Morgan Stanley Access Investments เปิดตัวในเดือนธันวาคม 2017 เป็นที่ปรึกษาโบ้ทที่มีเป้าหมายเพื่อนักลงทุนอายุน้อย การเข้าลงทุนให้คำแนะนำการลงทุนอัตโนมัติที่ยึดถือหลักการของ Modern Portfolio Theory (MPT) เป็นหลัก มอร์แกนสแตนลีย์อธิบายโปรแกรมนี้ว่าเป็นเครื่องมือเข้าช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงิน“ เติบโตหนังสือธุรกิจของพวกเขาด้วยการเชื่อมต่อกับลูกค้าก่อนหน้านี้และสร้างความสัมพันธ์การบริการที่สมบูรณ์แบบเมื่อลูกค้าพร้อม”
ลูกค้าใหม่สามารถกำหนดธีมของพอร์ตโฟลิโอที่แคบเพิ่มการสัมผัสทางสังคมหรือเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ที่จะดึงดูดนักลงทุนอายุน้อยจำนวนมาก ความหลากหลายของบัญชีน่าผิดหวังโดยมีบัญชีโรลโอเวอร์ 401 (k) ประเภทบัญชีภาษี IRA แบบดั้งเดิมและบัญชี Roth IRA ไม่มีบัญชีร่วมสำหรับคู่สมรสหรือหุ้นส่วนไม่มีบัญชีออมทรัพย์ในวิทยาลัยและไม่มีบัญชีที่เชื่อถือได้
ข้อดี
-
ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาการแข่งขัน
-
ตามแนวทางการบริหารพอร์ตโฟลิโอที่ดีที่สุด
-
สถาบันการเงินชั้นนำ
-
เสนอทางเลือกการลงทุนที่ใส่ใจต่อสังคม
จุดด้อย
-
ไม่มีข้อมูลประสิทธิภาพ
-
ไม่สามารถพูดกับที่ปรึกษาทางการเงิน
-
ค่าใช้จ่ายกองทุนสูง
-
เครื่องมือวางแผนและติดตามเป้าหมายที่อ่อนแอ
ตั้งค่าบัญชี
3.8กระบวนการตั้งค่าบัญชีสำหรับ Morgan Stanley Access Investments นั้นง่ายและสะดวก กระบวนการติดตั้งที่สร้างมาอย่างดีจะขอให้คุณเลือกและตั้งชื่อเป้าหมายการลงทุนจากรายการและติดตามด้วยคำถามเกี่ยวกับอายุสินทรัพย์การมีส่วนร่วมเริ่มต้นและต่อเนื่องและระยะเวลา คำถามเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงและวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณทำให้โปรไฟล์สมบูรณ์สร้างหนึ่งในสามพอร์ตการลงทุนหลักปรับแต่งตามวัตถุประสงค์และตัวเลือกใจความที่รวมถึงตัวเลือกที่ใส่ใจต่อสังคม
แบบสอบถามสามารถกรอกข้อมูลโดยไม่ระบุชื่อและบันทึกได้นานถึง 90 วันก่อนที่จะให้เงินทุนในบัญชี โปรไฟล์ของคุณใช้เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณด้วยกองทุน ETF และกองทุนรวมที่ค่อนข้างแพงรวมถึงต้นทุนที่ซ่อนอยู่ซึ่งสามารถเพิ่มได้ คุณสามารถขอข้อ จำกัด ที่สมเหตุสมผลเกี่ยวกับสิ่งที่อยู่ในผลงานของคุณ แต่คุณไม่สามารถทำการค้าภายในบัญชีหรือทำการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ โดยไม่ต้องทำแบบสอบถามซ้ำและให้คำตอบที่แตกต่างกัน
ต้องมีเงินขั้นต่ำ $ 5, 000 เพื่อลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งสามารถกำหนดให้เป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีรายบุคคล IRA ดั้งเดิมหรือ Roth IRA ลูกค้าใหม่ยังสามารถเกลือกกลิ้ง 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ ที่จัดขึ้นกับอดีตนายจ้าง
ตั้งเป้าหมาย
