กองทุน ETF กับกองทุนรวมสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่: ภาพรวม
อาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนหนุ่มสาวที่จะเริ่มลงทุน พวกเขาอาจจะจัดการกับกองทุนที่มี จำกัด หนี้เงินกู้ของนักเรียนหรือขาดความรู้เกี่ยวกับวิธีการลงทุนในตลาดหุ้น ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขาเผชิญกับอุตสาหกรรมที่สนใจโฆษณามากกว่าพวกเขาให้ความรู้แก่พวกเขาเกี่ยวกับสิ่งที่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในการพิจารณา
ไม่ควรห้ามไม่ให้นักลงทุนรุ่นเยาว์กลับเข้ามาในตลาด แต่พวกเขาควรให้ความรู้และค้นหายานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของพวกเขา นักลงทุนรุ่นเยาว์จำนวนมากจะได้ยินเกี่ยวกับกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และกองทุนรวม และสงสัยซึ่งอาจจะดีที่สุด ไม่มีคำตอบที่ง่ายสำหรับคำถามนั้นแม้ว่าจะมีบางสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อต้องตัดสินใจระหว่างทั้งสอง นี่คือสิ่งที่ต้องพิจารณา (โปรดดูเพิ่มเติมที่: กองทุนรวมหรืออีทีเอฟ: อะไรเหมาะกับคุณ )
ประเด็นที่สำคัญ
- กองทุนรวมมักจะมีการจัดการอย่างแข็งขันมากกว่าติดตามดัชนีอย่างเดียว ในบางกรณีสิ่งนี้นำมูลค่าเพิ่มให้กับกองทุนตอนนี้โบรกเกอร์ออนไลน์หลายรายเสนอ ETFs แบบไม่คิดค่านายหน้าโดยไม่คำนึงถึงยอดเงินในบัญชีเมื่อทำตามดัชนีมาตรฐาน ETF ก็มีภาษีที่มีประสิทธิภาพและมีสภาพคล่องมากกว่ากองทุนรวม นี่เป็นสิ่งที่ดีสำหรับนักลงทุนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวกองทุนรวมจำนวนมากต้องการเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีโดยทั่วไปแล้วราคาถูกกว่ามากในการซื้อกองทุนรวมโดยตรงผ่านครอบครัวกองทุนแม้ว่าคุณจะสามารถซื้อผ่าน นายหน้า
ETFs
อีทีเอฟเป็นเด็กคนใหม่ในบล็อกการลงทุน พวกเขาเริ่มซื้อขายในปี 1993 และได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ มีหลายสิ่งที่ชอบเกี่ยวกับอีทีเอฟเช่น:
- พวกเขามักจะราคาถูกกว่าพี่น้องกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ 0.21% ในปี 2560 เทียบกับ 0.59% สำหรับกองทุนรวมตามการวิจัยของ Investment Company Institute (ICI) พวกเขามักจะอดทนและติดตามดัชนีมากกว่าการซื้อขายอย่างแข็งขัน กองทุนรวมคุณสามารถซื้อ ETF ผ่านนายหน้าออนไลน์เกือบทุกแห่งในขณะที่กองทุนรวมนั้นไม่มีให้บริการผ่านโบรกเกอร์ทั้งหมด
มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง ETF และกองทุนรวมถึงแม้ว่ารายการข้างต้นให้มุมมองระดับสูงที่ดีซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนรุ่นใหม่ สำหรับคนส่วนใหญ่ที่มีเวลาน้อยที่สุดในการประชุมขั้นต่ำสำหรับกองทุนรวมอีทีเอฟสามารถเป็นทางเลือกที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีที่พวกเขาใช้กลยุทธ์ซื้อและถือระยะยาว ของการเกาะติดกับดัชนีกระแสหลัก (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: อีทีเอฟสภาพคล่อง: ทำไมจึงมีความสำคัญ ) ในขณะที่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายถูก และผลประกอบการที่น้อยลงนั้นเป็นสิ่งที่ดีมันไม่เป็นความจริงกับอีทีเอฟทั้งหมด ในความเป็นจริงความนิยมของอีทีเอฟได้นำไปสู่การสร้างอีทีเอฟที่ติดตามดัชนีที่ไม่ชัดเจนซึ่งมักจะมีการซื้อขายไม่บ่อยนัก ETF ที่ไม่มีค่าคอมมิชชันที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้อาจเป็นสิ่งที่ดี แต่ในบางกรณีพวกเขากำลังขาดเงินทุนที่มั่นคงในการติดตามดัชนีที่เป็นที่รู้จัก
