ไม่

สินเชื่อไม่มีการประเมินคืออะไร?

สินเชื่อที่ไม่มีการประเมินราคาเป็นการจำนองที่ไม่จำเป็นต้องมีการประเมินแบบมืออาชีพของมูลค่าตลาดในปัจจุบันของหลักประกันซึ่งเป็นที่รู้จักในการประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อที่ไม่มีการประเมินราคาเป็นเรื่องที่ผิดปกติอย่างมากและไม่ค่อยมีการเสนอให้กับผู้กู้ที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยส่วนตัว ความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้นั้นใหญ่เกินไปหากไม่มีการประเมินมูลค่าของทรัพย์สินที่ผู้ให้กู้ให้ความเป็นธรรม หากทรัพย์สินมีค่าน้อยกว่าจำนวนจำนองผู้เป็นเจ้าของบ้านที่ผิดนัดจำนองจะทำให้ผู้ให้กู้ไม่มีความสามารถในการกู้คืนมูลค่าเต็มของเงินกู้โดยการขายทรัพย์สิน

วิธีการกู้ยืมเงินเพื่อประเมินราคาไม่ทำงาน

เงินกู้ที่ไม่มีการประเมินราคาอาจใช้วิธีการทางเลือกในการกำหนดมูลค่าของบ้านเพื่อจุดประสงค์ในการกำหนดจำนวนเงินที่จะให้ยืมหรืออาจไม่ต้องการการประเมินระดับมืออาชีพของมูลค่าตลาดในปัจจุบันของบ้านเพียงข้อมูลเกี่ยวกับยอดเงินกู้และการเงิน

สินเชื่อที่ไม่มีการประเมินราคามีแนวโน้มที่จะพร้อมใช้งานสำหรับนักลงทุนที่จะแก้ไขหรือรวมทรัพย์สินในลักษณะที่ทำให้การประเมินมูลค่าปัจจุบันไม่ถูกต้องหรือเป็นที่สงสัย พวกเขายังอาจได้รับการเสนอให้กับนักลงทุนที่ใส่มากกว่าเงินดาวน์มาตรฐาน 20% ของราคาซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่ทั้งสองกรณีนี้เป็นสถานการณ์พิเศษที่ไม่สามารถใช้กับผู้ซื้อโดยเฉลี่ย

สินเชื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ไม่มีการประเมินราคาอาจถูกเรียกว่าการจำนองที่ไม่มีการประเมินราคา แต่การจำนองครั้งแรกและฟังก์ชั่นการรีไฟแนนซ์สินเชื่อแตกต่างกันและเหตุผลในการเสนอให้กับแต่ละคน

สำหรับผู้ซื้อบ้านทั่วไปสินเชื่อที่ไม่มีการประเมินราคาจะผิดปกติอย่างมากสำหรับการจำนองครั้งแรก แต่จะพบได้บ่อยกว่าเมื่อมีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อที่ไม่มีการประเมินราคากับการรีไฟแนนซ์ที่ไม่มีการประเมิน

การจำนองครั้งแรกส่วนใหญ่จะต้องมีการประเมิน แต่การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่เรียกว่า re-fi อาจไม่จำเป็นต้องมีการประเมินขึ้นอยู่กับที่จำนองแรกมา การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเป็นเงินกู้ที่ชำระคืนจำนองเดิมและเข้าแทนที่การจำนองครั้งแรก เจ้าของบ้านทำการชำระเงินรายเดือนหรือรายปักษ์ในการจำนองรีไฟแนนซ์เช่นเดียวกับที่พวกเขาทำกับการจำนองเดิม

ผู้ถือสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะพยายามที่จะ re-fi เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับเงินให้สินเชื่อของพวกเขา: อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดังนั้นการชำระเงินรายเดือนที่น้อยลง หรือบางทีความยุติธรรมของพวกเขาในบ้านอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของมูลค่าทรัพย์สินในท้องถิ่นจึงทำให้พวกเขามีคุณสมบัติในอัตราที่ต่ำ แรงจูงใจอื่น ๆ สำหรับการรีไฟแนนซ์นั้นรวมถึงความต้องการที่จะเพิ่มหรือลบบุคคลอื่นออกจากการจำนองเดิมหรือการแปลงการจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) เป็นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่

ตัวอย่างชีวิตจริงของการรีไฟแนนซ์ที่ไม่มีการประเมิน

บางโปรแกรมของรัฐบาลกลางมีการจำนองที่ไม่มีการประเมินราคา ตัวอย่างเช่นกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา (VA) มอบการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รีไฟแนนซ์ (IRRRL) แก่ผู้ที่ถือสินเชื่อเวอร์จิเนียอยู่แล้ว การยกเว้นการประเมินราคาบ้านเป็นหนึ่งในเงื่อนไขที่กว้างขวาง Federal Housing Administration (FHA) และกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา (USDA) มีโปรแกรมที่คล้ายกันมากขึ้น

ในปี 2560 ผู้ให้การสนับสนุนจากรัฐบาล Fannie Mae และ Freddie Mac เริ่มเสนอการยกเว้นการประเมินในบางกรณีทั้งสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์และสินเชื่อซื้อบ้านเดิม

การปรับโครงสร้างองค์กรของรัฐบาลกลางช่วยให้มั่นใจว่าเจ้าของบ้านจะไม่ผิดนัดในการจำนองครั้งแรกและสามารถอยู่ในบ้านของพวกเขาให้ความมั่นคงแก่ชุมชนและตลาดอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่น ด้วยเหตุนี้โอกาสในการรีไฟแนนซ์ที่ไม่มีการประเมินมักจะเน้นที่ความเสี่ยงสูงของเจ้าของบ้านที่ไม่ได้เสนอสินเชื่อแบบไม่มีการประเมินดั้งเดิม

เหตุผลของการประเมินคือมันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ให้กู้ - แม้ในขณะที่ผู้ให้กู้เป็นรัฐบาลสหรัฐ - ให้ยืมเงินจำนวนที่ถูกต้องเพื่อจ่ายสำหรับทรัพย์สินเพื่อให้เจ้าของบ้านไม่ได้มีปัญหากับการชำระเงินและผู้ให้กู้ สามารถกู้คืนมูลค่าของเงินกู้ได้หากทรัพย์สินถูกขาย แต่เนื่องจากวัตถุประสงค์ของการไม่มีการประเมินราคาใหม่นั้นไม่ได้เป็นการให้ความสำคัญกับทรัพย์สินอย่างถูกต้อง แต่เพื่อความสะดวกในข้อกำหนดและการชำระเงินของเจ้าของบ้านมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินจึงไม่สำคัญ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไม re-fi re-fi ที่ไม่มีการประเมินนั้นสมเหตุสมผล