3.4เครื่องมือการตั้งค่าเป้าหมายและเครื่องมือในการติดตามมีจำนวนน้อยมากสำหรับสถาบันการเงินชั้นนำ รายการเป้าหมายได้ถูกสร้างขึ้นสำหรับนักลงทุนอายุน้อยโดยมีหัวข้อที่รวมถึงการจ่ายเงินสำหรับงานแต่งงานการออมเพื่อการเกษียณการเติบโตของรายได้ทั่วไปการเริ่มต้นธุรกิจการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของคุณและการซื้อรถยนต์ น่าเสียดายที่คุณไม่สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการนี้และทรัพยากรการติดตามเป้าหมายยังขาดเครื่องมือหรือขั้นตอนในการตรวจสอบเชิงรุกว่าการลงทุนนั้นอยู่ในระหว่างการติดตาม นอกจากนี้เป้าหมายไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อได้รับเงินแล้วอาจบังคับให้คุณเปิดบัญชีที่สอง
อินเทอร์เฟซการจัดการบัญชีมีข้อมูลประสิทธิภาพการทำงานขั้นพื้นฐานกิจกรรมการค้าบริการบัญชีและการคาดการณ์ทางการเงินระยะยาวที่แผ่ขยายไปทั่วแกนซึ่งแบ่งย่อยสภาพตลาดที่ดีค่าเฉลี่ยและไม่เอื้ออำนวย พิมพ์ดีระบุว่าระบบอัตโนมัติจะแจ้งเตือนลูกค้าเมื่อใดก็ตามที่ผลงานความเสี่ยง "พลาดเป้าหมาย" แจ้งผลงานเพิ่มเติม สิ่งนี้สามารถหมุนเป็นการติดตามเป้าหมาย แต่ขาดความซับซ้อนที่แพลตฟอร์มอื่น ๆ ได้แนะนำเพื่อให้นักลงทุนมีส่วนร่วมและต่อเนื่อง
แหล่งข้อมูลการตั้งเป้าหมายที่มีให้กับลูกค้านั้นค่อนข้างท่วมท้นในทำนองเดียวกันบล็อกความคิดและข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญที่มีรายงานระดับสูง แต่มีบทเรียนเบื้องต้นเล็กน้อยและไม่มีเครื่องคำนวณการวางแผนเป้าหมายเครื่องมือหรือบทความ "วิธีใช้" นอกจากนี้บทความจะถูกนำเสนอในรูปแบบเชิงเส้นโดยไม่มีช่องค้นหาสารบัญหรือการแยกย่อยระหว่างหัวข้อพื้นฐานระดับกลางและระดับสูง
บริการด้านบัญชี
3.5เมื่อพูดถึงบริการบัญชีการลงทุนการเข้าถึงของ Morgan Stanley มีพื้นฐานทั้งหมดที่คุณคาดหวังจาก บริษัท สายเลือด การเข้าลงทุนให้การจัดการพอร์ตโฟลิโอและตัวเลือกการระดมทุนอย่างต่อเนื่องซึ่งรวมถึงการฝากเช็คมือถือ คุณสามารถทำการฝากเงินตั้งค่าเงินฝากที่เกิดขึ้นได้ (รายเดือนเท่านั้น) และเริ่มถอนเงินผ่านส่วนต่อประสานบัญชี ดอกเบี้ยจ่ายเป็นเงินสดที่ยังไม่ได้ปันส่วนของคุณผ่านการกวาดล้างข้ามคืนที่ประกันโดย FDIC ไปยังธนาคารในเครือ มอร์แกนเปิดเผยว่าได้รับการชำระเงินสำหรับการไหลของคำสั่งซื้อผ่านสถาบันเหล่านั้นซึ่งอาจลดดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับลูกค้า
เนื้อหาผลงาน
3.5Access Investments เสนอวิธีการเลือกที่น่าประทับใจให้คุณ แต่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่าค่าธรรมเนียมเฉลี่ย กองทุนรวมและอีทีเอฟเติมการค้นหาประสิทธิภาพหรือผลกระทบพอร์ตการลงทุนที่รวมองค์ประกอบของการจัดการที่ใช้งานและ passive ในขณะที่พอร์ตโฟลิโอการติดตามการตลาดมุ่งเน้นไปที่ ETFs ดัชนีต้นทุนต่ำ วิธีการด้านเนื้อหาแบ่งย่อยออกเป็นหนึ่งในห้ารูปแบบการลงทุนและหนึ่งในแปดหัวข้อหลักซึ่งเพิ่มความยืดหยุ่นอย่างมาก รูปแบบการลงทุนเป็นไปตามระดับความเสี่ยงแบบคลาสสิกโดยระบุว่าเป็นการอนุรักษ์ความมั่งคั่งรายได้การเติบโตที่สมดุลการเติบโตของตลาดและการเติบโตแบบฉวยโอกาส
