เจ้าของบ้านระวังการหลอกลวงเหล่านี้!

เนื่องจากความกดดันด้านประสิทธิภาพของผู้ให้สินเชื่อจำนองที่เพิ่มขึ้นความกังวลในตลาดสินเชื่อและการทะเลาะเรื่องการปล่อยสินเชื่อซับไพรม์ทำให้โบรกเกอร์จำนองและผู้ให้กู้นักล่าจำนวนมากขึ้นหันมาใช้วิธีหลอกลวงเพื่อเพิ่มปริมาณการผลิตสินเชื่อ การปฏิบัติเหล่านี้มีตั้งแต่ผู้กู้ที่น่าเชื่อถือไปจนถึงการใช้สามัญสำนึกจนถึงการหลอกลวงจำนองที่หลอกลวงหรือผิดกฎหมาย

หยุดการหลอกลวงในเส้นทางของพวกเขา

การหลอกลวงเหล่านี้มักจะมุ่งเน้นไปที่ผู้ที่พยายามรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่ถึงแม้ว่าการหลอกลวงหลายรายการได้รับการออกแบบมาเพื่อเหยื่อผู้กู้และผู้ขายครั้งแรก แม้ว่าจะมีจำนวนมากเกินกว่าที่จะจัดการกับพวกมันได้ทั้งหมดการจัดทำกับดักที่แพร่หลายมากขึ้นบางส่วนสามารถช่วยให้คุณระบุแนวทางปฏิบัติที่ควรระวังเมื่อต้องรับมือกับตลาดสินเชื่อ นอกเหนือจากการทำความเข้าใจแนวทางปฏิบัติเหล่านี้แล้วยังมีอีกหลายวิธีที่ผู้กู้และผู้ขายสามารถป้องกันตัวเองจากการปฏิบัติที่กินสัตว์อื่นและลดความเสี่ยงของการถูกหลอกลวงโดยหนึ่งในนี้

การให้ยืมที่ไม่เป็นธรรม สถาบันการเงินที่กระทําการที่ไม่เป็นธรรมต่อผู้กู้ไม่ใช่เรื่องใหม่สำหรับตลาดจำนอง กฎหมายต่าง ๆ เช่นพระราชบัญญัติสินเชื่อโอกาสที่เท่าเทียมกัน, พระราชบัญญัติการเคหะยุติธรรม, พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม, พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม, พระราชบัญญัติพระราชบัญญัติวิธีการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์, พระราชบัญญัติเจ้าของบ้านและการคุ้มครองผู้ถือหุ้น เพื่อชื่อหลายถูกตราขึ้นเพื่อปกป้องผู้บริโภค การกระทำเหล่านี้ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดส่งเสริมการแข่งขันระหว่างผู้ให้กู้และเพิ่มผลประโยชน์ทางการค้า

พร้อมกับกฎระเบียบนี้เป็นหน่วยงานที่ใช้พวกเขาเช่น Federal Trade Commission (FTC) ซึ่งเปิดเผยและบังคับใช้กฎหมายที่ห้ามการกระทำหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมหรือหลอกลวงในหรือส่งผลกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อจำนอง ข่าวดังกล่าวเต็มไปด้วยผู้ให้กู้รายใหญ่หลายรายที่โฆษณาสินเชื่อที่ไม่ต้องชำระหนี้ในราคาถูกโน้มน้าวผู้กู้ให้ใช้สินเชื่อบ้านระยะยาวเพื่อชำระหนี้ระยะสั้นหรือไม่แจ้งผู้กู้เกี่ยวกับความซับซ้อนของการปรับ จำนองอัตราดอกเบี้ย (ARMs) และการกำหนดราคาเบื้องต้นอื่น ๆ

ในที่อยู่อาศัยบูมผู้ให้กู้นักล่าใช้การหลอกลวงที่จะได้รับส่วนแบ่งขนาดใหญ่ของท่อจำนอง ในทางกลับกันในช่วงวิกฤตสินเชื่อการปฏิบัติที่ไม่สุจริตถูกนำมาใช้เพื่อหลีกเลี่ยงแนวทางการจัดจำหน่ายที่เข้มงวด สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้จัดสรรเงินทุนให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับการจำนองเพื่อที่จะไม่ให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจจากการชำระเป็นเงินสด

แต่แม้ในขณะที่ผู้ให้กู้อาจดำเนินการปฏิบัติที่ถือว่าไม่ยุติธรรมผู้ยืมจะไม่ไร้ที่ติโดยสิ้นเชิง ผู้กู้ควรจะสามารถป้องกันตัวเองจากการปฏิบัติเหล่านี้โดยการตรวจสอบโครงสร้างของเงินให้สินเชื่อที่เสนอและบางส่วนของกลยุทธ์เล่ห์เหลี่ยมเหล่านี้

การหลอกลวงมุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ ส่วนใหญ่ของกิจกรรมการฉ้อโกงมุ่งเน้นไปที่ผู้ที่ได้สร้างความเท่าเทียมในบ้านของพวกเขาและมีเงินทุนในการเข้าถึง นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่พบว่าตัวเองมีปัญหาทางการเงินและหมดหวังที่จะหาวิธีในการบรรเทาหนี้สินระยะสั้นเช่นบัตรเครดิตและวงเงินเครดิต เทคนิคที่มุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ครั้งแรกมักจะหมุนรอบการนำเสนอสินเชื่อบางประเภทโดยไม่เปิดเผยข้อเท็จจริงทั้งหมด ในกรณีอื่น ๆ กลยุทธ์เหล่านี้เกี่ยวข้องกับสัญญาที่ไม่ได้ถูกเก็บไว้จริง เทคนิคทั่วไปบางอย่างที่เล่นกับผู้ยืมเหล่านี้คือ:

Bait และ Switch, Bait and Remember และ Loan Steering Bait และ Switch ซึ่งเป็นเรื่องปกติที่ร้านค้าปลีกหมายถึงเมื่อ บริษัท จำนองโฆษณาเงินกู้ด้วยเงื่อนไขที่ดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงและเมื่อผู้กู้พยายามที่จะได้รับ เงินให้สินเชื่อพบว่ามันไม่สามารถใช้ได้ แต่ผู้กู้จะได้รับเงินกู้อื่นที่มีเงื่อนไขด้อยกว่า

เหยื่อและจดจำหมายถึงผู้ให้กู้ที่ลืมค่าธรรมเนียมเงินกู้หรือเงื่อนไขเงินกู้ที่สำคัญอื่น ๆ จนกว่าผู้กู้จะอยู่ไกลเกินกว่าที่จะดำเนินการในการสำรองข้อมูลและจบลงด้วยการกู้เงินที่มีราคาแพงหรือมีปัญหา ชั้นเชิงอื่น ๆ คือการสัญญาอัตราคงที่สำหรับช่วงเวลาที่กำหนดไว้ แต่ต่อมาล้มเหลวที่จะให้มัน ผู้กู้ควรระมัดระวังผู้ให้กู้ที่พยายามโน้มน้าวผู้กู้ให้ลอยอัตราและรับความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยในขณะที่เงินกู้อยู่ในระหว่างการผลิต

การให้สินเชื่อหมายถึงเมื่อผู้ให้กู้ที่เป็นนักล่าหรือนายหน้าจำนองแจ้งผู้กู้ที่มีคุณสมบัติว่าเขาหรือเธอไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยเหตุผลของรายได้เครดิตหรือโฮสต์ของสาเหตุอื่น ๆ (หรือการทำเช่นนั้นอาจละเมิดกฎหมาย ในเวลานั้นคัดท้ายผู้ยืมไปยังสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีผลกำไรมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้

สินเชื่อที่ให้ดอกเบี้ยอย่างเดียวและเงินให้สินเชื่อตัดบัญชีเชิงลบ การจำนองอัตราแบบปรับได้นั้นไม่ได้เป็นการให้กู้ยืมที่ผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตามเมื่อขาย ARM ผู้ให้กู้จะต้องแจ้งให้ผู้กู้ทราบเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สามารถปรับได้ในอนาคต ผู้กู้จะต้องตระหนักถึงสิ่งที่พวกเขาอาจจะยอมแพ้ในอนาคตเพื่อให้ได้สิ่งที่ถือได้ว่าเป็นราคาเบื้องต้นที่ดีในวันนี้

สิ่งนี้เป็นจริงสำหรับสินเชื่อดอกเบี้ยเท่านั้นซึ่งจริงๆแล้วเป็น ARM ที่ไม่ต้องการการชำระเงินต้นใด ๆ ในช่วงระยะเวลาเบื้องต้นของเงินกู้ แม้ว่าผู้กู้จะบันทึกในช่วงเริ่มต้นพวกเขาอาจเป็นหนี้ในจำนวนเดียวกันกับที่เคยทำเมื่อพวกเขานำเงินกู้ออกมา

