ไม่มีการจดจำนองเอกสาร (ไม่มีเอกสาร)

ไม่มีเอกสารจำนองคืออะไร (ไม่มีเอกสาร)

ไม่มีการจดจำนองเอกสาร (ไม่มีเอกสาร) ไม่มีหลักฐานสนับสนุนรายได้ของผู้กู้ แต่เงินกู้จะรับรู้ตามประกาศที่ยืนยันว่าผู้กู้สามารถจ่ายเงินกู้ได้ การจำนองเหล่านี้ไม่มีการควบคุมและไม่เป็นไปตามข้อกำหนดคุ้มครองเครดิตของผู้บริโภคในการตรวจสอบการเงินของผู้กู้อย่างสมเหตุสมผล การประเมินมูลค่าของสินเชื่อขึ้นอยู่กับศักยภาพในการขายคืนของทรัพย์สินที่มีหลักประกันและโครงสร้างการชำระคืนของการจำนอง

การทำความเข้าใจกับเอกสารการจำนอง (ไม่มีเอกสาร)

ไม่มีการจดจำนองเอกสาร (ไม่มีเอกสาร) เป็นต้นเหตุของการล่มสลายทางการเงินในปี 2551 ซึ่งนำไปสู่การถดถอยครั้งใหญ่ อย่างไรก็ตามสินเชื่อจำนองยังคงมีอยู่ซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการคืนภาษีสำหรับเอกสารรายได้ ผู้กู้เช่นบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระผู้ที่มีรายได้ส่วนใหญ่พึ่งพาเคล็ดลับและผู้รับจ้างอิสระอาจมีปัญหาในการบันทึกรายได้ สินเชื่อไม่มีเอกสารตกอยู่ในหมวดหมู่ของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

ในอดีตไม่มีเอกสารและเงินกู้ยืม Alt-A อื่น ๆ ที่เป็นที่รู้จักสำหรับระดับสูงของการเริ่มต้นและค่าเริ่มต้นที่แพร่หลายของพวกเขาเป็นปัจจัยสำคัญที่นำไปสู่สินเชื่อซับไพรม์ 2008, วิกฤตการณ์ทางการเงิน ระเบียบของ Dodd-Frank ต้องการเอกสารที่มากขึ้นสำหรับสินเชื่อทุกประเภทและสินเชื่อจำนองที่เฉพาะเจาะจง ตอนนี้ใบแจ้งยอดธนาคารและเอกสารสินทรัพย์เป็นข้อกำหนด

สินเชื่อ Alt-A ประเภทอื่น ๆ ที่ไม่มีการจดจำนองเอกสาร ได้แก่:

• เงินกู้เอกสารต่ำ (เอกสารต่ำ) ต้องการข้อมูลน้อยมากเกี่ยวกับผู้กู้ ผู้ให้กู้มักจะขยายสินเชื่อเหล่านี้อย่างหมดจดในคะแนนเครดิตของลูกค้าของพวกเขาไม่มีรายได้สินทรัพย์ไม่มีโปรแกรมการจำนอง (NINA) ไม่จำเป็นต้องให้ผู้กู้เปิดเผยรายได้หรือสินทรัพย์เป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณสินเชื่อ อย่างไรก็ตามผู้ให้ยืมจะตรวจสอบสถานะการจ้างงานของผู้กู้ก่อนที่จะออกเงินกู้สินเชื่อสินทรัพย์ระบุรายได้ (SISA) ช่วยให้ผู้กู้เพื่อระบุรายได้ของพวกเขาโดยไม่ต้องตรวจสอบโดยผู้ให้กู้ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้เรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อโกหก สินเชื่อของ NINJA สแลงสำหรับเครดิตที่ขยายไปถึงผู้กู้ที่ไม่มีรายได้ไม่มีงานและไม่มีสินทรัพย์ใดเลย

ผู้ใช้หลักของการจำนองเอกสารไม่

No-Doc และสินเชื่อ Alt-A อื่น ๆ ช่วยให้เจ้าของบ้านและเจ้าของบ้านที่มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากตัดค่าใช้จ่ายในการคืนภาษีเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนโดยไม่ต้องบันทึกรายได้ของพวกเขาอย่างถี่ถ้วน แต่ผู้ให้กู้ที่ให้สินเชื่อ No-Doc จำเป็นต้องมีผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมและมีเงินสดสำรองสูงในการชำระเงินดาวน์ การตรวจสอบการจ้างงานของผู้กู้เพียงระบุรายได้รวมต่อเดือนในใบสมัคร

ต้องมีการชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 30 เปอร์เซ็นต์และการจำนองบางประเภทอาจมากถึง 35 - 50% ในการเปรียบเทียบการจำนองทั่วไปส่วนใหญ่ต้องการเงินดาวน์ 20% การจำนองดังกล่าวยังมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าสูงสุด (LTV) สูงสุด 70 รายการ อัตราส่วน LTV จะถูกคำนวณเป็นจำนวนภาระการจำนองหารด้วยราคาประเมินของทรัพย์สินที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์

ยิ่งเงินของผู้กู้ลงในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมากเท่าไรก็จะยิ่งได้รับอนุมัติสินเชื่อที่ง่ายขึ้นเท่านั้น รูปแบบธุรกิจนี้เป็นจริงสำหรับการจำนองจำนวนมากเพราะผู้ให้กู้เห็นว่าผู้กู้ยินดีที่จะเสนอเงินทุนจำนวนมาก การจ่ายเงินก้อนก้อนใหญ่นี้อาจหมายความว่ามีโอกาสน้อยกว่าที่ผู้กู้จะผิดนัดชำระเนื่องจากการลงทุนจำนวนมาก

อัตราดอกเบี้ยสำหรับเอกสารและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของ Alt-A มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองทั่วไป สินเชื่อเอกสารที่มีข้อ จำกัด เหล่านี้จำนวนมากใช้เกณฑ์ความปลอดภัยจากฐานะผู้ถือหุ้นในอสังหาริมทรัพย์