คำจำกัดความของรายได้ก่อนเกิดความพิการ
รายได้ก่อนความพิการคือจำนวนรายได้ที่มีคุณสมบัติตามที่ผู้ถือกรมธรรม์ประกันความพิการได้รับก่อนได้รับบาดเจ็บ รายได้ก่อนความพิการถูกนำมาใช้ในการคำนวณรายได้ผู้ทุพพลภาพที่จะมีสิทธิ์ได้รับในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บ การบาดเจ็บอาจป้องกันไม่ให้ผู้ถือกรมธรรม์ทำงานเลยหรืออาจป้องกันไม่ให้ผู้ถือกรมธรรม์ทำงานเต็มเวลา
ทำลายรายได้ก่อนเกิดความพิการ
บุคคลที่ซื้อประกันรายได้ความพิการเพื่อที่จะได้รับระดับรายได้ในกรณีของการบาดเจ็บ หากไม่มีการประกันรายได้จากความพิการผู้ปฏิบัติงานอาจพึ่งพารายได้จากการประกันสังคม (SSDI) หรืออาจไม่มีแหล่งรายได้ใด ๆ เลย นี่อาจเป็นความหายนะต่อครอบครัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้บาดเจ็บคือผู้มีรายได้เพียงคนเดียวในครอบครัว
การกำหนดค่าจ้างพื้นฐาน
รายได้ก่อนความพิการตั้งพื้นฐานสำหรับการคำนวณผลประโยชน์ที่กำหนดโดยนโยบายความพิการ ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ถือกรมธรรม์ที่ได้รับในวันทำงานเต็มวันสุดท้ายของเขาหรือเธอแม้ว่านโยบายบางอย่างอาจใช้รายได้เฉลี่ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง รายได้ก่อนวัยทุพพลภาพไม่รวมโบนัสค่าคอมมิชชั่นค่าล่วงเวลาหรือเงินสมทบของนายจ้างในแผนการเกษียณอายุ พวกเขารวมถึงการมีส่วนร่วมส่วนบุคคลในการวางแผนการเกษียณอายุเช่นเดียวกับเงินเดือนปกติ
จำนวนรายได้ความพิการที่ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิ์ได้รับอาจถูกกำหนดเป็นรายเดือนสูงสุดหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนความพิการ ตัวอย่างเช่นนโยบายอาจระบุว่าผลประโยชน์ตั้งไว้ที่ 75% ของรายได้ก่อนความพิการ ซึ่งหมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์ที่สร้างรายได้ $ 80, 000 ต่อปีและไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไปจะได้รับผลประโยชน์รายเดือน $ 5, 000 (75% * $ 80, 000 / 12)
นโยบายความพิการมักอนุญาตให้บุคคลซื้อผลประโยชน์ที่เหลือซึ่งอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับผลประโยชน์บางส่วนหากเขาหรือเธอสามารถกลับไปทำงานนอกเวลาได้ จำนวนผลประโยชน์ที่เหลือขึ้นอยู่กับรายได้ก่อนความพิการน้อยกว่ารายได้ใด ๆ ที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถนำมาผ่านงานนอกเวลา
การประกันรายได้ทุพพลภาพมีปัจจัยหลายประการที่มีผลต่อเบี้ยประกันขั้นสุดท้าย โดยปกติเบี้ยประกันจะอยู่ในช่วง 1.5 ถึง 3 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวม ผู้สมัครที่มีอายุมากกว่า อายุขั้นต่ำสำหรับการสมัครคือ 18 และอายุสูงสุดมักจะ 60 ปีซึ่งแตกต่างจากการประกันชีวิตอัตรา DI หญิงจะสูงกว่าต่อหน่วยของความคุ้มครองกว่าผู้สมัครชาย ผู้สูบบุหรี่สามารถคาดหวังที่จะจ่ายมากขึ้นเช่นเดียวกับผู้ที่มีสุขภาพไม่ดี
