ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ใน 401 (k) s

สารบัญ

• การค้นหาค่าธรรมเนียมใน 401 (k) s
• ค่าธรรมเนียมแผน 401 (k) สองคีย์
• หมดสภาพ 401 (k) ค่าธรรมเนียมแผน
• ผลกระทบของค่าธรรมเนียม 401 (k)
• จะทำอย่างไรเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม 401 (K)
• บรรทัดล่าง

แม้ว่าคุณจะสามารถหลีกเลี่ยงการนั่งประชุมเพื่อผลประโยชน์ของ บริษัท คุณอาจคุ้นเคยกับแนวคิดของแผน 401 (k) แน่นอน 401 (k) เป็นแผนการกำหนดผลงานซึ่งหมายความว่าการชำระเงินในนั้นได้รับการแก้ไข คุณใส่จำนวนเงินที่กำหนดไว้ต่อ paycheck นายจ้างของคุณอาจเทียบได้กับเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินนั้นและอีกหลายปีต่อมาคุณก็มีความเป็นอิสระทางการเงินในระดับหนึ่งแทนที่จะเข้าครัวซุปในท้องถิ่น

เป็นการรับประกันว่าคุณควรยอมรับว่านายจ้างจับคู่กับจำนวนสูงสุดที่มีให้ มิฉะนั้นคุณจะปฏิเสธเงินฟรี นั่นเป็นส่วนที่ดี

แต่แม้ว่าคุณจะรู้ว่า 401 (k) ทำงานอย่างไรและมีส่วนร่วมอย่างกระตือรือร้นคุณรู้หรือไม่ว่าค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นที่มาพร้อมกับมัน?

การค้นหาค่าธรรมเนียมใน 401 (k) s

น่าเสียดายที่นักลงทุนไร้เดียงสาเป็นเช่นนั้นที่ผู้คนนับล้านไม่เคยหยุดถามผู้ให้บริการ 401 (k) เท่าไหร่ - โดยปกติแล้ว บริษัท การลงทุนที่คิดค้นและจัดการกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่เงินของคุณไป - คือ ทำเงินให้คุณเพื่อลงทุน ผู้ให้บริการของคุณไม่ได้ให้บริการเหล่านี้ฟรี มันรวบรวมค่าธรรมเนียมทุกเดือนและขนาดที่สะสมของค่าธรรมเนียมเหล่านั้นสามารถส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนในที่สุดของคุณ ผู้เข้าร่วมประชุมประมาณ 95% จาก 401 (k) คนจ่ายค่าธรรมเนียม

ในทางหนึ่งมันเป็นค่าเฉลี่ยเล็กน้อยที่เราจะเรียกค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่เหล่านี้ ต้องขอบคุณคำสั่งกระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกาประจำปี 2555 ผู้ให้บริการ 401 (k) ของคุณจึงจำเป็นต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมทั้งหมดในหนังสือชี้ชวนที่ให้คุณเมื่อคุณลงทะเบียนในแผนและทำการอัปเดตและส่งให้คุณทุกปี เรารู้ว่าคุณกลืนงบเหล่านี้ในนาทีที่มาถึง

อย่างไรก็ตามอย่างจริงจังเนื่องจากค่าธรรมเนียมไม่ยากต่อการค้นหาอีกต่อไปจึงให้ความสนใจกับพวกเขา เมื่อคุณได้รับรายงาน 401 (k) หรือหนังสือชี้ชวนให้ตรวจสอบรายการโฆษณาหรือหมวดหมู่เช่น "ค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์รวม" "ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานทั้งหมดเป็น%" หรือ "อัตราส่วนค่าใช้จ่าย"