เงินกู้ยืมค่าตัดจำหน่ายติดลบ (บางครั้งเรียกว่า "การจำนอง 1%") เป็นสิ่งผิดกฎหมายในรัฐส่วนใหญ่เงินให้กู้ยืมเหล่านี้มักจะโฆษณาว่าอนุญาตให้ผู้กู้ยืมมากกว่า 100% ของมูลค่าบ้านของพวกเขา สินเชื่อประเภทนี้ไม่ควรที่จะสับสนกับเงินกู้เพื่อการฟื้นฟู (หนึ่งในเงินที่จะนำไปลงทุนใหม่ในทรัพย์สิน) ซึ่งผู้ให้กู้อนุญาตให้ยืมได้มากกว่ามูลค่าทรัพย์สินหากมีการใช้เงินทุนเพิ่มเติมเพื่อปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์และเพิ่มมูลค่า. ในการกู้ยืมเงินค่าตัดจำหน่ายเชิงลบผู้กู้จะต้องจ่ายน้อยกว่าจำนวนเงินที่ครบกำหนดในแต่ละเดือน; ความสมดุลถูกยึดติดกับเงินต้นและในที่สุดกลายเป็นเนื่องจากเป็น "การชำระเงินบอลลูน." ผู้ให้กู้นักล่ายังคงหนีไปกับการขายสินเชื่อเหล่านี้ให้กับผู้กู้ที่ไม่มีข้อมูลและมีความเสี่ยงในการดำเนินคดี

การรีไฟแนนซ์เงินสดออกการให้สินเชื่ออย่างหนักและการลอกหุ้น การให้ยืมเหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อผู้ที่มีความยุติธรรมในบ้านซึ่งมักจะประสบปัญหาทางการเงิน ถึงแม้ว่าการรีไฟแนนซ์เงินสดออกอาจทำให้รู้สึกได้ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด แต่ในกรณีส่วนใหญ่โฆษณากับคนที่ใช้หนี้ระยะสั้นมากเกินไปจนเกินเหตุ การขายตัวเลือกรีไฟแนนซ์หรือสายทุนที่อนุญาตให้เจ้าของสามารถเข้าถึงบางส่วนของตราสารทุนในบ้านของพวกเขาโดยการซื้อขายตราสารหนี้ระยะยาวเพื่อให้ครอบคลุมเครดิตระยะสั้น ผู้ยืมสามารถถูกหลอกได้ง่าย ๆ ในการใช้เงินกู้เหล่านี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายรายเดือนใหม่มีขนาดเล็กกว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อรายย่อยและหนี้ระยะสั้นอื่น ๆ ผู้กู้จำนวนมากไม่ตระหนักถึงแม้จะมีต้นทุนและ ค่าธรรมเนียมในการทำเงินกู้โดยการขยายการชำระเงิน (นานถึง 30 ปี) ต้นทุนทางการเงินที่แท้จริงนั้นสูงกว่าหนี้สินเดิม

เมื่อใด (และเมื่อไม่) เพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ

ผู้ให้กู้เงินที่ยากให้สินเชื่อได้ถึงร้อยละของมูลค่า (อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าสูงสุดถึง 50%) เพราะความตั้งใจของพวกเขาคือการยึดทรัพย์สิน พวกเขาพบว่ามีเหตุผลใด ๆ และรวดเร็วที่จะยึดสังหาริมทรัพย์แทงหุ้นของผู้กู้เป็นกำไร ใครก็ตามที่มีปัญหาทางการเงินหรือพยายามหาเงินมาเลี้ยงเป็นส่วนเล็ก ๆ ของมูลค่าบ้านเพื่อเข้าถึงความเท่าเทียมควรเลือกผู้ให้กู้

การลอกส่วนหรือ phantom help เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินได้รับความช่วยเหลือที่ไม่พึงประสงค์ซึ่งจะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สำคัญและไม่มีความช่วยเหลือในการบริการที่ผู้กู้สามารถทำได้โดยไม่ต้องได้รับความช่วยเหลือ นี่คือวิธีการทำงานในกรณีที่เลวร้ายที่สุด: บางคนได้รับความเชื่อมั่นของผู้กู้และมีผู้กู้โอนชื่อชั่วคราวในหน้ากากช่วยให้ผู้กู้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือขายบ้านในราคาถูกแล้วเช่าในตัวเลือกซื้อคืน ปัญหาคือยานพาหนะกลับไปยังเจ้าของเดิม - ถ้าไม่เกิดขึ้นเจ้าของจะเสียกรรมสิทธิ์ในบ้าน ในกรณีที่มีการโอนความรับผิดของการจำนองเต็มเจ้าของเดิมสามารถสูญเสียบ้านและยังคงเป็นหนี้ในการจำนองเดิม

การหลอกลวงที่มุ่งเน้นไปที่เจ้าของและผู้ขาย การหลอกลวงจำนวนมากที่มุ่งเน้นไปที่เจ้าของบ้านมีตั้งแต่การโน้มน้าวใจพวกเขาให้ดำเนินการซ่อมแซมที่ไม่จำเป็นหรือผิดพลาดในบ้านของพวกเขาเพื่อกระทำการฉ้อโกง