ชุดรูปแบบโซเชียลและไฮเทคเพิ่มเลเยอร์การปรับแต่งสุดท้ายให้โอกาสคุณในการเลือกหมวดหมู่ต่อไปนี้:
- RoboticsGlobal Frontier กระทรวงกลาโหมและไซเบอร์ความปลอดภัย GomomicsEmerging Consumer Inflation ConsciousGender Givers DiversityClimate Action
การจัดการพอร์ตโฟลิโอ
4.2การจัดการพอร์ตโฟลิโอผ่าน Access Investments เป็นเรื่องทั่วไป แต่นั่นคือทั้งหมดที่นักลงทุนส่วนใหญ่ต้องการ ผลงานได้รับการจัดการผ่านเทคโนโลยีการบริหารความมั่งคั่งตามเป้าหมายที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Morgan Stanley ซึ่งได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน วิธีการดังกล่าวเป็นไปตามหลักการ MPT พื้นฐานโดยเน้นถึงประโยชน์ของการกระจายความเสี่ยงและการลงทุนก่อนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เช่นเดียวกับคู่แข่งอัลกอริทึมไม่ได้ยึดการตัดสินใจตามจังหวะตลาดหรือประสิทธิภาพระยะสั้น ผลงานของคุณจะถูกปรับสมดุลเมื่อใดก็ตามที่สินทรัพย์ลอย 5% ขึ้นไปจากการจัดสรรที่ตั้งใจไว้ พอร์ตการลงทุนยังปรับสมดุลโดยอัตโนมัติเป็นรายไตรมาส การเก็บเกี่ยวภาษีมีให้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในฐานะที่เป็นคุณสมบัติการเลือกใช้สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี
ประสบการณ์ผู้ใช้
4.1ประสบการณ์มือถือ
เว็บไซต์นี้พร้อมใช้งานผ่านมือถือและอ่านง่าย การเข้าถึงการลงทุนให้คำมั่นว่าจะได้รับประสบการณ์การใช้งานที่สมบูรณ์แบบที่สุดบนมือถือช่วยให้คุณสามารถ "เข้าถึงบัญชีในทุกอุปกรณ์" มอร์แกนสแตนลีย์เวลท์เมเนจเม้นท์ของ Morgan Stanley Wealth Management เป็นแอพสำหรับ Android และ iOS ไปที่ Google Play และ Apple Store เพื่อนำมาติดตั้งบนอุปกรณ์ของคุณ
ประสบการณ์เดสก์ท็อป
การเข้าลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของการบริหารความมั่งคั่งของเว็บไซต์ Morgan Stanley ที่มีขนาดใหญ่และการค้นหาโปรแกรมสามารถทำได้เพียงไม่กี่คลิกเพราะเป็นเพียงหนึ่งในข้อเสนอมากมาย คำถามที่พบบ่อยที่มีประโยชน์ แต่ไม่สมบูรณ์นั้นล้มเหลวในการเสริมงานนำเสนอทางการตลาดอย่างมืออาชีพซึ่งเขียนขึ้นสำหรับคนทั่วไป นี่เป็นการบังคับให้คุณตามล่าเพื่อดูรายละเอียดผ่านการเปิดเผยและสิ่งพิมพ์อื่น ๆ
บริการลูกค้า
2.1การสนับสนุนมีให้ทางโทรศัพท์และอีเมล แต่ Morgan Stanley ไม่ได้แสดงเวลาให้บริการและไม่มีการแชทสดสำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าปัจจุบัน ความพยายามในการติดต่อทำให้เกิดช่วงเวลารอคอยที่หลากหลายโดยเฉลี่ยสามนาทีและ 25 วินาที นี่คือการตอบกลับทางโทรศัพท์ที่ช้ากว่าปกติและตัวแทนของการโทรครั้งเดียวไม่เข้าใจเกี่ยวกับโปรแกรมพื้นฐานเมื่อเราผ่าน คำถามที่พบบ่อยโดยเฉพาะมีข้อมูลทั่วไปมากเกินไปและรายละเอียดไม่เพียงพอบังคับให้คุณเข้าสู่เอกสารทางกฎหมายอีกครั้ง
การศึกษาและความปลอดภัย
