมีการผิดนัดชำระหนี้
