ซื้อประกันสุขภาพเอกชน

สารบัญ

• ประกันสุขภาพภาคเอกชนคืออะไร?
• เมื่อคุณต้องการประกันส่วนตัว
• อย่าข้ามประกันสุขภาพ
• แผนใดที่ต้องหักลดหย่อน
• ราคา
• สถานที่ซื้อแผนเอกชน
• ปัจจัยสำคัญสำหรับการเลือกแผน
• บรรทัดล่าง

หากคุณมาถึงจุดที่คุณจำเป็นต้องเลือกรูปแบบของการประกันสุขภาพของแต่ละบุคคลอ่านเคล็ดลับบางอย่างเพื่อแนะนำคุณในกระบวนการ

ประเด็นที่สำคัญ

• คุณอาจต้องการความคุ้มครองส่วนบุคคลหากคุณเพิ่งอายุ 26 ปีเป็นผู้ว่างงานหรือประกอบอาชีพส่วนตัวทำงานนอกเวลาเริ่มธุรกิจหรือเกษียณเมื่อเร็ว ๆ นี้แหล่งความคุ้มครองส่วนตัวที่ดีที่สุดมีแนวโน้มผ่านตลาดประกันสุขภาพของ ACA หรือถ้า เกษียณ Medigap หรือ Medicare Advantage ประกันสุขภาพส่วนบุคคลอาจมีราคาถูกกว่าประกันสุขภาพประเภทอื่น ๆ

ประกันสุขภาพภาคเอกชนคืออะไร?

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีประกันสุขภาพกลุ่มส่วนตัวผ่านนายจ้างของพวกเขา หลังจากนั้น Medicare และ Medicaid ทั้งสองโปรแกรมสาธารณะจะครอบคลุมกลุ่มประชากรที่ใหญ่ที่สุดถัดไป

ประกันสุขภาพส่วนบุคคลไม่ได้ถูกเสนอโดยรัฐหรือรัฐบาลกลางหรือผ่านนายจ้าง บุคคลและครอบครัวซื้อนโยบายเหล่านี้โดยตรงจาก บริษัท ประกันภัยหรือผ่านตลาดประกันสุขภาพ

เมื่อคุณอาจต้องการประกันสุขภาพส่วนบุคคล

บางครั้งจำเป็นต้องทำประกันสุขภาพส่วนบุคคลหากคุณ:

• ผู้ใหญ่อายุ 26 ปีขึ้นไป ภายใต้บทบัญญัติของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) คุณสามารถอยู่ในนโยบายการประกันสุขภาพของผู้ปกครองจนกว่าคุณจะอายุ 26 ปี หลังจากนั้นคุณต้องมีนโยบายของคุณเอง ว่างงาน. หากคุณตกงานคุณอาจมีสิทธิ์ทำแผนประกันสุขภาพของนายจ้างภายใต้ COBRA คุณต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนด้วยตัวคุณเอง - และมันแพงมาก คุณอาจต้องการความคุ้มครองส่วนตัวที่ราคาไม่แพงแทน พนักงานพาร์ทไทม์ งานพาร์ทไทม์ไม่ค่อยมีประโยชน์ต่อสุขภาพ หากคุณทำงานนอกเวลาคุณต้องทำประกันสุขภาพด้วยตนเอง รับจ้างตนเอง หากคุณไม่ได้รับความคุ้มครองภายใต้คู่สมรสหรือหุ้นส่วนผ่านงานของพวกเขาคุณจะต้องทำประกันสุขภาพของคุณเองหากคุณทำงานด้วยตัวเอง นายจ้าง. หากคุณเริ่มธุรกิจและมีพนักงานคุณอาจต้องเสนอประกันสุขภาพให้กับพวกเขา แม้ว่าจะไม่จำเป็นก็ตามคุณอาจต้องการเสนอให้เป็นผู้แข่งขันที่สามารถดึงดูดผู้สมัครงานที่มีคุณสมบัติได้ ในสถานการณ์นี้คุณจะต้องซื้อแผนประกันสุขภาพธุรกิจหรือที่เรียกว่าแผนกลุ่ม เกษียณ (หรือคู่สมรส / ผู้ปกครองเกษียณ) เมื่อคุณเกษียณคุณจะไม่มีสิทธิ์ทำประกันสุขภาพที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนอีกต่อไป หากคุณอายุต่ำกว่า 65 ปีและไม่ได้ปิดการใช้งานคุณจะต้องทำประกันส่วนตัวจนกว่าคุณจะอายุครบ 65 ปีและสามารถสมัคร Medicare แม้หลังจากสมัครใช้งานแล้วผู้เกษียณอายุหลายคนซื้อ Medigap หรือ Medicare Advantage ส่วนตัวเพื่อวางแผนที่จะเสริมหรือแทนที่การประกันสุขภาพของรัฐบาล อย่างไรก็ตามเมดิแคร์เมดิแคปและเมดิแคร์แอดแวนเดอร์เป็นแบบบุคคลธรรมดาอย่างแท้จริง - ไม่ได้รับความคุ้มครองจากครอบครัว ซึ่งหมายความว่าครอบครัวที่ได้รับการประกันก่อนหน้านี้ผ่านนายจ้างของผู้เกษียณอาจต้องทำประกันส่วนตัวเมื่อบุคคลนั้นเกษียณ ลดลงโดย บริษัท ประกันที่คุณมีอยู่ แม้ว่า ACA จะป้องกันผู้ประกันตนจากการยกเลิกความคุ้มครองของคุณหรือลงโทษคุณสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน - หรือเนื่องจากคุณทำผิดพลาดในใบสมัครของคุณ - มีสถานการณ์อื่น ๆ เมื่อความคุ้มครองของคุณอาจถูกยกเลิกหรือมีราคาแพงจนคุณไม่สามารถจ่ายได้

ทำไมคุณไม่ควรข้ามประกันสุขภาพ

แม้แต่กรณีฉุกเฉินเล็ก ๆ เช่นกระดูกหักสามารถทำลายคุณทางการเงินหากคุณไม่มีประกัน สิ่งเหล่านี้เรียกว่า "อุบัติเหตุ" ด้วยเหตุผล - คุณไม่สามารถคาดการณ์ได้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น ไม่มีใครคาดว่าจะโดนรถชนขณะเดินหรือล้มบันไดห้องใต้ดินเมื่อถือผ้า แต่สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นและอาจมีค่าใช้จ่ายสูงหากไม่มีประกันสุขภาพ

คุณอาจไม่สามารถซื้อแผนได้ตามที่นายจ้างเสนอ แต่แผนใด ๆ ก็ดีกว่าไม่มีแผน อย่างน้อยที่สุดคุณต้องการได้รับความคุ้มครองในกรณีที่มีเหตุการณ์สำคัญเช่นการเจ็บป่วยระยะยาวหรือกระดูกหักที่ส่งคุณไปยังโรงพยาบาล

คนส่วนใหญ่มีประกันส่วนตัวผ่านนายจ้างตามด้วยประกันสาธารณะ (Medicare / Medicaid) และในที่สุดก็มีประกันเอกชนเป็นรายบุคคล

ประเภทของแผนซึ่งต้องหัก

ตัดสินใจว่าคุณต้องการ (สมมติว่าคุณมีทางเลือก) องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO), แผนองค์กรผู้ให้บริการพิเศษ (EPO), องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO), แผนสุขภาพที่นำไปหักลดหย่อน (HDHP), แผนสุขภาพผู้บริโภค CHDP) หรือแผนบริการ (POS)

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณแผนระยะสั้นหรือความคุ้มครองหายนะอาจเป็นตัวเลือกที่ดี หลังจากที่คุณตัดสินใจเลือกประเภทของแผนแล้วคุณจะต้องพิจารณานำไปหักลดหย่อนที่คุณพอใจ สิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละปีในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด? โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณนำไปหักลดหย่อนได้สูงเท่าใด หากกระแสเงินสดรายเดือนต่ำคุณอาจต้องเลือกหักลดหย่อนที่สูงขึ้น

นอกจากนี้จับตาดูสูงสุดนอกแผน เมื่อคุณพบกับค่านำไปหักลดหย่อนของคุณแล้วจะมีการประกันเหรียญกษาปณ์

ค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพภาคเอกชนคืออะไร?

