ตลาดซับไพรม์คืออะไร
ตลาดซับไพรม์ให้บริการแก่บุคคลที่มีประวัติสินเชื่อที่น่าสงสัยหรือมีข้อ จำกัด ซึ่งยืมสำหรับบ้านรถยนต์และการซื้อทั่วไปอื่น ๆ ซับไพรม์หมายถึง "ต่ำกว่า" นายกการกำหนดสำหรับผู้กู้ที่มีประวัติปกติหรือเครดิตในสถานะที่ดี สินเชื่อซับไพรม์, สินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์และบัตรเครดิตซับไพรม์จะออกให้กับบุคคลเหล่านี้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยผู้ให้กู้สำหรับความเสี่ยงเริ่มต้นการชำระเงินเพิ่มเติม
ทำความเข้าใจตลาดซับไพรม์
ตลาดซับไพรม์สามารถสร้างผลกำไรให้กับผู้ให้กู้เนื่องจากพวกเขาสามารถเรียกร้องอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและตราบใดที่ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ การปล่อยสินเชื่อซับไพรม์ยังอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากผู้กู้ซับไพรม์มักไม่มีทางเลือกในการรีไฟแนนซ์หนี้จนกว่าอันดับเครดิตของพวกเขาจะดีขึ้น สุขภาพของตลาดซับไพรม์นั้นขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของเศรษฐกิจโดยรวม หากคนทั่วไปสามารถหางานทำและรับค่าจ้างที่เหมาะสมพวกเขามีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ของพวกเขา สินเชื่อซับไพรม์สามารถทำให้แห้งอย่างรวดเร็วในเศรษฐกิจที่อ่อนแอเนื่องจากผู้ให้กู้โดยรวมจะหลีกเลี่ยงความเสี่ยงด้านเครดิตที่มากเกินไป
ประวัติความเป็นมาของตลาดซับไพรม์
ตลาดซับไพรม์เกิดขึ้นในช่วงกลางทศวรรษที่ 1990 เพื่อเปิดโอกาสให้ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำหรือไม่มีเลยมีส่วนร่วมใน "ความฝันแบบอเมริกัน" ในการซื้อบ้านเป็นเจ้าของรถเริ่มธุรกิจหรือส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย ธนาคารและผู้ให้กู้เฉพาะรายได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นด้วยการขยายตัวของสินเชื่อเพื่อรองรับตลาดที่กำลังเติบโตนี้ แต่ด้วยความสามารถในการทำกำไรที่มากขึ้นมาเป็นค่าเริ่มต้นของการชำระเงินที่สูงขึ้นเนื่องจากสินเชื่อซับไพรม์เหล่านี้มักจะไปหาผู้กู้ในขั้นตอนล่างของบันไดทางเศรษฐกิจที่มีความผันผวนของรายได้
อัตราการเติบโตของตลาดซับไพรม์สูงขึ้นในช่วงกลางปี 2000 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการจำนองซับไพรม์ เมื่อวอลล์สตรีทเข้ามามีส่วนร่วมในการปล่อยสินเชื่อซับไพร์มจำนวนหลายพันรายการเพื่อนำไปขายต่อทำให้เป็นหลักทรัพย์ที่ปลอดภัยและขายให้กับผู้ที่ไม่สงสัยไม่เปิดเผยหรือเปิดเผยต่อสาธารณชนวิกฤตสินเชื่อซับไพรม์เข้าสู่ช่วงเร่ง ย้อนกลับไปที่เทปภาพยนตร์สยองขวัญจะเห็นได้ว่าคนอื่น ๆ หลายคนต้องรับผิดชอบต่อความหายนะทางการเงินและเศรษฐกิจที่เกิดขึ้น
ธนาคารที่มีมาตรฐานต่ำหรือไม่มีมาตรฐานการให้กู้ยืมมีความกระตือรือร้นในการเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสินเชื่อผู้กำกับดูแลที่ Federal Reserve Board และ SEC หลับไปพร้อม ๆ กันหน่วยงานสินเชื่อไร้ความสามารถกระตือรือร้นที่จะออก วิกฤตการณ์ทางการเงิน หนึ่งต้องเริ่มต้นแม้ว่ากับคนที่ยืมไกลเกินกว่าวิธีการของพวกเขาเพื่อซื้อบ้าน ตลาดซับไพรม์หากมีการควบคุมอย่างเหมาะสมและทำธุรกรรมอย่างมีเหตุผลมีจุดประสงค์ที่เป็นประโยชน์ในการขยายสินเชื่อไปยังกลุ่มรายได้ต่ำที่รับผิดชอบ อย่างไรก็ตามความอยากรู้อยากเห็นของมนุษย์ที่ทำหน้าที่เกี่ยวกับแรงกระตุ้นโลภจะต้องถูกบรรจุไว้เพื่อหลีกเลี่ยงวิกฤติที่สร้างความเสียหายอีกครั้ง ผู้บริหารธนาคารและผู้ค้าบน Wall Street ด้วยความช่วยเหลือจากเพื่อนของพวกเขาในระดับสูงสุดของรัฐบาลได้รับอนุญาตให้ถ่ายโอนความสูญเสียหลายพันล้านดอลลาร์จากผู้เสียภาษีในสหรัฐฯและเก็บโบนัสเป็นล้าน ๆ ดอลลาร์ มีบทเรียนจากการละเมิดตลาดซับไพรม์ในอดีต แต่ก็ไม่ควรแปลกใจหากเกิดขึ้นอีกครั้ง
