ทำความเข้าใจกับการเช่า

สารบัญ

• เครดิตดีเทียบกับเครดิตไม่ดี
• วิธีการเช่าเป็นของตัวเอง
• สินเชื่อเช่าซื้อและสินเชื่อซับไพรม์
• สิ่งที่เกี่ยวกับลีสซิ่ง
• ข้อดีและข้อเสียของการเช่าเพื่อเป็นเจ้าของ
• การกระจายการชำระเงิน
• การยุติก่อนกำหนด
• บรรทัดล่าง

การพึ่งพาครอบครัวหรือเพื่อนสามารถทำได้ดี - จนกว่าจะไม่เป็นเช่นนั้น และถ้าคุณติดอยู่กับสินเชื่อซับไพรม์คุณจะต้องจ่ายในอัตราที่สูงกว่าคนที่มีเครดิตดีหรือดี ในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของสินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์อยู่ที่ 9.25% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2019 ตาม Interest.com และอาจสูงกว่านี้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ ตรงกันข้ามกับผู้กู้ที่มีเครดิตดีที่สามารถรับเงินกู้ได้ 5% หรือน้อยกว่า

ตัวเลือกนี้มีตัวเลือกหนึ่ง: ให้เช่าเพื่อเป็นเจ้าของซึ่งอาจดูเหมือนตัวเลือกที่ดีกว่าเมื่อพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่สูง อย่างไรก็ตามคุณต้องพิจารณาทุกแง่มุมของข้อตกลงเพื่อตัดสินใจว่าเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณหรือไม่

เครดิตดีเทียบกับเครดิตไม่ดี

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์ยังคงมีราคาไม่แพงมาก แต่โดยทั่วไปสำหรับผู้ที่มีเครดิตเป็นตัวเอก คุณจะได้เห็นแรงจูงใจที่ยอดเยี่ยมจากตัวแทนจำหน่ายที่พยายามพาคุณผ่านประตูและเข้าไปในที่นั่งคนขับในการนั่งใหม่ ดีลเลอร์บางรายเสนออัตราที่ต่ำเพียง 1.9% ในขณะที่คนอื่น ๆ ดึงดูดผู้บริโภคด้วยอัตราที่สูงถึง 0% - หากคุณให้เงินกับพวกเขา มันค่อนข้างดี แต่อีกครั้งถ้าคุณมีเครดิตดีเยี่ยม คนส่วนใหญ่ที่มีคะแนนเครดิตดีจะยังคงได้รับคะแนนที่ดี ตามที่ระบุไว้ข้างต้นอัตราดอกเบี้ยผ่านตัวแทนจำหน่ายรายอื่นและผู้ให้กู้อื่น ๆ อยู่ต่ำกว่าเกณฑ์ 5% แต่ถ้าคุณเคยหละหลวมในการชำระเงินครั้งก่อนของคุณส่งผลให้คะแนนต่ำ คุณยังสามารถหาเงินทุนสำหรับการซื้อของคุณได้ แต่จะต้องเสียค่าใช้จ่าย

อันดับแรกให้เปรียบเทียบเงื่อนไขสำหรับสินเชื่อรถยนต์ $ 10, 000 เมื่อคุณมีเครดิตดีเทียบกับเครดิตของคุณไม่ดี การชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อรถยนต์ $ 10, 000 สำหรับสามปีที่ 5% สำหรับคนที่มีเครดิตดีคือ $ 291 เงินกู้เดียวกันสำหรับผู้กู้รายย่อยที่ 9.25% คือ $ 303.50 ต่อเดือน

ในสถานการณ์นี้ผู้ยืมซับไพรม์จ่ายดอกเบี้ยรถยนต์อีกคันรวม $ 425 เพิ่มอีก $ 12.50 ต่อเดือนเป็นเวลา 36 เดือน - มากกว่าคนที่มีเครดิตดี หากภาระผูกพันรายเดือนสูงเกินไปสำหรับคุณการเช่าเพื่อเป็นเจ้าของอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา แต่อาจไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินหรือเงินมากนัก

ประเด็นที่สำคัญ

• การซื้อรถยนต์ด้วยตัวเลือกการเช่าเพื่อตัวเองนั้นง่ายกว่าการจัดหาเงินทุนหรือการเช่าซื้อสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิตไม่มีการตรวจสอบเครดิตที่จำเป็นสำหรับการเช่าเป็นของตัวเองและไม่มีดอกเบี้ยผู้ชำระเงินต้องจ่ายบ่อยขึ้น รถยนต์ผ่านโปรแกรมให้เช่าเป็นของตัวเอง แต่รถยนต์มาด้วยไม่มีการรับประกัน

วิธีการเช่าเป็นของตัวเอง

ข้อดีอย่างหนึ่งของรถยนต์ให้เช่าคือการได้รับรถยนต์ง่ายกว่า ตลาดให้เช่าเป็นของตัวเองอนุญาตให้คนขับรถโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต สิ่งนี้ทำให้การมีสิทธิ์ซื้อได้ง่ายขึ้นหากเครดิตของคุณน้อยกว่าตัวเอก - แม้สินเชื่อย่อยจะต้องมีการตรวจสอบเครดิต สิ่งที่คุณต้องแสดงคือหลักฐานแสดงตัวตนที่อยู่และรายได้

