กองทุนรวมเช่นการลงทุนในตลาดหุ้นไม่ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เพราะพวกเขาไม่มีคุณสมบัติเป็นเงินฝากทางการเงิน
FDIC คืออะไร
FDIC เป็นหน่วยงานอิสระที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลก่อตั้งขึ้นในปี 2476 เพื่อตอบสนองต่อความล้มเหลวอย่างกว้างขวางของธนาคารของอเมริกาในช่วงทศวรรษที่ 1920 และ 1930 ซึ่งมีส่วนทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ผลกระทบของวิกฤตการณ์การเงินที่บั่นทอนทำให้รัฐบาลพัฒนากลยุทธ์เพื่อป้องกันการล่มสลายทางเศรษฐกิจในอนาคต
วิธีหนึ่งที่จะป้องกันไม่ให้เกิดผลกระทบโดมิโนของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่คือการแยกความวุ่นวายทางเศรษฐกิจในอุตสาหกรรมหนึ่งและป้องกันไม่ให้เลือดไหลออกสู่ส่วนที่เหลือของโครงสร้างเศรษฐกิจ ด้วยการติดตามการคุกคามที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคารและสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว FDIC พยายามที่จะลดผลกระทบของการชะลอตัวทางเศรษฐกิจต่อเงินฝากและส่วนที่เหลือของเศรษฐกิจ
วิธีการหลักที่ FDIC ปกป้องผู้ฝากเงินจากการสูญเสียเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากในกรณีที่เกิดการล่มสลายทางการเงินคือการประกันเงินฝากที่รู้จักกันในชื่อ FDIC บัญชีของผู้ประกันตน ณ ปีพ. ศ. 2561 FDIC ประกันเงินฝากสูงถึง $ 250, 000 ต่อผู้ฝากต่อสถาบันตามประเภทบัญชี หากธนาคารผู้ประกันตนล้มละลายและล้มเหลวกองทุนผู้ฝากจะได้รับการประกันโดย FDIC จนถึงระดับสูงสุดนี้ ในขณะที่ธนาคารอาจล้มเหลว FDIC ปกป้องบุคคลอเมริกันจากทุกข์โดยไม่จำเป็นชะตากรรมเดียวกัน
แม้ว่าจะถูกสร้างขึ้นโดยสภาคองเกรส FDIC ไม่ได้รับเงินทุนสนับสนุนจากรัฐบาลใด ๆ สถาบันการเงินต้องจ่ายเบี้ยประกันสำหรับการฝากเงินเหมือนบุคคลที่จ่ายเบี้ยประกันสำหรับเจ้าของบ้านหรือประกันภัยรถยนต์ นอกจากนี้ FDIC ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่ออกโดยรัฐบาล (T- พันธบัตร) ที่สร้างรายได้ดอกเบี้ยปกติ
สินทรัพย์ประเภทใดที่มีประกันภัย FDIC
FDIC ประกันเงินฝากเท่านั้นไม่ใช่การลงทุน ซึ่งหมายความว่าบัญชีตรวจสอบของคุณบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากในตลาดเงินอาจได้รับการประกันเว้นแต่สถาบันการเงินของคุณปฏิเสธการคุ้มครอง FDIC ซึ่งไม่น่าเป็นไปได้ FDIC ยังรับประกันใบรับรองการฝากเงิน (ซีดี) ธนาณัติและเช็คของพนักงานเก็บเงิน บัญชีธุรกิจจะได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับแต่ละบัญชี
ไม่ได้ประกันอะไร
โดยทั่วไปแล้วยานพาหนะเพื่อการลงทุนจะไม่ได้รับการประกันโดย FDIC นอกจากกองทุนรวมนี้ยังรวมถึงการลงทุนในตลาดหุ้นและตราสารหนี้ค่างวดนโยบายการประกันชีวิตและหลักทรัพย์ธนารักษ์ แม้แต่หุ้นพันธบัตรหรือยานพาหนะอื่น ๆ ที่คุณอาจซื้อผ่านแผนกการลงทุนของธนาคารก็ไม่ได้รับการประกัน
มักจะมีความสับสนเมื่อมันมาถึงกองทุนรวมตลาดเงินเพราะบัญชีเงินฝากตลาดเป็นประกัน FDIC ความแตกต่างระหว่างบัญชีสองประเภทนี้อยู่ในระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าจะเป็นไปได้ในทางเทคนิค แต่ไม่น่าเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินลงทุนเริ่มแรกในกองทุนรวมตลาดเงินบัญชีเงินฝากในตลาดเงินสร้างดอกเบี้ย แต่ไม่มีความเสี่ยงต่อเงินฝากของคุณ
บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) เป็นอีกแหล่งที่มาของความสับสน การออมของไออาร์เอสามารถลงทุนได้หลายวิธีบางแห่งได้รับการประกันโดย FDIC และบางคนก็ไม่ได้ หากบัญชีประเภทหนึ่งนั้นมีการประกัน FDIC เมื่อมันรวมถึงกองทุนปกติมันก็จะประกันเมื่อกองทุนเหล่านั้นเป็นส่วนหนึ่งของ IRA ยกตัวอย่างเช่นกองทุน IRA ที่ฝากในบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานหรือบัญชีเงินฝากในตลาดเงินเป็นประกัน การออมแบบ IRA ใด ๆ ที่ลงทุนในกองทุนรวมหรือหุ้นนั้นไม่ใช่
ทำไมกองทุนรวมถึงไม่ประกัน?
เป้าหมายของ FDIC คือการทำให้แน่ใจว่าวิกฤตการณ์ทางการเงินอื่นไม่ได้ทำให้ประชาชนล้มละลาย เมื่อธนาคารล้มเหลวในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ผู้ฝากเงินรายบุคคลไม่สามารถถอนเงินได้เนื่องจากธนาคารไม่มีเงินสดสำรองเงินฝากทั้งหมด แนวทางการดำเนินธุรกิจที่ไม่ดีในส่วนของอุตสาหกรรมธนาคารสิ้นสุดลงด้วยการคิดต้นทุนของชาวอเมริกันผู้บริสุทธิ์นับล้านที่ช่วยชีวิตพวกเขา ก่อนปี 2476 ไม่มีรัฐบาลกลางคุ้มครองเพื่อป้องกันความอยุติธรรม เป้าหมายของรัฐบาลสหรัฐฯในการสร้าง FDIC ไม่ใช่เพื่อปกป้องคนอเมริกันจากการสูญเสียเงิน แต่เพื่อปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียเงินโดยไม่ผิดพลาดของตัวเอง
ต่างจากบัญชีเช็คหรือออมทรัพย์กองทุนรวมและหลักทรัพย์อื่นมีความเสี่ยงในระดับหนึ่ง ในขณะที่ความเสี่ยงจำนวนหนึ่งอาจจำเป็นสำหรับการทำกำไรจำนวนมากนักลงทุนรู้ว่าการเข้ามามีโอกาสที่พวกเขาจะสูญเสียทุกอย่าง นี่คือเหตุผลที่ FDIC ไม่ประกันการลงทุน
การลงทุนคือการพนันที่มีเทคโนโลยีสูง ในขณะที่คุณคาดหวังว่า บริษัท ประกันภัยจะคืนเงินให้คุณหากทรัพย์สินที่ประกันของคุณถูกขโมยจากบ้านของคุณคุณไม่คาดหวังให้คาสิโนคืนเงินให้คุณหากคุณสูญเสียเงินที่โต๊ะโป๊กเกอร์ นักพนันทุกคนรู้ถึงความเสี่ยงของการสูญเสียทันทีที่พวกเขาวางเท้าบนพื้นคาสิโน สิ่งเดียวกันควรเป็นจริงของนักลงทุน
บริษัท คุ้มครองผู้ลงทุนในหลักทรัพย์
แม้ว่าจะไม่มีนิติบุคคลใดรับประกันความสูญเสียจากการลงทุนอันเนื่องมาจากความผันผวนของตลาด แต่ บริษัท หลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) จะปกป้องผู้ลงทุนจากการสูญเสียหาก บริษัท นายหน้าของพวกเขาล้มเหลว ลูกค้าของสถาบันสมาชิก SIPC ที่เสียเงินเนื่องจากการชำระบัญชีของ บริษัท ได้รับการประกันสูงถึง $ 500, 000 ด้วยวงเงินย่อยเงินสด $ 250, 000 นอกจากการลงทุนในกองทุนรวม SIPC ยังช่วยปกป้องการลงทุนในหุ้นพันธบัตรตัวเลือกหลักทรัพย์ธนารักษ์และซีดี
วิธีการจำกัดความเสี่ยงของกองทุนรวม
แน่นอนว่าการไม่สูญเสียเงินทุนของคุณในครั้งแรกนั้นดีกว่านโยบายประกันใด ๆ เสมอ โชคดีที่มีวิธีการลงทุนในกองทุนรวมโดยไม่เกิดความเสี่ยงมากเกินไป แต่ทั้งหมดไม่จำเป็นต้องได้รับการปกป้องจากรัฐบาลกลาง
หนึ่งในประโยชน์หลักของกองทุนรวมคือการปรับแต่งได้ ผู้จัดการกองทุนส่วนใหญ่มีตัวเลือกพอร์ตการลงทุนที่ตอบสนองรูปแบบการลงทุนที่หลากหลาย ในขณะที่กองทุนหุ้นมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงสูงขึ้นพวกเขายังมีโอกาสมากขึ้นสำหรับผลกำไรที่ยิ่งใหญ่ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการลดความเสี่ยงกองทุนหุ้นไม่ใช่ทางออกที่ดีที่สุดของคุณ
อีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมคือกองทุนรวมตลาดเงินซึ่งลงทุนเฉพาะในตราสารหนี้ระยะสั้นเช่นพันธบัตรรัฐบาลและเทศบาล การลงทุนประเภทนี้ไม่ได้สร้างผลตอบแทนมหาศาล แต่ได้รับการสนับสนุนจากชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาทำให้มีเสถียรภาพสูง มักเรียกว่าเทียบเท่าเงินสดกองทุนตลาดเงินเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน
บรรทัดล่าง
แม้ว่ามันจะไม่เหมือนกับเครือข่ายความปลอดภัย FDIC แต่การวิจัยเล็กน้อยและการวางแผนอย่างรอบคอบสามารถช่วยให้คุณลงทุนในกองทุนรวมได้อย่างมั่นใจรู้ว่าคุณลดความเสี่ยงในขณะที่ยังใช้เงินของคุณทำงาน