ในขณะที่ผู้คนมักหวาดกลัวกับความคิดที่จะครอบคลุมการประกันของพวกเขาเอง แต่ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าโดยเฉลี่ยแล้วราคาไม่แพงกว่าแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุน

ตัวอย่างจากการศึกษาของ Kaiser Family Foundation พบว่าค่าเฉลี่ยรายเดือนเฉลี่ยสำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลของ บริษัท ในปี 2018 อยู่ที่ $ 574 มันเป็น $ 1, 634 สำหรับความคุ้มครองครอบครัว

ในเวลาเดียวกันค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันสุขภาพของแต่ละบุคคลเป็นเพียง $ 440 สำหรับครอบครัวค่าบริการรายเดือนเฉลี่ยอยู่ที่ $ 1, 168

สถานที่ซื้อประกันสุขภาพภาคเอกชน

คุณมีหลายทางเลือกเมื่อต้องซื้อประกันสุขภาพส่วนตัว

Medicare.gov

Healthcare.gov

เนื่องจาก ACA มีระยะเวลาการลงทะเบียนที่เปิดเฉพาะ (1 พฤศจิกายน - 15 ธันวาคม 2019 สำหรับ 2020) Healthcare.gov ยังมีข้อมูลเกี่ยวกับแผนส่วนตัวนอกตลาด โปรดทราบว่าหากคุณซื้อแผนส่วนตัวนอกตลาด ACA ไม่ว่าจะเป็นในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดหรือไม่คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนใด ๆ ภายใต้ ACA

นี่คือสิ่งสำคัญที่ควรระวัง: หากคุณอยู่ในสถานการณ์พิเศษหลายรายการ - รวมถึงรายการข้างต้นภายใต้หัวข้อ "ทำไมคุณอาจต้องมีประกันสุขภาพส่วนตัว" คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการประกัน ACA นอกระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิด สถานการณ์ "ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ" เหล่านี้รวมถึงการเปลี่ยนแปลงในครัวเรือนเช่นการแต่งงานหรือหย่าร้างหรือการมีบุตรบุญธรรมการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตการย้ายการสูญเสียประกันสุขภาพการอยู่ในภัยพิบัติระดับชาติหรือประสบความพิการ

Healthcare.gov มีตัวค้นหาแผนเพื่อช่วยคุณค้นหาแผนตลาดที่ไม่ใช่ ACA ส่วนตัวที่ให้ความคุ้มครองที่ผ่านการรับรอง ACA โปรดจำไว้ว่าตามที่ระบุไว้ข้างต้นแผนการตลาดที่ไม่ใช่ ACA ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน

บริษัท ประกันสุขภาพเอกชน

นอกจากนี้คุณยังสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ บริษัท ประกันสุขภาพที่สำคัญในพื้นที่ของคุณและมองหาตัวเลือกที่มีความคุ้มครองและนำไปหักลดหย่อนที่คุณต้องการ แผนแตกต่างกันไปตามรัฐและพรีเมี่ยมสำหรับแต่ละแผนแตกต่างกันไปตามรหัสไปรษณีย์ นอกจากนี้โปรดทราบว่าราคาตามแผนที่เสนอบนเว็บไซต์เป็นราคาที่ต่ำที่สุดสำหรับแผนนั้นและถือว่าคุณมีสุขภาพที่ดีเยี่ยม คุณจะไม่ทราบว่าคุณจ่ายอะไรจริงๆต่อเดือนจนกว่าคุณจะสมัครและแยกประวัติทางการแพทย์ของคุณ

ราคาและความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปตาม บริษัท บ่อยครั้งเป็นการยากที่จะทำการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลเพื่อตรวจสอบว่า บริษัท ใดมีอัตราและความครอบคลุมที่ดีที่สุด ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการ จำกัด ตัวเลือกของคุณให้กับ บริษัท ประกันภัยที่มีชื่อเสียงจากนั้นตรวจสอบแผนที่เสนอให้มีการผสมผสานคุณสมบัติที่ดีที่สุดที่คุณจะใช้ในราคาที่คุณสามารถจ่ายได้ หากคุณเลือกแผนครอบครัวหรือแผนนายจ้างคุณจะต้องพิจารณาไม่ใช่เพียงแค่ความต้องการของคุณเอง แต่ยังรวมถึงความต้องการของผู้อื่นที่จะได้รับการคุ้มครองภายใต้แผนดังกล่าว

ปัจจัยสำคัญสำหรับการเลือกแผน

แผนประกันสุขภาพมีคุณสมบัติที่หลากหลาย ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะได้พบกับแผนการที่นำเสนอทุกสิ่งที่คุณต้องการ แต่พิจารณาว่าคุณลักษณะใดต่อไปนี้ที่คุณต้องการมากที่สุด ที่จะช่วยคุณค้นหาแผนการที่เสนอจำนวนมากที่สุดในราคาที่คุณสามารถจัดการได้

• แผนเสนอความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์หรือไม่? มันครอบคลุมเฉพาะยาชื่อสามัญ? copayment (ร่วมจ่าย) คืออะไรเกี่ยวกับยาชื่อสามัญและยาชื่อแบรนด์? ตรวจสอบยาที่คุณใช้อยู่ถ้ามี Copay ไปที่ทำงานคืออะไรและแผนกำหนดจำนวนการเยี่ยมชมสำนักงานให้ครอบคลุมต่อปีหรือไม่ Copay สำหรับบริการระดับมืออาชีพคืออะไรเช่นรังสีเอกซ์แล็บ ทดสอบและการผ่าตัด? สำหรับการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินคุณต้องการแผนที่ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มการมองเห็นและความคุ้มครองทันตกรรมในราคาที่ต่ำที่สุดหรือไม่คุณต้องการผลประโยชน์การตั้งครรภ์หรือไม่คุณมีแพทย์ที่คุณชอบอยู่แล้วหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจต้องการหาแผน EPO หรือ PPO ที่รวมแพทย์ของคุณในเครือข่ายผู้ให้บริการของ บริษัท ประกันภัยอายุการใช้งานและผลประโยชน์สูงสุดประจำปีจะนำไปใช้? ACA กำจัดอายุการใช้งานและค่าสูงสุดประจำปีสำหรับบริการทางการแพทย์ที่จำเป็น แต่ไม่รวมถึงการครอบคลุมด้านทันตกรรมและการมองเห็นแผนนี้เสนอบริการฟรีหรือลดราคาสำหรับการดูแลป้องกันเช่นการตรวจสุขภาพประจำปี? แผนที่ผ่านการรับรองจาก ACA มอบความคุ้มครองฟรีสำหรับการดูแลป้องกัน ความคุ้มครองระยะสั้นหรือภัยพิบัติอาจไม่ รายการความคุ้มครองที่ได้รับคำสั่งจาก ACA จะปรากฏขึ้นที่นี่แผนนี้ครอบคลุมบริการพิเศษเช่นกายภาพบำบัดการรักษาด้วยไคโรแพรคติกและการฝังเข็ม? คุณตกลงกับโรงพยาบาลที่รวมอยู่ในเครือข่ายหรือไม่สำหรับ PPOs ค่าใช้จ่ายสำหรับบริการนอกเครือข่ายคุณควรหรือต้องการ คุณสามารถจ่ายได้ไหม

บรรทัดล่าง

การได้รับนโยบายการประกันสุขภาพของคุณเองอาจไม่ง่ายเหมือนการสมัครใช้แผนของนายจ้าง อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเข้าใจสิ่งที่คุณต้องการและคุ้นเคยกับคำศัพท์แล้วสิ่งที่น่ากลัวก็ไม่ใช่ทั้งหมด ด้วยจำนวนตัวเลือกที่มีอยู่คุณอาจจะพบแผนการที่ตรงกับความต้องการของคุณและงบประมาณของคุณ