4.8แหล่งข้อมูลการศึกษาที่มีให้สำหรับคุณผ่าน Morgan Stanley Access Investments นั้นมีมากมาย ในความเป็นจริงนี่อาจเป็นกรณีของสิ่งที่ดีเกินไปเนื่องจากวัสดุการศึกษาจำนวนมากสามารถครอบงำนักลงทุนรุ่นใหม่ได้ ขนาดที่ไม่แน่นอนของทรัพยากรนั้นประกอบไปด้วยการขาดฟังก์ชั่นการค้นหาสารบัญหรือการแยกย่อยตามระดับประสบการณ์
ความปลอดภัยเพียงพอและเป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรม เว็บไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตในขณะที่แอพมือถือรองรับการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย มอร์แกนสแตนลีย์สมิ ธ บาร์นีย์แอลแอลซีเป็นเจ้าของกองทุนลูกค้าที่ให้การเข้าถึงหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) และประกันส่วนเกิน
ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม
3robo-advisers เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาการแข่งขัน 0.35% สำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการจ่ายเป็นรายไตรมาสและไม่มีค่าธรรมเนียมการเลิกจ้าง อย่างไรก็ตามเนื้อหาผลงานจริงอาจมีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งอาจลดผลตอบแทนประจำปีของคุณ นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการสะสมผลงานของคุณด้วยกองทุนเพื่อสังคมและเทคโนโลยีขั้นสูงซึ่งอาจมีราคาแพง
มอร์แกนสแตนลีย์ตีพิมพ์การเปิดเผยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยประมาณสำหรับแต่ละหมวดย่อยพร้อมกับรายชื่อของกองทุนรวมแต่ละประเภทและจักรวาลอีทีเอฟ การค้นหาประสิทธิภาพและผลกระทบพอร์ตการลงทุนสร้างค่าธรรมเนียมสูงสำหรับโปรแกรมอัตโนมัติโดยเฉลี่ยระหว่าง 0.31% และ 0.61% ในขณะที่การมุ่งเน้นที่ จำกัด ของพอร์ตการลงทุนบางส่วนเหล่านี้ไม่ต้องสงสัยเลยว่าต้องทำงานมากขึ้นเพื่อรักษามันเป็นเรื่องยากที่จะประเมินอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมากกว่า 0.30% ในการให้คำปรึกษาแนะนำโบ ในทางตรงกันข้ามพอร์ตโฟลิโอการติดตามการตลาดจะสร้างต้นทุนต่ำสุดด้วยอัตราส่วนค่าใช้จ่ายระหว่าง 0.07% ถึง 0.12% นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันของกองทุนมอร์แกนสแตนลีย์ยังรวบรวมการชำระเงินสำหรับการไหลของคำสั่งโดยนำการซื้อขายไปยังผู้ให้บริการสภาพคล่องและครอบครัวกองทุนซึ่งอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายอื่นที่ซ่อนอยู่
การเข้าถึงการลงทุนเหมาะสำหรับคุณหรือไม่
การเข้าถึงการลงทุนนั้นมุ่งเป้าไปที่คนรุ่นพันปีโดยมีเป้าหมายที่เหมาะสมกับอายุการลงทุนเฉพาะเรื่องและการเข้าถึงมือถือที่ยอดเยี่ยม อย่างไรก็ตามขั้นต่ำที่สูง $ 5, 000 ขาดบัญชีร่วมและค่าธรรมเนียมกองทุนที่แข็งแกร่งอาจเป็นอุปสรรคต่อการเข้าสู่บุคคลจำนวนมากที่มีสินทรัพย์ที่จำเป็นในการลงทุนในแผนการลงทุนระยะยาว เป็นไปได้ว่ามอร์แกนสแตนลีย์จะนำข้อ จำกัด เหล่านี้มาพิจารณาและกำลังมองหานักลงทุนรุ่นเยาว์ที่ร่ำรวยที่สุดด้วยความหวังว่าพวกเขาจะอัปเกรดเป็นบริการเต็มรูปแบบในปีหน้า
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
