การลงทุนที่ชาญฉลาดคืออะไร?
การลงทุนอย่างรอบคอบหมายถึงการใช้สินทรัพย์ทางการเงินที่ได้รับการยอมรับซึ่งเหมาะสมกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของนักลงทุน การลงทุนอย่างรอบคอบจะพิจารณาความเสี่ยง / ผลตอบแทนและระยะเวลาของผู้ลงทุน Fiduciaries (เช่นที่ปรึกษาทางการเงินทนายความ CPAs และผู้สนับสนุนแผนการเกษียณอายุ) ซึ่งนักลงทุนมอบหมายให้ลงทุนอย่างรอบคอบควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนที่เลือกนั้นเหมาะสมกับผลงานโดยรวมของลูกค้าและค่าธรรมเนียมนั้นจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญจากผลตอบแทนของการลงทุน.
ประเด็นที่สำคัญ
- การลงทุนที่ชาญฉลาดหมายถึงการใช้สินทรัพย์ทางการเงินที่ได้รับการยอมรับซึ่งเหมาะสมกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของนักลงทุนผู้ที่ทำหน้าที่คอยดูแลติดตามการลงทุนที่เลือกไว้สำหรับลูกค้าของพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาบรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้ ที่ fiduciaries ต้องทำการตัดสินใจการจัดการเงินที่ดีสำหรับลูกค้าของพวกเขาตามข้อมูลที่มีอยู่
วิธีการลงทุนที่ชาญฉลาดทำงานอย่างไร
ผู้ดูแลที่ดีจะตรวจสอบประสิทธิภาพของการลงทุนที่พวกเขาเลือกไว้สำหรับลูกค้าของพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาบรรลุเป้าหมายที่ระบุไว้ กฎนักลงทุนอย่างรอบคอบระบุว่าผู้ไว้วางใจต้องทำการตัดสินใจด้านการจัดการการเงินที่ดีสำหรับลูกค้าของพวกเขาตามข้อมูลที่มีอยู่ ผลของการตัดสินใจลงทุนไม่ว่าดีหรือไม่ดีนั้นไม่ได้เป็นปัจจัยในการพิจารณาการลงทุนที่รอบคอบ
กฎของบุคคลที่ชาญฉลาด (ก่อนหน้านี้รู้จักกันในนาม "กฎของคนที่มีความสุขุมรอบคอบ") เป็นกฎหมายสูงสุดที่ จำกัด การใช้ดุลยพินิจในการจัดการบัญชีของลูกค้าตามประเภทของการลงทุนที่ผู้มีความรอบคอบแสวงหารายได้ที่สมเหตุสมผล ผลงานของเธอเอง
นักลงทุนสามารถเพิ่มโอกาสในการลงทุนอย่างรอบคอบโดยทำตามคำแนะนำทั้งสามนี้:
- การแบ่งประเภทสินทรัพย์ที่หลากหลาย: นักลงทุนสามารถลดความผันผวนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนโดยการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ตัวอย่างเช่นผลงานของ Mark อาจประกอบด้วยหุ้นพันธบัตรสินค้าโภคภัณฑ์สกุลเงินดิจิตอลและอัตราแลกเปลี่ยน หากหุ้นอยู่ในตลาดหมีการขาดทุนของมาร์คอาจได้รับการชดเชยด้วยผลกำไรจากการถือครองสกุลเงินดิจิตอลของเขา นักลงทุนควรจัดสรรสัดส่วนของพอร์ตการลงทุนให้มีความเสี่ยงน้อยลงเช่นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเช่นหุ้นทุนขนาดเล็กและสินค้าโภคภัณฑ์ การปรับสมดุล: การลงทุนอย่างรอบคอบต้องการให้นักลงทุนปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนเป็นระยะ ตัวอย่างเช่นหากองค์ประกอบหุ้นของผลงานของเจนนิเฟอร์เพิ่มขึ้นจาก 40% เป็น 65% หลังจากหนึ่งปีของกำไรที่สอดคล้องกันก็ควรระมัดระวังในการลดสัดส่วนการถือหุ้นของเธอกลับเป็น 40% โดยการขายผลตอบแทนส่วนเกินและซื้อสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ ปัจจุบันออกจากความโปรดปราน การลดค่าธรรมเนียม: การลงทุนอย่างรอบคอบเกี่ยวข้องกับการลดค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่น กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) อนุญาตให้นักลงทุนซื้อพอร์ตหุ้นที่เลือกโดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อขายแต่ละครั้ง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูคำถาม & คำตอบ: วิธีที่ดีที่สุดในการลดค่าธรรมเนียมการลงทุนของฉันคืออะไร )
ตัวอย่างกฎนักลงทุนที่ชาญฉลาด
หากนักวางแผนทางการเงินแนะนำให้ลูกค้าอายุ 70 ปีลงทุนเงินทั้งหมดในหุ้นเดียวก็จะไม่ถือว่าเป็นการลงทุนที่รอบคอบแม้ว่าหุ้นจะพุ่งขึ้นตามมูลค่าและนักลงทุนขายในเวลาที่เหมาะสม กำไรเป็นกอบเป็นกำ เป็นการลงทุนที่ไม่รอบคอบเพราะการใส่เงินของนักลงทุนทั้งหมดลงในหุ้นเดียวเป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อนักลงทุนเข้าสู่วัยเกษียณ
