กองทุนรวมหรือกองทุนดัชนีดีกว่าสำหรับ iroths หรือไม่

หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณใน Roth IRA กองทุนดัชนีและกองทุนรวมเป็นสองตัวเลือกการลงทุนของคุณ ทั้งสองช่วยกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่มีวัตถุประสงค์การลงทุนรูปแบบการจัดการและค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันมาก

ประเด็นที่สำคัญ

• คุณสามารถลงทุนได้หลากหลายใน Roth IRA ของคุณรวมถึงกองทุนรวมและกองทุนดัชนีดัชนีตลาดหุ้นติดตามดัชนีที่เฉพาะเจาะจงและมีแนวโน้มที่จะถูกกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันออกค่าธรรมเนียมเนื่องจากพวกเขาสามารถมีผลกระทบอย่างมากต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ ล่วงเวลา.

หนึ่งในข้อดีของ Roth IRA คือความหลากหลายของการลงทุนที่คุณสามารถถืออยู่ในบัญชี ในขณะที่ตัวเลือกการลงทุนของคุณสำหรับแผนนายจ้างที่สนับสนุนเช่น 401 (k) s ถูก จำกัด อยู่ในแผนคุณสามารถลงทุนได้ทุกอย่างตั้งแต่หุ้นแต่ละตัวไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์ใน Roth สองการลงทุนที่นิยมคือกองทุนรวมและกองทุนดัชนี

วัตถุประสงค์การลงทุนสำหรับกองทุนรวมและกองทุนดัชนี

ทั้งกองทุนรวมและกองทุนดัชนีประกอบด้วยพอร์ตการลงทุนของหุ้นพันธบัตรหนี้ระยะสั้นและหลักทรัพย์อื่น ๆ แต่เป้าหมายของพวกเขาต่างกัน

กองทุนรวมพยายามที่จะเอาชนะผลตอบแทนของดัชนีมาตรฐานที่เกี่ยวข้องหลังจากค่าธรรมเนียม พวกเขาจัดการตามวัตถุประสงค์การลงทุนที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่น:

• กองทุนการเจริญเติบโต แสวงหาการเพิ่มทุน กองทุนเหล่านี้ใส่สินทรัพย์เป็นจำนวนมากเพราะพวกเขาให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า เช่นนี้พวกเขามีแนวโน้มที่จะเสี่ยง กองทุนรายได้ พยายามที่จะให้นักลงทุนมีรายได้ที่มั่นคง พวกเขาลงทุนในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตรหลักทรัพย์รัฐบาลและบัตรเงินฝาก (CD)

ในทางกลับกันกองทุนดัชนีเป็นประเภทของกองทุนรวมที่พยายามจับคู่ดัชนีตลาดเฉพาะเช่น S&P 500 หรือดัชนีรัสเซล 2000 มันเป็นไปตามดัชนีมาตรฐานของมันไม่ว่าตลาดจะทำอะไร เมื่อ S&P 500 ผันผวนดังนั้นกองทุนดัชนีที่ติดตาม

รูปแบบการจัดการสำหรับกองทุนรวมและกองทุนดัชนี

หนึ่งในความแตกต่างที่สำคัญระหว่างกองทุนรวมและกองทุนดัชนีคือรูปแบบการจัดการของพวกเขา กองทุนรวมมีการจัดการอย่างแข็งขัน นั่นหมายความว่ามีทีมงานมืออาชีพด้านการลงทุนที่ทำการตัดสินใจ พวกเขาเลือกการถือครองกองทุนอย่างกระตือรือร้นและปรับเปลี่ยนตามความจำเป็นซึ่งมักจะเป็นรายวันหรือรายชั่วโมง

ในทางกลับกันกองทุนดัชนีได้รับการจัดการอย่างอดทน การลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติเพื่อติดตามดัชนีอ้างอิงดังนั้นพวกเขาไม่จำเป็นต้องซื้อและขายอย่างกระตือรือร้น เนื่องจากไม่มีใครจัดการการถือครองอย่างแข็งขันประสิทธิภาพจึงขึ้นอยู่กับการเคลื่อนไหวของราคาหลักทรัพย์ในดัชนีเท่านั้น

