คำจำกัดความการตรวจสอบยาง

การตรวจสอบยางคืออะไร?

การตรวจสอบยางเป็นคำศัพท์ที่ใช้ในการอธิบายการตรวจสอบเป็นลายลักษณ์อักษรที่ไม่ได้มีเงินทุนที่จะได้รับเงินสดจากผู้รับ มันเป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นเช็คเด้ง

เหตุผลสองประการที่ว่าทำไมเช็คยางพาราจึงไม่สามารถชำระเงินได้ก็คือก) ผู้ส่งไม่มีเงินทุนเพียงพอในบัญชีที่มีการดึงเช็คหรือข) ผู้ส่งได้วางคำสั่งหยุดจ่ายหรือยกเลิกการสั่งซื้อหลังจากเช็ค ให้มันเป็นเงิน

ประเด็นที่สำคัญ

• เช็คยางคือเช็คที่ไม่สามารถถอนเงินสดได้เนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอหรือคำสั่งหยุดการจ่ายเงินของผู้ส่งเช็คยางมักจะไม่ได้ตั้งใจและมักจะถูกลงโทษเพียงเล็กน้อยหรือน้อยในบางกรณีอย่างไรก็ตามผู้ออกยางซ้ำ การตรวจสอบอาจพบว่ามีความผิดฐานฉ้อโกง

การตรวจสอบยางทำงานอย่างไร

ในสหรัฐอเมริกามันไม่ใช่อาชญากรรมที่จะเขียนเช็คโดยไม่ได้ตั้งใจซึ่งไม่สามารถดำเนินการได้เนื่องจากเงินไม่เพียงพอหรือคำสั่งหยุดจ่ายเงินภายหลัง อย่างไรก็ตามกรณีเหล่านี้อาจส่งผลให้มีค่าปรับและค่าปรับเช่นค่าใช้จ่ายเงินเบิกเกินบัญชีที่ธนาคารเรียกเก็บเป็นครั้งคราว เพื่อช่วยลดความเสี่ยงนี้ธนาคารมักเสนอนโยบายคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีซึ่งช่วยให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเหล่านี้หากพวกเขาออกเช็คยางโดยไม่ได้ตั้งใจ

ในบางกรณีอาจเป็นไปได้สำหรับผู้รับเช็คยางที่จะจัดเก็บค่าปรับจากผู้ส่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกรรมเกิดขึ้นระหว่างธุรกิจที่มีความสัมพันธ์ตามสัญญาที่มีอยู่ล่วงหน้า บางสัญญาจะมีคำสั่งที่ลงโทษฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดสำหรับการตรวจสอบยางเช่นโดยการให้สิทธิ์แก่ผู้รับในการรับบริการส่วนลด วิธีการอื่น ๆ เช่นการเก็บดอกเบี้ยจากจำนวนที่ค้างชำระก็ถูกนำมาใช้เช่นกัน

ในขณะที่การตรวจสอบยางโดยไม่ตั้งใจนั้นโดยทั่วไปไม่มีระบบการกีดขวาง แต่ก็มีระบบในการตรวจจับผู้กระทำความผิดโดยเจตนาหรือทำซ้ำ ผ่านฐานข้อมูลเช่น TeleCheck และ ChexSystems ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ สามารถตรวจสอบความถี่ที่บุคคลหรือ บริษัท ที่กำหนดออกเช็คยาง ดังนั้นผู้ที่ถูกตั้งค่าสถานะว่าน่าสงสัยผ่านระบบเหล่านี้อาจพบว่าพ่อค้าและผู้ประมวลผลการชำระเงินเริ่มหันมาตรวจสอบของพวกเขา

เมื่อขนาดหรือความถี่ที่เกี่ยวข้องมีขนาดใหญ่พอบุคคลที่เขียนเช็คยางเป็นประจำอาจพบว่าตนเองต้องเผชิญกับข้อหาทางอาญา ในสหรัฐอเมริกาการทำเช่นนั้นโดยเจตนาสามารถถูกมองว่าเป็นรูปแบบหนึ่งของการหลอกลวงซึ่งในบางรัฐจัดเป็นความผิดทางอาญา

ตัวอย่างการใช้งานจริงของการตรวจสอบยาง

Steve เป็นผู้จัดการของ บริษัท จัดจำหน่ายขายส่งซึ่งขายให้กับร้านค้าปลีกต่างๆทั่วชุมชนท้องถิ่นของเขา หนึ่งในลูกค้าประจำของเขาคือ ABC Retailers ซึ่งเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่ามีการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของ ตั้งแต่เริ่มขายเจ้าของใหม่ของ ABC ได้เริ่มจ่ายใบแจ้งหนี้ด้วยเช็คแทนการใช้ระบบอิเล็กทรอนิกส์ Steve ให้เงินลูกค้าของเขา 30 วันเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของพวกเขาหลังจากนั้นเขาเริ่มเรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระ

เพื่อเป็นการตอบแทนลูกค้าระยะยาวของเขา Steve ตัดสินใจที่จะรอ 30 วันก่อนที่จะถอนเช็คของ ABC เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะใช้เวลาประมาณ 30 วันในการชำระใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ สิ่งที่ทำให้เขาประหลาดใจสตีฟพบว่าเช็คที่เขาส่งให้ ABC เป็นเช็คยาง ทุกครั้งที่เขาพยายามที่จะจ่ายเงินให้พวกเขาเช็คล้มเหลวอย่างใดอย่างหนึ่งเนื่องจากขาดเงินทุนหรือเนื่องจากคำสั่งหยุดการชำระเงินถูกวางโดย ABC หลังจากตรวจสอบแล้ว

ในขั้นต้นสตีฟสงสัยว่ามีการตรวจสอบยางโดยไม่ได้ตั้งใจ อย่างไรก็ตามหลังจากการตรวจสอบต่อเนื่องหลายครั้งประสบปัญหาเดียวกันเขาตระหนักว่า ABC อาจออกเช็คยางโดยเจตนา ในการตอบสนองสตีฟว่าจ้างนักกฎหมายธุรกิจเพื่อให้คำแนะนำแก่เขาเกี่ยวกับคดีฟ้องร้องที่อาจเกิดขึ้นกับ ABC ในระหว่างนี้เขาได้ระงับธุรกิจกับ ABC และขอความสนใจจาก ABC สำหรับยอดค้างชำระของมัน