การชำระเงินจะทำทุกสัปดาห์แทนที่จะเป็นรายเดือนและมักจะอยู่ในช่วง $ 75 ถึง $ 100 ต่อสัปดาห์ขึ้นอยู่กับราคาฐานของรถ คุณอาจต้องชำระเงินดาวน์ในรถของคุณด้วย ไม่มีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่สามารถสร้างขึ้นได้ แต่โดยปกติจะมีค่าธรรมเนียม $ 25 สำหรับการชำระล่าช้า โดยทั่วไปคุณชำระเงินโดยตรงกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ แต่ถ้าคุณซื้อจากเครือข่ายขนาดใหญ่การชำระเงินอาจได้รับการจัดการโดยใช้บริการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ระดับประเทศ มันเหมือนกับการเช่ารถยนต์ยกเว้นส่วนหนึ่งของการจ่ายเงินจะไปซื้อเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่า

โปรแกรมการเช่าเป็นของตัวเองมาพร้อมกับความถี่ในการชำระเงินที่สูงขึ้นดังนั้นคุณอาจชำระเงินรายสัปดาห์หรือรายปักษ์สำหรับยานพาหนะของคุณ

ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่เสนอทางเลือกให้เช่าเป็นของตัวเองมักจะตอบสนองต่อตลาดซับไพรม์และผลักดันรถยนต์ที่มีไมล์สะสมสูงกลไกทางเสียงที่อาจขายได้ในราคาประมูล 5, 000 ถึง 6, 000 ดอลลาร์ พวกเขาขายรถยนต์เหล่านี้อย่างน้อย 100% ของราคาประมูลและยึดตามราคาเช่าของมาร์กอัปนี้ ดังนั้นหากตัวแทนจำหน่ายให้เช่าแก่คุณเสนอราคา $ 10, 000 เป็นไปได้ว่าพวกเขาจะซื้อรถในราคา $ 5, 000 ในการประมูล

คุณจะต้องทำการชำระเงินดาวน์และการชำระเงินรายสัปดาห์ที่รวมอยู่ในราคา $ 10, 000 ในขณะที่ดีลเลอร์จะไม่คิดดอกเบี้ยคุณจะทำเงินจากมาร์คอัป 100% จากราคาเดิมของเขารวมถึงค่าธรรมเนียมการเช่าใด ๆ ที่เขาเพิ่มในช่วงระยะเวลาการเช่า

สินเชื่อเช่าซื้อและสินเชื่อซับไพรม์

นี่คือตัวอย่างของค่าเช่าที่เป็นของตัวเอง สำหรับรถยนต์ที่มีมูลค่า 10, 000 ดอลลาร์ตัวแทนจำหน่ายอาจคาดหวังเงินดาวน์ 2, 000 ดอลลาร์และเงิน $ 75 ต่อสัปดาห์เป็นเวลา 156 สัปดาห์นั่นคือทั้งหมดสามปี ในสถานการณ์นี้คุณจะต้องจ่าย $ 11, 700 (156 x $ 75) ในการชำระเงินรายสัปดาห์ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดรวมถึงเงินดาวน์ $ 2, 000 ออกจากกระเป๋าคือ $ 13, 700 เพื่อประโยชน์ในการเปรียบเทียบหากคุณคำนวณการชำระเงินเป็นรายเดือนจะมีค่าเท่ากับ $ 325 หรือ

เมื่อพิจารณาสินเชื่อเช่าซื้อเทียบกับสินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์คุณควรทำการคำนวณแบบเดียวกันเพื่อให้แน่ใจว่าตัวเลือกการเช่าเป็นของตัวเองเหมาะสมสำหรับคุณ ในตัวอย่างนี้คุณจะต้องชำระเงินดาวน์และลดค่าใช้จ่ายรายเดือนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น สินเชื่อซับไพรม์อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

สิ่งที่เกี่ยวกับลีสซิ่ง

การเช่าซื้อเป็นอีกทางเลือกหนึ่งและได้รับความนิยมจากผู้ขับขี่หลายคน การชำระเงินจะถูกกว่าการจัดหายานพาหนะและคุณมีแรงจูงใจเพิ่มเติมในการเปลี่ยนรถของคุณทุกสามหรือสี่ปีขึ้นอยู่กับระยะเวลาของสัญญาเช่าของคุณ แต่ตัวเลือกนี้อาจยังไม่สมเหตุสมผลถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย

การเช่าซื้อเป็นเหมือนการจัดหาเงิน - เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย แทนที่จะจ่ายเงินสำหรับการซื้อทั้งหมดผ่านการชำระเงินรายเดือนของคุณโดยทั่วไปคุณจะเช่ารถตามระยะเวลาการเช่าของคุณ คุณชำระค่าเสื่อมราคาของยานพาหนะพร้อมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในแต่ละเดือน เมื่อคุณถึงจุดสิ้นสุดคุณมีตัวเลือกในการซื้อหรือเช่ายานพาหนะอื่น