การปรับปรุงหน้าแรก ในการหลอกลวงเหล่านี้บุคคลที่ไม่สงสัยต้องทำงานซ่อมแซมบ้านขนาดใหญ่บางประเภทหรือต้องการทำโครงการฟื้นฟูขนาดใหญ่ "ผู้รับเหมา" ชักชวนและโน้มน้าวเจ้าของบ้านเพื่อให้ผู้รับเหมาทำงานและส่งมอบเงิน การจัดหาเงินทุนมักทำในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย แต่ในจำนวนเท่ากับหรือมากกว่าที่โครงการต้องการจะเสร็จสมบูรณ์และขายให้กับผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่น งานที่มีราคาต่ำและมักจะเสร็จสิ้นก่อนกำหนดระยะเวลาการเพิกถอนมาตรฐานสามวันก่อนที่เงินกู้จะสามารถ "นำ" กลับไปให้กู้ได้ ผู้กู้ไม่ได้ตระหนักถึงการทำงานที่ด้อยกว่าจนกว่าจะได้รับการจ่ายเงินและมันก็สายเกินไปที่จะทำอะไรเกี่ยวกับสินเชื่อด้อยคุณภาพ

Million Dollar Dump ในการหลอกลวงครั้งนี้ศิลปินนักต้มตุ๋นที่ใช้บัตรประจำตัวปลอมตกลงที่จะซื้อบ้านจากผู้ขายที่เต็มใจพร้อมข้อตกลงความโปรดปรานเล็กน้อย ผู้ซื้อเปิดเผยว่าเขาหรือเธอต้องการจำนองที่ใหญ่กว่าเขาหรือเธอสามารถมีคุณสมบัติได้ตามราคาตลาดปัจจุบัน ดังนั้นเชื่อว่าผู้ซื้อกำลังวางแผนที่จะอัปเกรดอสังหาริมทรัพย์เจ้าของตกลงที่จะ relist บ้านที่หลายค่าเดิมเพื่อให้ผู้ซื้อสามารถรับจำนองขนาดใหญ่ การทำธุรกรรมเสร็จสิ้นผู้ขายจ่ายในราคาเดิมและศิลปิน con กระเป๋าส่วนที่เหลือ บ้านมักจะยึดสังหาริมทรัพย์และเจ้าของเดิมมีความเสี่ยงที่จะถูกตัดสินว่ามีการฉ้อโกงและผู้ขายจะไม่ได้รับอะไรมากไปกว่าถ้าเขาขายบ้านให้กับลูกค้าที่ถูกกฎหมาย

รายการของการหลอกลวงเหล่านี้ไปเรื่อย ๆ ในทั้งหมดของพวกเขาเครื่องหมายไม่ตั้งใจจะได้รับสัญญาของกำไรพิเศษบางอย่างในแง่ของรายได้หรือในบางกรณีเพียงในแง่ของสินเชื่อ ในกรณีส่วนใหญ่หากดูเหมือนว่าดีเกินจริงก็อาจเป็นไปได้

ป้องกันตัวคุณเองจากการหลอกลวงสินเชื่อ วิธีที่ดีที่สุดในการลดความเสี่ยงจากการถูกหลอกลวงก็คือการมีความรู้เกี่ยวกับการหลอกลวงและทำการวิจัยกับคนที่คุณคาดหวังว่าจะทำธุรกิจด้วย สำหรับการหลอกลวงทางการเงินนั้นกฎทั่วไปที่ต้องปฏิบัติตามคือ:

• อย่าเซ็นเอกสารใด ๆ ตามสัญญาโดยไม่มีการตรวจสอบทางกฎหมายไม่เคยทำการโอนกรรมสิทธิ์ใด ๆ โดยไม่ต้องมีการปลดจำนองหรือหนี้สินทางการเงิน

ความขยันเพิ่มขึ้นจะรับประกันเมื่อมีปัญหาทางการเงินหรือในช่วงภัยคุกคามของการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้และนักต้มตุ๋นที่กินสัตว์อื่นมีความสามารถในการระบุผู้ที่ถูกควบคุมได้ง่ายหรือมีช่องโหว่เนื่องจากสถานการณ์ที่เลวร้าย นอกจากการจับตาดูสัญญาหรือข้อเสนอใด ๆ ที่ดูเหมือนว่าดีเกินไปคุณต้องระวังคนที่มีความกระตือรือร้นหรือมีประสบการณ์มากเกินไปในการเสนอแนวทางแก้ไขปัญหาสินเชื่อหรือการจำนอง ข้อเสนอที่ไม่พึงประสงค์หรือการโทรศัพท์ควรได้รับการพิจารณาด้วยความระมัดระวังในขั้นต้นและทุกคนที่ไม่ยอมรับคำตอบ "ไม่" ในเบื้องต้นสำหรับข้อเสนอของพวกเขาควรถูกไล่ออก