การเปรียบเทียบต้นทุนสำหรับกองทุนรวมและกองทุนดัชนี

แน่นอนว่ารูปแบบการจัดการที่แตกต่างกันหมายถึงต้นทุนที่แตกต่างกันสำหรับกองทุนรวมและกองทุนดัชนี ค่าธรรมเนียมเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน

โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเพราะทีมที่ดำเนินรายการจะต้องสร้างรายได้ นอกจากนี้ยังมีการจ่ายเงินเพื่อทำการตลาดกองทุนเพื่อดึงดูดนักลงทุนมากขึ้น อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 1% แต่อาจต่ำกว่าหรือสูงกว่า

กองทุนดัชนีมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ากองทุนรวมในแง่ของอัตราส่วนค่าใช้จ่าย แต่ปิดช่องว่างนั้น

กองทุนดัชนีมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเช่นกัน แต่เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ไม่ได้มีการจัดการอย่างแข็งขันพวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะจ่ายได้มากขึ้น โดยเฉลี่ยคุณจะจ่ายประมาณ 0.05% ถึง 0.07% สำหรับกองทุนดัชนี

แม้ว่าค่าธรรมเนียมเฉลี่ยจะแตกต่างกันน้อยกว่า 1% ความแตกต่างนั้นอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อยอดคงเหลือ Roth IRA ของคุณ สมมติว่าคุณลงทุน $ 6, 000 (ผลงาน Roth IRA สูงสุดในปี 2020) ในกองทุนรวมที่ได้รับ 8% และมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1% หลังจาก 40 ปีการลงทุนของคุณจะมีมูลค่า $ 87, 199

แต่ถ้าคุณลงทุนจำนวนเงินเท่ากันในกองทุนดัชนีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.05% ล่ะ? ด้วยผลตอบแทน 8% เดียวกันการลงทุนของคุณจะมีมูลค่า $ 130, 347 หลังจาก 40 ปี นั่นคือความแตกต่าง $ 43, 148 และนั่นเป็นเพียงการมีส่วนร่วมของ Roth IRA หนึ่งปี

และสิ่งอื่นที่ควรทราบ หากคุณลงทุนในกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันที่ 1% ในขณะที่กองทุนดัชนีใกล้เคียงมีค่าใช้จ่าย 0.05% ผู้จัดการกองทุนจะต้องเอาชนะตลาดอย่างน้อย 0.95% ทุก ๆ ปีเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น เป็นไปได้สำหรับกองทุนที่ใช้งานอยู่ที่จะมีการดำเนินการที่น่าทึ่งที่ชนะดัชนีในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ในอดีตเงินเหล่านั้นกลับมาสู่โลกได้เสมอ

กองทุนรวมหรือกองทุนดัชนีสำหรับ Roth IRA ของคุณหรือไม่

นี่คือบทสรุปอย่างรวดเร็วของกองทุนรวมและกองทุนดัชนี

กองทุนรวมกับกองทุนดัชนี
ลักษณะเฉพาะ	กองทุนรวม	กองทุนดัชนี
เป้าหมายการลงทุน	เอาชนะผลตอบแทนของดัชนีมาตรฐาน	จับคู่การกลับมาของดัชนีเปรียบเทียบ
สไตล์การจัดการ	คล่องแคล่ว; ผู้จัดการกองทุนเลือกผู้ถือครอง	เรื่อย ๆ; การลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติเพื่อให้ตรงกับการถือครองดัชนีอ้างอิง
ลงทุนใน	หุ้นพันธบัตรและหลักทรัพย์อื่น ๆ	หุ้นพันธบัตรและหลักทรัพย์อื่น ๆ
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย	เฉลี่ยประมาณ 1%	เฉลี่ยประมาณ 0.2%