ประเด็นที่สำคัญ

• แผน 401 (k) มาพร้อมกับความหลากหลายของค่าธรรมเนียมที่ไม่ได้เป็นที่ประจักษ์แก่นักลงทุนเสมอไป แต่สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทนของบัญชีในระยะยาวตั้งแต่ 0.5% ถึง 2% ค่าธรรมเนียมแผน 401 (k) อาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับขนาดของแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณจำนวนผู้เข้าร่วมและผู้ให้บริการแผนการประเมินค่าใช้จ่ายในการบริหารและการลงทุนส่วนใหญ่ค่าธรรมเนียม 401 (k) จะมาจากสองแหล่ง: ผู้ให้บริการแผนและกองทุนส่วนบุคคล ภายในแผนนักลงทุนรายย่อยไม่สามารถทำอะไรได้มากนักเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมผู้ให้บริการแผน แต่พวกเขาสามารถลองเลือกกองทุนภายในแผนที่มีต้นทุนหรืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า

ค่าธรรมเนียมแผน 401 (k) สองคีย์

แน่นอนว่าการค้นหาค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งหนึ่ง ทำความเข้าใจกับพวกเขาเป็นอีกหนึ่ง

ค่าธรรมเนียมที่ยึดที่มั่นที่สุดคือค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งตั้งชื่อตามส่วนที่เกี่ยวข้องของพระราชบัญญัติ บริษัท การลงทุนในปีพ. ศ. 2483 ซึ่งมีการประกาศใช้มาหลายสิบปีก่อนการลงทุนดังกล่าวได้รับความนิยมและเป็นประชาธิปไตยจนถึงปัจจุบัน โดยทั่วไปอยู่ภายใต้“ ค่าธรรมเนียมการตลาด” ค่าธรรมเนียม 12b-1 จะได้รับการจัดสรรให้กับคนกลางที่ขายแผน 401 (k) เฉพาะให้กับนายจ้างของคุณ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ครอบคลุมโดยการกระทำที่ 1% ของสินทรัพย์ถือเป็นค่าคอมมิชชั่นซึ่งจะกล่าวถึงค่าใช้จ่ายซึ่งแตกต่างจากการลงทุนในผลตอบแทนที่เป็นไปได้ของกองทุน

โปรดทราบว่าค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งเรียกเก็บโดยกองทุนส่วนบุคคลนั้นแยกต่างหากจากค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้ให้บริการ 401 (k) ใช้เพื่อตัวของมันเอง ตัวอย่างเช่น Fidelity Investments เป็นผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุดของอเมริกาที่ 401 (k) s ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทั่วไปสำหรับบัญชีพอร์ตโฟลิโอ Fidelity เริ่มต้นที่ 1.7% และลดลงจากนั้นมากถึงครึ่งโดยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใส่ (ดังนั้นมีวิธีที่แน่นอนในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมอย่างน้อย: มียอดเงินจำนวนมาก - แม้ว่า ในกรณีนี้ผู้ให้บริการอาจพิจารณาจากเปอร์เซ็นต์ตามขนาดของบัญชีทั้งหมดในแผนไม่ใช่เฉพาะของคุณเท่านั้น)

ค่าธรรมเนียม 401 (k) แบ่งออกเป็นสองประเภทพื้นฐาน: ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ให้บริการแผนและค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมหรืออีทีเอฟในบัญชี

หมดสภาพ 401 (k) ค่าธรรมเนียมแผน

โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมแผน 401 (k) จะแบ่งเป็นสี่ประเภท ได้แก่ การลงทุนการบริหารการบริการส่วนบุคคลและการดูแล เพื่อแสดงให้เห็นถึงจุดนี่คือตัวอย่างบัญชีสรุปรายไตรมาสไม่ใช่จาก 401 (k) ผู้ให้บริการ แต่แทนที่จะเป็น บริษัท บุคคลที่สามที่ดูแลการวางแผนและเก็บบันทึก (ใช่คุณสามารถเดิมพันว่าพวกเขาได้รับการตัดด้วยเช่นกัน แต่นายจ้างของคุณอาจเลือกที่จะทำเช่นนั้น) ตัวเลขซึ่งแสดงถึงจำนวนเงินดอลลาร์อยู่ที่การสนับสนุนรวมของ $ 3, 207.70 สำหรับไตรมาส

รายจ่าย
ค่าธรรมเนียมการจัดการ	25.00
ค่าธรรมเนียมการลงทุน	4.35
การแบ่งปันสินทรัพย์ / รายได้	2.31
ตรวจสอบ Fidiciuary & Consultng	13.25
รวม	44.91