นิยามค่างวด reversionary

ค่างวด Reversionary คืออะไร

คำว่าเงินปี reversionary หมายถึงกลยุทธ์รายได้เกษียณที่รวมกรมธรรม์ประกันภัยกับเงินงวดทันทีเพื่อให้คู่สมรสที่รอดชีวิต เช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรเจ้าของกรมธรรม์รายปีแบบ reversionary จ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อประกันผลประโยชน์ให้กับผู้รอดชีวิต เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับรายได้ตลอดชีวิตที่รับประกันแทนการจ่ายเงินก้อนพร้อมเงินรายปี reversionary

ประเด็นที่สำคัญ

• เงินปี reversionary เป็นกลยุทธ์รายได้เกษียณที่รวมกรมธรรม์ประกันภัยกับเงินงวดทันทีสำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิตผู้รับผลประโยชน์ได้รับรายได้ตลอดชีวิตที่รับประกันแทนการจ่ายเงินก้อนหลังจากที่ผู้ประกันตนเสียชีวิตนโยบายมักจะสิ้นสุดลงหากผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตก่อน ผู้เอาประกันภัยผู้รับประโยชน์ไม่ต้องชำระภาษีเงินได้เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตและเมื่อการชำระเงินเริ่มต้นภาษีจะได้รับการจัดอันดับตามระยะเวลาที่คาดว่าจะได้รับเงิน

Annuities Reversionary ทำงานอย่างไร

ค่างวดได้รับการออกแบบโดยสถาบันการเงินเพื่อจ่ายเงินจำนวนคงที่เป็นระยะให้กับบุคคลทั่วไปซึ่งมักจะเกษียณอายุ ข้อกำหนดของผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงประเภทของเงินรายปีเมื่อการจ่ายเงินเริ่มต้นและระยะเวลาสำหรับการจ่ายเงิน แต่ค่างวดไม่ใช่สำหรับทุกคน - และค่างวดสำหรับการพลิกกลับมีไว้สำหรับผู้ที่ยังน้อยกว่า

ค่างวด Reversionary เป็นประเภทของนโยบายประกันชีวิต เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตกรมธรรม์จะจ่ายเงินงวดให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ แต่การจ่ายเงินเริ่มต้นเมื่อผู้รับผลประโยชน์ยังมีชีวิตอยู่เมื่อผู้ประกันตนเสียชีวิต เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นนโยบายนี้มักถูกยกเลิกหากผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตต่อหน้าผู้เอาประกันภัย นั่นเป็นสาเหตุที่เงินงวดประเภทนี้เรียกว่าเงินงวดประกันชีวิต

นโยบายเงินรายปี Reversionary มักถูกยกเลิกหากผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตต่อหน้าผู้เอาประกันภัย

เนื่องจากอายุและเพศของผู้ได้รับผลกระทบสามารถส่งผลกระทบต่อเบี้ยประกันได้ซึ่งจะทำให้ผู้ที่มีเงื่อนไขทางการแพทย์ที่ร้ายแรงได้กลายเป็นผู้ประกันตนในอัตราที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ ด้วยเงินงวดประเภทนี้ผู้ได้รับผลประโยชน์ที่มีอายุมากกว่าจะได้รับพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่า

ด้วยการจ่ายผลประโยชน์เป็นเวลาหลายปีผู้ประกันตนจะไม่ได้รับเงินก้อนใหญ่ โดยทั่วไปแล้วนโยบายจะไม่มีตัวเลือกการเวนคืนเงินสดซึ่งจะช่วยลดต้นทุน นโยบายส่วนใหญ่กำหนดว่าเมื่อเลือกผู้รับผลประโยชน์แล้วจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

เนื่องจากการจ่ายเงินรายได้สิ้นสุดลงเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตและหากผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตก่อนผู้เอาประกันภัยกรมธรรม์จึงถูกยกเลิกกรมธรรม์เบี้ยประกันจึงสอดคล้องกับกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวมากกว่ากรมธรรม์ถาวร สิ่งนี้ทำให้เงินงวด reversionary ราคาไม่แพงมากสำหรับผู้สูงอายุ

ผู้รับเงินปี reversionary จะไม่เป็นหนี้ภาษีรายได้ในเวลาที่เสียชีวิตของผู้ประกันตน เมื่อชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์เริ่มต้นภาษีจะได้รับการจัดอันดับตามราคาที่คาดว่าจะชำระได้นาน ซึ่งหมายความว่าส่วนหนึ่งของรายได้นั้นต้องเสียภาษีในขณะที่อีกส่วนหนึ่งคือการคืนภาษีโดยไม่เสียมูลค่าของเงินรายปี ณ เวลาที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต

ยิ่งไปกว่านั้นรายได้เงินงวดจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณความสามารถในการเสียภาษีของสิทธิประโยชน์ประกันสังคม ซึ่งอาจส่งผลให้รายได้สุทธิที่สูงขึ้นสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณมากกว่าที่พวกเขาจะได้รับจากการลงทุนอื่น ๆ ดังนั้นพวกเขาอาจจะสามารถเก็บภาษีการเลื่อนเวลาออกไปของบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาแต่ละคน (IRAs) อีกต่อไปและไม่เริ่มที่จะกระจายการเสียภาษีจนกว่าจะมีกฎหมายกำหนด ไม่ใช่ค่างวด reversionary ทั้งหมดเหมือนกัน บางคนเสนอการป้องกันเงินเฟ้อ บางคนมีผลตอบแทนพรีเมี่ยมในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุมากกว่าผู้รับผลประโยชน์ในขณะที่คนอื่นอนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์ที่จะหลีกเลี่ยงการสอบทางการแพทย์

โปรดทราบว่าค่างวดเป็นเงินลงทุนที่ซับซ้อนซึ่งขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นและการเข้าถึงเงินที่คุณจ่ายน้อยหรือไม่ต้องเตรียมการวิจัยที่สำคัญก่อนการตัดสินใจลงทุน