สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต: ความแตกต่างคืออะไร?

สินเชื่อธนาคารเทียบกับบัตรเครดิต Credio

สินเชื่อบุคคลเทียบกับบัตรเครดิต: ภาพรวม

เครดิต. มันเป็นสิ่งที่แยกเราจากบิชอพที่ต่ำกว่า ด้วยเหตุนี้เราจึงอนุญาตให้เข้าถึงเงินที่ยืมมาชั่วคราวซึ่งเราสามารถใช้เพื่อสร้างแรงบันดาลใจทางการเงินมากกว่าที่เราจะ จำกัด เพียงแค่เงินของเรา ผู้ให้กู้ได้รับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมผู้กู้จะได้รับประโยชน์และเศรษฐกิจมักจะได้รับความช่วยเหลือในการเติบโต หากปราศจากเครดิตแล้วระบบทุนนิยมจะซบเซา

แต่เครดิตไม่เหมือนกันทั้งหมด ข้อตกลงสินเชื่อและเครดิตสามารถจัดโครงสร้างด้วยข้อกำหนดและเงื่อนไขที่หลากหลาย มีหลายพันสถาบันในธุรกิจการให้กู้ยืมเงิน ดังนั้นมันเป็นเพียงกรณีของการไปให้ใครก็ตามที่เสนออัตราต่ำสุด? โดยทั่วไปคำตอบนั้นมักจะไม่ใช่

ก่อนตัดสินใจเลือกเงินกู้มีข้อควรพิจารณาหลายประการ ข้อพิจารณาที่สำคัญที่สุดข้อหนึ่งคือการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต ทั้งสองมีข้อเสนอเครดิตมาตรฐานเดียวกันจำนวนมาก ในข้อตกลงสินเชื่อและบัตรเครดิตโดยทั่วไปคุณจะพบเงินทุนที่เสนอจากผู้ให้กู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ระบุการชำระเงินรายเดือนซึ่งรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมล่าช้าข้อกำหนดในการรับประกันภัยวงเงินสูงสุดและอื่น ๆ อย่างไรก็ตามนอกเหนือจากคุณสมบัติที่คล้ายคลึงกันหลายประการสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตมีความแตกต่างกันมากมาย ที่นี่เราจะสำรวจคำจำกัดความและความแตกต่างพร้อมกับข้อดีและข้อเสียที่อาจช่วยในการตัดสินใจระหว่างสอง

ประเด็นที่สำคัญ

• ข้อตกลงสินเชื่ออย่างทั่วถึงสามารถจัดโครงสร้างด้วยข้อกำหนดและเงื่อนไขที่หลากหลายการให้คะแนนเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญที่มีอิทธิพลต่อการอนุมัติสินเชื่อและเงื่อนไขสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลให้สินเชื่อที่ยืมมาในเงินก้อนแรกด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ จะต้องชำระคืนในช่วงเวลาที่ จำกัด เวลาบัตรเครดิตเป็นประเภทของสินเชื่อสินเชื่อหมุนเวียนที่ให้ผู้กู้เข้าถึงอายุการใช้งานของกองทุน

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการพิจารณาสินเชื่อ

ก่อนที่จะดำน้ำในการเปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตสิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจหนึ่งในความคล้ายคลึงกันขนาดใหญ่ เครดิตประเภทใด ๆ ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะได้รับเสมอ สหรัฐอเมริกาและประเทศส่วนใหญ่ได้รวมระบบการให้คะแนนเครดิตซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการอนุมัติเครดิต สำนักงานสินเชื่อใหญ่สามแห่งของสหรัฐอเมริกา Equifax, Transunion และ Experian เป็นผู้นำตลาดสินเชื่อในการกำหนดมาตรฐานการให้คะแนนเครดิตและการเป็นพันธมิตรกับสถาบันสินเชื่อเพื่อเปิดใช้การอนุมัติสินเชื่อ

คะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของบุคคลในอดีตรวมถึงค่าเริ่มต้นเครดิตการสอบถามบัญชีและยอดคงเหลือที่โดดเด่น แต่ละคนได้รับคะแนนเครดิตตามประวัตินี้ซึ่งมีอิทธิพลอย่างมากต่อโอกาสในการอนุมัติเครดิต ปัจจัยทั้งหมดที่พิจารณาโดยผู้ให้กู้สามารถมีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้จ่ายและจำนวนเงินต้นที่ได้รับอนุมัติ ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตสามารถไม่ปลอดภัยและมีความปลอดภัยเช่นกันซึ่งมีอิทธิพลต่อเงื่อนไขเครดิต

การให้คะแนนเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาอนุมัติเครดิตและข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต

สินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้เสนอตัวเลือกที่หลากหลายในหมวดสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเงื่อนไขเครดิต โดยทั่วไปความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตคือยอดคงเหลือระยะยาว สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้ให้การเข้าถึงกองทุนตลอดชีวิตเหมือนบัตรเครดิต ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนใหญ่ล่วงหน้าและมีกรอบเวลาเงินกู้ที่แน่นอนพร้อมการชำระเงินที่มุ่งไปที่การชำระเงินกู้เต็มจำนวนและปิดบัญชี ข้อตกลงนี้มักจะมาพร้อมกับดอกเบี้ยต่ำ