นักลงทุนรุ่นใหม่ควรพิจารณาว่าพวกเขาวางแผนที่จะซื้อขาย ETF อย่างไรเพราะการซื้อขายที่ใช้งานจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมโดยรวม
ข้อเสียเปรียบที่เป็นไปได้อีกประการหนึ่งของ ETF ก็คือมันจะทำหน้าที่ดัชนีที่ติดตาม ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ของ Brent D. Dickerson ผู้ก่อตั้ง Trinity Wealth Management กล่าวว่า "ข้อเสียเปรียบของ ETF คือมันจะทำในสิ่งที่ดัชนีกำลังติดตามอยู่ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลงทุนใน ETF ที่ ติดตาม S&P 500 หากสูญเสียมูลค่า 40% จากนั้น ETF ก็เช่นกันด้วยกองทุนรวมผู้จัดการโดยทั่วไปจะไม่ลงทุนในสินทรัพย์เดียวกับดัชนี…และมีความเป็นไปได้ที่จะทำได้ดีกว่า มากกว่า ETF เช่นเดียวกันถือเป็นจริงสำหรับตลาดที่สูงขึ้นหากดัชนีเพิ่มขึ้น 40% ETF จะทำเช่นนั้นกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอาจเห็นผลการดำเนินงานที่ดีกว่าดัชนี แต่นี่ไม่ใช่สิ่งที่สามารถทำซ้ำครั้งแล้วครั้งเล่าในระยะเวลานาน ของเวลา"
กองทุนรวม
แม้ว่าจะไม่ใช่กองทุน ETFs แต่กองทุนรวมอาจเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ พวกเขาอาจไม่สามารถใช้ได้ผ่านนายหน้าทั้งหมด แต่ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถซื้อได้โดยตรงจากครอบครัวกองทุนที่กำหนด ครอบครัวกองทุนส่วนใหญ่ยังทำให้การปล่อยเงินเป็นเรื่องง่ายในช่วงเวลาที่กำหนดซึ่งเป็นคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่พยายามสร้างรูปแบบการลงทุนที่สอดคล้องกัน “ สำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่ต้องการลงทุนด้วยตัวเองฉันคิดว่ากองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำนั้นเป็นกองทุนสแลม มันง่ายกว่าและมีประสิทธิภาพมากกว่าที่จะใช้การลงทุนแบบอัตโนมัติของ $ xa month ที่พบมากที่สุดสำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่มีกองทุนรวม
พวกเขาสามารถไปที่ บริษัท กองทุนที่มีต้นทุนต่ำเช่นแวนการ์ดและตั้งโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติซึ่งอาจถูกดึง $ 100 จากบัญชีตรวจสอบของพวกเขาทุกสองสัปดาห์และลงทุนใน Roth IRA พวกเขาสามารถตั้งค่านี้ด้วยการทำงานเพียงไม่กี่นาทีจากนั้นปล่อยให้โปรแกรมการลงทุนเกิดขึ้น” Jason Lina นักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ด (CFA), CFP และที่ปรึกษาหลักฝ่ายวางแผนทรัพยากร
กองทุนรวมมีราคาแพงกว่ากองทุน ETF ดังกล่าวอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับ ETFs คือ 0.21% กองทุนรวมมีค่าเฉลี่ย 0.59% แม้ว่าหลายกองทุนจะสูงกว่า 1% เนื่องจากสิ่งต่าง ๆ เช่นค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งส่วนใหญ่ชดเชยที่ปรึกษาในการขายกองทุนที่กำหนด กองทุนรวมมีการจัดการโดยทั่วไปอย่างแข็งขัน การจัดการที่คล่องแคล่วไม่ใช่สิ่งเลวร้าย แต่อย่างใดแม้ว่าจะสามารถนำมาซึ่งค่าใช้จ่ายและสถานการณ์ด้านภาษีสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่พวกเขาอาจไม่ได้คาดหวังหรือรู้วิธีจัดการ นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่จะมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าตลาดโดยรวม
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
กองทุนรวมหลายแห่งมีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี ในหลาย ๆ กรณีที่อาจเป็น $ 1, 000 หรือ $ 2, 500 ดังนั้นคุณจะไม่สามารถลงทุนในกองทุนที่กำหนดได้เว้นแต่ว่าคุณจะมีเงินจำนวนมากสำหรับการลงทุน สำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่เพิ่งเริ่มต้นสิ่งนี้สามารถระงับพวกเขาเมื่อพวกเขาอาจจะลงทุนใน ETF
