แผนรายได้ต่อเดือนคืออะไร?
แผนรายรับรายเดือน (MIP) เป็นกลยุทธ์ประเภทกองทุนรวมที่ลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุนเป็นหลักโดยมีอำนาจในการสร้างกระแสเงินสดและรักษาเงินทุน MIP มุ่งหวังที่จะสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องในรูปแบบของเงินปันผลและการจ่ายดอกเบี้ย ดังนั้นจึงเป็นเรื่องน่าดึงดูดสำหรับผู้เกษียณอายุหรือผู้สูงอายุที่ไม่มีแหล่งรายได้อื่น ๆ
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนรายได้รายเดือน (MIP) เป็นประเภทของกองทุนรวมที่พยายามสร้างรายได้ที่มั่นคงผ่านการจ่ายเงินปันผลและกระแสเงินสดที่น่าสนใจ MIP มักจะลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำรวมถึงตราสารที่มีรายได้คงที่หุ้นบุริมสิทธิและหุ้นปันผล MIPs เป็นที่นิยมมากที่สุดในอินเดียเหมาะสำหรับผู้เกษียณที่ต้องการรายได้ที่มั่นคงมากกว่าการได้รับทุน
ทำความเข้าใจกับแผนการรายได้รายเดือน
ในฐานะกองทุนรวมการจัดสรรสินทรัพย์ของ MIP อาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่นลงทุนสูงถึง 32% ของคลังข้อมูลในตราสารทุน คนอื่น ๆ ตั้งเป้าหมายที่จะรักษาประเภทการลงทุนนี้ไว้ต่ำเพียง 10% โดยไม่คำนึงถึงวิธีการลงทุนจำนวนมากอยู่ในตราสารหนี้เพื่อกำหนดเป้าหมายผลตอบแทนที่มั่นคงโดยมีส่วนที่มุ่งเน้นการเพิ่มผลกำไรผ่านการเปิดเผยส่วน ประเภทของตราสารทุนที่ลงทุนมีความหลากหลายเช่นกัน กองทุนบางแห่ง จำกัด การลงทุนในหลักทรัพย์โดยเน้นที่ บริษัท ขนาดเล็กกลางหรือใหญ่เป็นหลัก คนอื่นจะใช้วิธีการผสม
แม้ว่ากองทุนเหล่านี้เรียกว่าแผนรายได้ต่อเดือน แต่ MIP ไม่รับประกันรายได้ต่อเดือน นักลงทุนอาจคาดหวังรายได้ที่มั่นคงเมื่อตลาดแข็งแกร่ง แต่อาจเห็นการชะลอตัวของตลาดหมี ระดับการได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาด เนื่องจากการถือครองหุ้นมีแนวโน้มที่จะผันผวนของราคาพวกเขามักจะเป็นส่วนที่ จำกัด ของกองทุนทั้งหมด
MIP เป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่นักลงทุนชาวอินเดีย
MIP การผสมผสานการลงทุน
นักลงทุนต้องให้ความสำคัญกับรายได้และความเสี่ยงที่ยอมรับได้เมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนใน MIP กองทุนไม่มีภาระผูกพันในการจ่ายเงินปันผลรายเดือน เมื่อผลกำไรอ่อนตัวก็อาจข้ามการชำระเงินไปด้วยกัน ในความเป็นจริงคณะกรรมการหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศอินเดีย (Sebi) ไม่อนุญาตให้กองทุนรวมรับรองรายได้หรือเงินปันผล
สำหรับนักลงทุนที่เหมาะสม MIP สามารถเสนอรายได้ที่มั่นคงสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณ ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อผู้คนถึงวัยเกษียณและใช้ไข่ทำรังถอนเงินแบบสุ่มจำนวนที่แตกต่างกันเพื่อสนับสนุนค่าใช้จ่ายรายเดือน แผนรายได้รายเดือนสามารถส่งมอบผลรวมของรายได้ที่มั่นคงในแต่ละเดือนซึ่งช่วยให้การจัดทำงบประมาณรายเดือนแม่นยำยิ่งขึ้น การจัดทำงบประมาณรายเดือนอย่างระมัดระวังสามารถช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการใช้จ่ายมากเกินไป วัตถุประสงค์เดียวกันมีอยู่ในเงินรายปี
การจัดเก็บภาษีของแผนการรายได้รายเดือน
ในสหรัฐอเมริกาเงิน MIP ถูกเก็บภาษีโดยใช้การคำนวณดอกเบี้ยและเงินปันผลมาตรฐาน ในอินเดีย MIP ได้รับการปฏิบัติเหมือนเป็นโครงการหนี้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี กฎหมายภาษีของอินเดียใช้ชื่อนี้กับกองทุนใดก็ตามที่ลงทุนน้อยกว่า 65% ของสินทรัพย์ในหุ้น
เช่นเดียวกับกองทุนอื่น ๆ ผลกำไรจากการลงทุนที่ขายก่อนสามปีนั้นเป็นกำไรระยะสั้น กำไรระยะสั้นถูกนับเป็นรายได้และขึ้นอยู่กับภาษีรายได้ของนักลงทุน ยอดขายที่เกิดขึ้นหลังจากเกณฑ์สามปีคือกำไรระยะยาวที่เก็บภาษีได้ 20% พร้อมผลประโยชน์ด้านดัชนี
