สินเชื่อที่อยู่อาศัยดอกเบี้ยง่ายคืออะไร?
การจำนองดอกเบี้ยแบบง่ายคือสินเชื่อบ้านที่มีการคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวัน การจำนองนี้จะแตกต่างจากการจำนองแบบดั้งเดิมที่การคำนวณดอกเบี้ยเกิดขึ้นเป็นรายเดือน ในการจำนองดอกเบี้ยง่ายค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรายวันจะถูกคำนวณโดยการหารอัตราดอกเบี้ย 365 วันแล้วคูณด้วยจำนวนนั้นด้วยยอดคงค้างการจำนอง หากคุณคูณดอกเบี้ยรายวันตามจำนวนวันในเดือนคุณจะได้รับดอกเบี้ยรายเดือน
เนื่องจากจำนวนวันทั้งหมดที่นับในการคำนวณการจำนองที่ง่ายกว่าการคำนวณการจำนองแบบดั้งเดิมดอกเบี้ยทั้งหมดที่ชำระให้กับการจำนองดอกเบี้ยแบบง่ายจะมีขนาดใหญ่กว่าการจำนองแบบดั้งเดิมเล็กน้อย
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เรียบง่ายที่น่าสนใจ
การคำนวณดอกเบี้ยแบบง่ายคำนวณทุกวันซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่ต้องชำระทุกเดือนจะแตกต่างกันเล็กน้อย ผู้กู้ที่มีเงินกู้ดอกเบี้ยง่ายสามารถถูกลงโทษโดยจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดตลอดระยะเวลาของเงินกู้และใช้เวลาอีกหลายวันในการชำระเงินกู้มากกว่าในการจำนองแบบดั้งเดิมในอัตราเดียวกัน ในขณะเดียวกันเงินกู้ดอกเบี้ยแบบง่ายที่ใช้พร้อมกับการชำระเงินแบบรายปักษ์หรือการชำระรายเดือนต้นสามารถนำไปใช้ในการชำระจำนองก่อนสิ้นสุดระยะเวลา การจ่ายเงินก่อนกำหนดนี้สามารถลดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายไปได้อย่างมาก
ความแตกต่างระหว่างการจดจำนองแบบง่ายกับการจำนองแบบดั้งเดิมนั้นมีความสำคัญมากกว่าสำหรับการจดบันทึกในระยะยาว ตัวอย่างเช่นในการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ $ 200, 000 ต่อปี 30 ปีพร้อมอัตราดอกเบี้ย 6 เปอร์เซ็นต์การจำนองแบบดั้งเดิมจะเรียกเก็บ 0.5 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน (ดอกเบี้ย 6% หารด้วย 12 เดือน) ในทางกลับกันการจำนองดอกเบี้ยแบบง่ายสำหรับเงินกู้ดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี 200, 000 ดอลลาร์ค่าใช้จ่าย 6% หารด้วย 365 หรือ 0.016438 เปอร์เซ็นต์ต่อวัน
การจ่ายคืนเงินกู้ก่อนกำหนดประโยชน์สำหรับผู้ถือสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่น่าสนใจ
ในการจำนองแบบดั้งเดิมการชำระเงินในวันที่หนึ่งหรือสิบหรือสิบห้าของเดือนนั้นเหมือนกัน เนื่องจากการคำนวณเป็นรายเดือนไม่มีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในเวลานั้นซึ่งจะไม่มีการสะสมตามปกติ อย่างไรก็ตามในดอกเบี้ยจำนองที่เรียบง่ายเพิ่มขึ้นทุกวันดังนั้นผู้กู้ที่จ่ายแม้แต่วันเดียวจะได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น
ผู้กู้ที่จ่ายเร็วหรือตรงเวลาทุกเดือนจะสิ้นสุดการจ่ายเงินก่อนที่ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น
เมื่อผู้กู้จ่ายเงินมากกว่าที่กำหนดในการชำระเงินตามกำหนดเวลาเงินทุนพิเศษเหล่านั้นจะนำไปใช้กับเงินต้นของเงินกู้การจ่ายเงินพิเศษในการจำนองแบบดั้งเดิมสามารถลดจำนวนเงินต้นได้อย่างสม่ำเสมอ การจ่ายที่สอดคล้องกันนี้จะย่นระยะเวลาที่ใช้ในการชำระเงินกู้และลดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายตลอดอายุของเงินกู้
ไม่มีประโยชน์ในการชำระเงินพิเศษในการจำนองดอกเบี้ยง่าย อย่างไรก็ตามมีความเสี่ยงสำหรับผู้กู้ที่ไม่ได้ตั้งใจจะชำระหนี้ก่อน ตั้งแต่ดอกเบี้ยทบต้นรายวันเงินต้นหรือจำนวนเงินที่ครบกำหนดจะยังคงเพิ่มขึ้นทุกวัน การเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนี้หมายความว่าการจำนองดอกเบี้ยแบบง่ายเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่รู้ว่าพวกเขาสามารถชำระเงินล่วงหน้าหรือตรงเวลาทุกเดือนหรือรายปักษ์ ผู้กู้ที่ต้องการระยะเวลาผ่อนผันไม่กี่วันทุกเดือนถึงแม้ว่าพวกเขาสามารถชำระเงินพิเศษเป็นครั้งคราวอาจทำได้ดีกว่าด้วยการจำนองแบบดั้งเดิม