ซึ่งหมายความว่าตัวแทนจำหน่ายต้องดำเนินการตรวจสอบเครดิต หากคุณมีเครดิตดีคุณจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ เครดิตที่ไม่ดีหรือไม่มีเครดิตหมายถึงการจ่ายเงินที่สูงขึ้นมากหรือแย่กว่านั้นคือไม่มีสัญญาเช่าเลย และประวัติการชำระเงินของคุณจะถูกรายงานไปยังสำนักเครดิต

ข้อดีและข้อเสียของการเช่าเพื่อเป็นเจ้าของ

นี่คือแง่มุมที่ดีของการเช่ารถยนต์ผ่านโปรแกรมเช่าเพื่อเป็นของตัวเอง:

• กรรมสิทธิ์: เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเช่าคุณเป็นเจ้าของยานพาหนะ แต่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณต้องชำระเงินเพิ่มเติมก่อนที่คุณจะเป็นเจ้าของรถหรือไม่ ไม่มีการตรวจสอบเครดิต: ไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิต แต่ขอแนะนำให้ตัวแทนจำหน่ายรายงานประวัติการชำระเงินของคุณเพื่อให้คุณสามารถสร้างประวัติเครดิตที่ดีขึ้นในอนาคต แน่นอนว่าตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลา ไม่มีดอกเบี้ย: จำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าเช่าเท่านั้นซึ่งจะนำไปรวมกับเงินกู้ทั้งหมดของคุณดังนั้นจึงไม่มีดอกเบี้ยใด ๆ แต่โปรดจำไว้ว่าคุณอาจจ่ายให้กับตัวแทนจำหน่าย

ข้อดี

• ชื่อรถเข็นในตอนท้าย

• ไม่มีการตรวจสอบเครดิต

• ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ย

จุดด้อย

• มาร์กอัปขนาดใหญ่

• การชำระเงินรายสัปดาห์

• ไม่รับประกัน

และนี่คือข้อเสีย:

• รถยนต์ที่มี ราคาสูง เกินไป: รถยนต์ที่ให้ เช่าเป็นของตัวเองมักจะถูกทำเครื่องหมายมากกว่ารถยนต์มือสองอื่น ๆ เพราะนั่นคือวิธีที่ตัวแทนจำหน่ายทำกำไรเพราะไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับรถยนต์เหล่านี้และเขาไม่ได้ทำกำไรจากการขายสินเชื่อซับไพรม์ การชำระเงินเป็นประจำ: คุณจ่ายคืนเงินกู้ทุกสัปดาห์ - บ่อยกว่าผู้ซื้อรถยนต์ทั่วไปที่จ่ายรายเดือน การต้องชำระเงิน 52 ครั้งต่อปีอาจทำให้พลาดการชำระเงินได้ง่ายขึ้นและเสียค่าธรรมเนียม ไม่มีการรับประกัน: โดยปกติแล้วจะไม่มีการรับประกันสัญญาเช่าให้กับตัวเองดังนั้นหากรถหยุดลงหลังจากสัปดาห์ที่คุณเซ็นสัญญานั่นเป็นปัญหาที่คุณต้องแก้ไข

การกระจายการชำระเงิน

จำนวนเงินรายสัปดาห์ของคุณที่มีต่อการซื้อรถเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเช่าจะแตกต่างกัน ให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าการจ่ายเงินรายสัปดาห์นั้นจะไปสู่การเป็นเจ้าของรถยนต์เท่าใดและจะมีค่าเช่าเท่าไร นอกจากนี้เงินจำนวนมากอาจถึงกำหนดชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเช่าดังนั้นคุณต้องเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรว่าจะต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดหากคุณตัดสินใจว่าจะซื้อรถในเวลานั้น

การยุติก่อนกำหนด

ตรวจสอบสัญญาของคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดสำหรับการยกเลิกก่อนกำหนด นี่อาจเป็นเรื่องสำคัญหากคุณพบว่ารถยนต์ต้องการการซ่อมแซมเป็นจำนวนมาก คุณอาจตัดสินใจไม่กี่เดือนหรือหนึ่งปีตามถนนที่คุณไม่ต้องการเป็นเจ้าของรถและต้องการสิ้นสุดการเช่า คุณอาจสูญเสียเงินดาวน์และเงินใด ๆ ที่จ่ายไปกับการซื้อรถ แต่อย่างน้อยคุณก็ไม่ได้ติดอยู่กับเงินกู้ซับไพรม์ในรถยนต์ที่ไม่ทำงานอีกต่อไป

บรรทัดล่าง

ข้อตกลงการเช่ารถเป็นของตัวเองอาจไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่อาจเป็นตัวเลือกที่ทำงานได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับงบประมาณรายสัปดาห์ของคุณ นอกจากนี้คุณยังอาจพบว่าการออกจากสัญญาเช่าง่ายกว่าสินเชื่อซับไพรม์