ผู้ให้กู้ที่หลากหลายให้สินเชื่อส่วนบุคคลผ่านการใช้งานออนไลน์และในบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้ด้วยเหตุผลหลายประการ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสามารถให้เงินทุนเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมากรวมหนี้บัตรเครดิตหรือจัดหาเงินทุนเพื่อเติมช่องว่างในการรับรายได้ เงินให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันจะไม่ได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันจากผู้กู้

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อที่มีความปลอดภัยประเภทอื่น ๆ ก็สามารถเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลได้เช่นกัน สินเชื่อเหล่านี้จะเป็นไปตามขั้นตอนมาตรฐานสำหรับการอนุมัติเครดิต แต่อาจได้รับง่ายขึ้นเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากภาระผูกพันในสินทรัพย์ ในสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้มีสิทธิ์เข้าครอบครองบ้านหรือรถยนต์ของคุณหลังจากมีการผิดนัดชำระหนี้ตามจำนวนที่ระบุ สินเชื่อที่มีความปลอดภัยมักจะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ดีกว่าเล็กน้อยเพราะผู้ให้กู้มีสิทธิ์เป็นเจ้าของที่เกี่ยวข้องซึ่งช่วยลดความเสี่ยงเริ่มต้นของพวกเขา

โปรดทราบว่าดอกเบี้ยไม่ใช่ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวในการพิจารณาสินเชื่อ ผู้ให้กู้ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมซึ่งสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายทั้งหมดของสินเชื่อ สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะรวมค่าบริการเริ่มต้นและอาจมีค่าธรรมเนียมอื่นเช่นกัน

ข้อดีและข้อเสียที่สำคัญ

+ อาจดีที่สุดสำหรับการซื้อสินทรัพย์ขนาดใหญ่เช่นบ้านหรือรถยนต์

+ โดยปกติสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินที่ยืมมากว่าบัตรเครดิต

+ ให้เงินทุนในการจ่ายเงินก้อนหนึ่งครั้งล่วงหน้า

+/- เปิดเฉพาะเวลาที่ระบุเท่านั้น

บัตรเครดิต

บัตรเครดิตจัดอยู่ในประเภทที่แตกต่างกันของการกู้ยืมที่เรียกว่าเครดิตหมุนเวียน ด้วยบัญชีเครดิตหมุนเวียนผู้ยืมมักจะสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ตลอดชีวิตตราบใดที่บัญชีของพวกเขายังคงอยู่ในสถานะที่ดี บัญชีเครดิตหมุนเวียนสามารถมีสิทธิ์ในการเพิ่มวงเงินเครดิตเป็นประจำ โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อหมุนเวียนจะสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล

เครดิตหมุนเวียนนั้นแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้สามารถเข้าถึงจำนวนเงินที่ระบุ แต่ไม่ได้รับเงินเต็มจำนวน แต่ผู้ยืมสามารถรับเงินจากบัญชีตามดุลยพินิจของพวกเขาได้ตลอดเวลาจนถึงขีด จำกัด สูงสุด ผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่พวกเขาใช้เมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นผู้กู้อาจมีบัญชีเปิดที่ไม่มีดอกเบี้ยหากพวกเขาไม่มียอดคงเหลือ

บัตรเครดิตมีหลากหลายรูปแบบและมอบความสะดวกสบายมากมาย บัตรเครดิตที่มีคุณภาพสูงสุดสามารถรวมระยะเวลาดอกเบี้ยเบื้องต้น 0% ความพร้อมในการโอนยอดคงเหลือและผลตอบแทน ในอีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมบัตรเครดิตบางแห่งสามารถมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 30 ต่อปีรวมกับค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปี โดยทั่วไปบัตรเครดิตทั้งหมดสามารถใช้ได้ทุกที่ที่รับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ บัตรคุณภาพดีที่มีคะแนนสะสมจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้กู้ที่ใช้ประโยชน์และจ่ายยอดคงเหลือเป็นรายเดือน บัตรรางวัลสามารถให้เงินคืนคะแนนสำหรับส่วนลดในการซื้อคะแนนสำหรับการซื้อแบรนด์ร้านค้าและคะแนนจากการเดินทาง

โดยทั่วไปบัตรเครดิตอาจไม่ปลอดภัยหรือมีความปลอดภัย บัตรที่ไม่มีความปลอดภัยให้เครดิตโดยไม่มีหลักประกัน บัตรที่มีความปลอดภัยมักเป็นตัวเลือกสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ ด้วยบัตรที่มีความปลอดภัยผู้กู้จะต้องให้เงินทุนตามวงเงินคงเหลือของบัตร บัตรที่ปลอดภัยมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันดังนั้นบางคนอาจจับคู่กับยอดเงินที่ปลอดภัยบางคนอาจเสนอเพิ่มขึ้นหลังจากระยะเวลาที่กำหนดและบางคนอาจใช้ยอดคงเหลือที่มีความปลอดภัยกับบัตรเป็นการชำระเงินหลังจากหลายเดือน

