สารบัญ
- 1. เริ่มโดยเร็วที่สุด
- 2. ดูเงินฝากออมทรัพย์เป็นบิล
- 3. บันทึกในบัญชีภาษีรอตัดบัญชี
- 4. กระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ
- 5. พิจารณาค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด
- 6. การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่จำเป็น
- 7. ประเมินผลงานของคุณอีกครั้ง
- 8. เพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายของคุณ
- 9. พิจารณาคู่สมรสของคุณ
- 10. ทำงานกับนักวางแผนทางการเงิน
- บรรทัดล่าง
เมื่อถึงเวลาเกษียณคุณจะสามารถจ่ายได้หรือไม่? งานวิจัยเกือบทั้งหมดที่ดำเนินการในเรื่องนี้ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าบุคคลส่วนใหญ่ไม่สามารถแสดงความพร้อมทางการเงินในช่วงเกษียณอายุได้ สิ่งนี้ช่วยเน้นความจริงที่ว่าการออมเพื่อการเกษียณเป็นกระบวนการที่ท้าทายที่ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบและการติดตาม ที่นี่เราตรวจสอบเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ที่จะช่วยคุณในการเดินทางเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบาย
1. เริ่มโดยเร็วที่สุด
เห็นได้ชัดว่ามันเป็นการดีกว่าที่จะเริ่มการออมตั้งแต่อายุยังน้อย แต่มันก็ไม่สายเกินไปที่จะเริ่ม - แม้ว่าคุณจะอยู่ใกล้กับวัยเกษียณของคุณแล้วก็ตาม
2. ดูเงินฝากออมทรัพย์เป็นบิล
การประหยัดเป็นประจำอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณพิจารณาค่าใช้จ่ายประจำที่เราเผชิญอยู่ไม่ต้องพูดถึงสินค้าอุปโภคบริโภคที่ล่อลวงให้เราใช้จ่ายเงินสดของเรา คุณสามารถป้องกันจำนวนเงินที่คุณต้องการเพิ่มในรังไข่ของคุณจากการทดลองนี้โดยการรักษาเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นคล้ายกับการจ่ายค่าเช่าจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ วิธีนี้จะง่ายยิ่งขึ้นถ้าจำนวนเงินถูกหักจากเช็คของคุณโดยนายจ้างของคุณ (หมายเหตุ: หากจำนวนเงินถูกหักจากเช็คของคุณในแบบก่อนหักภาษีมันจะช่วยลดจำนวนภาษีรายได้ที่เป็นหนี้จากเงินเดือนของคุณ)
อีกทางหนึ่ง (หรือนอกจากนี้) คุณอาจนำเงินเดือนของคุณไปฝากโดยตรงกับบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์และกำหนดจำนวนเงินออมที่กำหนดไว้สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อให้เครดิตเข้าบัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุในวันเดียวกันกับที่ได้รับเงินเดือน
3. บันทึกในบัญชีภาษีรอตัดบัญชี
จำนวนเงินบริจาคที่จัดสรรให้กับการเกษียณอายุของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุแบบภาษีรอการตัดบัญชีทำให้คุณไม่สามารถจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวได้เนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับผลกระทบทางภาษีและการลงโทษ ตัวอย่างเช่นจำนวนเงินใด ๆ ที่แจกจ่ายจากบัญชีเกษียณอายุอาจต้องเสียภาษีเงินได้ในปีที่เกิดการแจกจ่ายและหากคุณอายุต่ำกว่า59½เมื่อมีการแจกจ่ายเกิดขึ้นจำนวนเงินอาจถูกปรับตั้งแต่ต้น 10% (ภาษีสรรพสามิต) ภาษี).
4. กระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ
สุภาษิตโบราณที่บอกเราว่าเราไม่ควรใส่ไข่ของเราทั้งหมดลงในตะกร้าใบเดียวถือเป็นจริงสำหรับทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุ การนำเงินออมทั้งหมดของคุณไปลงทุนในรูปแบบเดียวจะเพิ่มความเสี่ยงในการสูญเสียการลงทุนทั้งหมดและอาจ จำกัด ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ดังนั้นการจัดสรรสินทรัพย์จึงเป็นส่วนสำคัญในการจัดการสินทรัพย์เกษียณอายุของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้:
- อายุของคุณ: สิ่งนี้มักสะท้อนให้เห็นในความก้าวร้าวของพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งจะมีความเสี่ยงมากขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและใกล้ถึงอายุเกษียณมากขึ้นความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ: สิ่งนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่า พวกเขาเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่การสูญเสียยังคงสามารถกู้คืนได้หากคุณต้องการสินทรัพย์ของคุณเติบโตหรือสร้างรายได้
5. พิจารณาค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด
เมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณเราบางคนทำผิดพลาดที่ไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมการดูแลระยะยาวและภาษีรายได้ เมื่อตัดสินใจจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกเพื่อการเกษียณให้ทำรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณอาจได้รับระหว่างการเกษียณอายุของคุณ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณทำการฉายภาพที่สมจริงและวางแผนตามความเหมาะสม
6. การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่จำเป็น
การออมเงินเป็นจำนวนมากนั้นยอดเยี่ยม แต่ผลประโยชน์จะถูกชะล้างหรือไร้ผลถ้ามันหมายความว่าคุณต้องใช้เงินกู้ดอกเบี้ยสูงเพื่อจ่ายค่าครองชีพ ดังนั้นการเตรียมการและการทำงานภายในงบประมาณจึงเป็นสิ่งจำเป็น การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณควรถูกนับรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำตามงบประมาณของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ที่แน่นอนของคุณจะถูกคำนวณอย่างถูกต้อง
7. ประเมินผลงานของคุณเป็นระยะ
เมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณและความต้องการด้านการเงินค่าใช้จ่ายและการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงทางการเงินการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์จะต้องดำเนินการในพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อให้มีการปรับเปลี่ยนที่จำเป็น สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าการวางแผนการเกษียณอายุของคุณเป็นไปตามเป้าหมาย
8. เพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายของคุณ
หากรูปแบบการดำเนินชีวิตรายได้หรืองบประมาณของคุณเปลี่ยนไปอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะทำการประเมินสถานะทางการเงินของคุณใหม่และทำการปรับเปลี่ยนหากเป็นไปได้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจชำระเงินจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ของคุณเสร็จหรือจำนวนบุคคลที่คุณรับผิดชอบทางการเงินอาจมีการเปลี่ยนแปลง การประเมินรายได้ค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันทางการเงินของคุณจะช่วยในการตรวจสอบว่าคุณต้องการเพิ่มหรือลดจำนวนเงินที่คุณประหยัดเป็นประจำ
9. พิจารณาคู่สมรสของคุณ
10. ทำงานกับนักวางแผนทางการเงิน
หากคุณไม่เคยมีประสบการณ์ด้านการวางแผนทางการเงินและการจัดการพอร์ตโฟลิโอการมีส่วนร่วมในการวางแผนทางการเงินที่มีประสบการณ์ การเลือกคนที่เหมาะกับคุณจะเป็นการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่ง
บรรทัดล่าง
สิ่งที่เราได้กล่าวถึงที่นี่เป็นเพียงไม่กี่ปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่อความสำเร็จของการวางแผนการเกษียณอายุของคุณและตรวจสอบว่าคุณสนุกกับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยทางการเงิน นักวางแผนการเงินของคุณจะช่วยคุณพิจารณาว่าคุณควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ หรือไม่ อย่างที่เราพูดไว้ก่อนหน้าการเริ่มต้นเร็ว ๆ นี้จะทำให้งานง่ายขึ้นแน่นอน แต่ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะนำแนวทางปฏิบัติเหล่านี้มาใช้แม้ว่าคุณจะเกษียณแล้วก็ตาม