โดยรวมแล้วบัตรเครดิตแต่ละประเภทจะมีวิธีการสะสมดอกเบี้ยของตัวเองดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญในการอ่านพิมพ์ละเอียด ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากันตลอดระยะเวลาการชำระหนี้บิลบัตรเครดิตจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน บัตรเครดิตบางประเภทให้ประโยชน์แก่ผู้ยืมในรอบระยะเวลาผ่อนผันของรอบบัญชีซึ่งจะช่วยให้สามารถยืมเงินได้อย่างอิสระ บัตรอื่น ๆ จะเรียกเก็บดอกเบี้ยรายวันรวมถึงการคิดดอกเบี้ยสุดท้ายในช่วงสิ้นเดือน สำหรับบัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผันผู้ยืมสามารถพบว่าพวกเขามีเวลาประมาณ 30 วันในการซื้อสินค้าปลอดดอกเบี้ยหากยอดคงเหลือได้ชำระก่อนที่ดอกเบี้ยจะเริ่มสะสม

อย่างทั่วถึงบนพื้นผิว, การจัดหาเงินทุนด้วยบัตรเครดิตอาจดูเหมือนเป็นตัวเลือกที่เรียบง่าย แต่เช่นเดียวกับการกู้ยืมทุกประเภทสิ่งสำคัญคือการตรวจสอบสถานะทางการเงินของคุณ บัตรเครดิตสามารถเสนอทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเนื่องจากสามารถใช้ได้กับดอกเบี้ย 0% และอาจเสนอระยะเวลาผ่อนผัน คะแนนความสะดวกและรางวัลเป็นข้อได้เปรียบอื่น ๆ อย่างไรก็ตามในกรณีที่มีการกู้ยืมเงินดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอาจเป็นภาระที่สำคัญ

ข้อดีและข้อเสียที่สำคัญ

+ ยอดคงเหลือเครดิตหมุนเวียนตลอดชีพที่เรียกเก็บดอกเบี้ยเมื่อมีการใช้เงินทุน

+ ยอมรับอย่างสะดวกสบายว่าเป็นตัวเลือกการชำระเงินเกือบทุกที่ที่รับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

+ ดอกเบี้ย 0%, ระยะเวลาผ่อนผันและรางวัลที่สามารถลดภาระการจ่ายดอกเบี้ย

ข้อ จำกัด ล่วงหน้าของแคช

สินเชื่อประเภทอื่น ๆ

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อและบัตรเครดิตหมุนเวียนประกอบด้วยตลาดสินเชื่อรวมเป็นส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามนอกเหนือจากสินเชื่อมาตรฐานและบัตรเครดิตแล้วยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ เพื่อประกอบการพิจารณา

มาร์จิ้น: การยืมมาร์จิ้นเป็นการยืมประเภทหนึ่งที่มีอยู่ในบัญชีการลงทุน แพลตฟอร์มการลงทุนเสนอการกู้ยืมเพื่อการลงทุนโดยคิดดอกเบี้ยตามอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด นักลงทุนมักใช้การยืมมาร์จิ้นเพราะคาดว่าจะได้รับกำไรจากการลงทุนแม้หลังจากจ่ายดอกเบี้ย

สายสำรอง: สาย สำรองมีลักษณะของสินเชื่อและบัตรเครดิต สถาบันมักจะมีความต้องการการจัดจำหน่ายที่สูงขึ้นด้วยสายการสำรอง เส้นสำรองคือบัญชีเครดิตหมุนเวียนซึ่งมักเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร

สินเชื่อธุรกิจ: สินเชื่อ ธุรกิจและบัตรเครดิตสามารถเป็นตัวเลือกสำหรับธุรกิจทุกประเภท การจัดจำหน่ายสินเชื่อธุรกิจมักจะเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์งบการเงินและประมาณการ บัตรเครดิตธุรกิจสามารถหาได้ง่ายกว่าและมีข้อได้เปรียบเช่นเดียวกับบัตรเครดิตหมุนเวียนส่วนบุคคล

สินเชื่อเงินด่วน: สินเชื่อเงินด่วนมีอัตราดอกเบี้ยสูงมากสำหรับผู้กู้ที่ใช้ paystubs การจ้างงานเพื่อรับเงินสดล่วงหน้า

โดยทั่วไปเครดิตอาจเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงซึ่งต้องอาศัยการตรวจสอบสถานะจากผู้กู้ ลักษณะของข้อตกลงสินเชื่อสามารถสร้างโอกาสสำหรับการให้สินเชื่อที่เป็นนักล่าและการฉ้อโกงดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญเสมอที่จะเข้าใจเงื่อนไขเครดิตและให้แน่ใจว่าคุณยืมจากองค์กรที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายเพื่อปกป้องตัวเองทางการเงิน