คำแนะนำด้านอาชีพ: วาณิชธนกิจหรือการจัดการสินทรัพย์?

สำหรับนักศึกษาสาขาเศรษฐศาสตร์และการเงินที่มีความทะเยอทะยานและมีประสิทธิภาพการธนาคารเพื่อการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์จะนำเสนอเส้นทางอาชีพที่ร่ำรวย การป้อนข้อมูลในสาขาใดสาขาหนึ่งเหล่านี้มักจะหมายถึงการทำเงินเป็นจำนวนมากทันทีที่ออกจากโรงเรียนและทำให้เกิดการปะทุอย่างมากเช่นกัน คำว่า "ปรมาจารย์แห่งจักรวาล" ได้รับการประกาศเกียรติคุณในช่วงทศวรรษ 1980 เพื่ออธิบายมืออาชีพรุ่นใหม่ผู้มีฐานะการเงินที่ร่ำรวยและในขณะที่ผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ได้เปลี่ยนโฉมหน้าการรับรู้ของวอลล์สตรีทให้เป็นจริง เขตข้อมูลทางการเงินยังคงมีชื่อเสียงมากมายโดยเฉพาะในเมืองใหญ่เช่นนิวยอร์ก

แม้ว่าวาณิชธนกิจและผู้จัดการสินทรัพย์จะฟันเฟืองในเครื่องเดียวกัน แต่หน้าที่งานและชีวิตประจำวันของพวกเขานั้นแตกต่างกันมากและอาชีพทั้งสองต่างก็ตอบสนองต่อบุคลิกที่แตกต่างกัน ความแตกต่างที่ชัดเจนที่สุดคือโดยส่วนใหญ่แล้ววาณิชธนกิจจะดำเนินการในด้านการขายในขณะที่ผู้จัดการสินทรัพย์อยู่ในด้านการซื้อ

วาณิชธนกิจขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินและผู้จัดการสินทรัพย์ซื้อมาจัดการให้ลูกค้า บ่อยครั้งที่มืออาชีพทั้งสองอยู่ในอีกด้านหนึ่งของธุรกรรมเดียวกัน - ผู้จัดการสินทรัพย์ในนามลูกค้าของเขาซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนจากวาณิชธนกิจ โดยทั่วไปแล้ววาณิชธนกิจต้องการทักษะการขายที่มากขึ้นในขณะที่การจัดการสินทรัพย์ต้องการทักษะเชิงปริมาณและการวิเคราะห์ที่มากขึ้น ที่กล่าวว่ามืออาชีพที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในอาชีพใดอาชีพหนึ่งมีทั้งสองลักษณะที่ดี

ประเด็นที่สำคัญ

• วาณิชธนกิจและการจัดการสินทรัพย์ต่างก็มีส่วนร่วมในการประกอบอาชีพทางการเงินที่น่าสนใจธนาคารการลงทุนทำงานร่วมกับ บริษัท ต่างๆเพื่อระดมทุนหรือซื้อ บริษัท ผ่านผู้จัดการ M & A.Asset ผู้จัดการสร้างและบำรุงรักษาพอร์ตการลงทุนสำหรับบุคคลและองค์กร

วาณิชธนกิจ

วาณิชธนกิจเป็นแผนกเฉพาะของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการสร้างทุนสำหรับ บริษัท อื่น ๆ รัฐบาลและหน่วยงานอื่น ๆ วาณิชธนกิจรับประกันตราสารหนี้และตราสารทุนใหม่สำหรับ บริษัท ทุกประเภท; ช่วยในการขายหลักทรัพย์; และช่วยอำนวยความสะดวกในการควบรวมกิจการการปรับโครงสร้างองค์กรและการซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับทั้งสถาบันและนักลงทุนเอกชน ธนาคารเพื่อการลงทุนยังให้คำแนะนำแก่ผู้ออกหลักทรัพย์เกี่ยวกับปัญหาและการวางสต๊อก ตำแหน่งของวาณิชธนกิจ ได้แก่ ที่ปรึกษานักวิเคราะห์การธนาคารนักวิเคราะห์ตลาดทุนผู้ร่วมงานวิจัยผู้เชี่ยวชาญด้านการค้าและอื่น ๆ อีกมากมาย แต่ละคนจำเป็นต้องมีพื้นฐานการศึกษาและทักษะของตนเอง

วาณิชธนกิจช่วยในเรื่องความต้องการด้านการเงินขององค์กรเช่นการระดมทุนหรือเงินทุน บริษัท และรัฐบาลจ้างนายธนาคารเพื่อการลงทุนเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อนรวมถึง:

• การออกตราสารหนี้เช่นการเสนอขายตราสารหนี้การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ใหม่

วาณิชธนกิจสามารถมีส่วนร่วมในการวิจัยด้านความมั่นคงและความปลอดภัยและทำการซื้อขายและถือคำแนะนำ บริษัท วาณิชธนกิจเป็นผู้ทำตลาดซึ่งให้สภาพคล่องหรือเชื่อมโยงผู้ซื้อและผู้ขายเพื่อ "สร้าง" ตลาด

นายธนาคารการลงทุนเกือบทุกคนเริ่มต้นจากการเป็นนักธุรกิจหรือนักวิเคราะห์และหวังว่าจะใช้เวลาหลายปีพอที่จะได้รับตำแหน่งรองประธานหรือกรรมการผู้จัดการ

การจัดการสินทรัพย์

ผู้จัดการสินทรัพย์ช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายการลงทุนโดยจัดการเงินของพวกเขา ลูกค้าของผู้จัดการการลงทุนสามารถรวมนักลงทุนรายบุคคลเช่นเดียวกับนักลงทุนสถาบันเช่นสถาบันการศึกษา บริษัท ประกันภัยกองทุนบำเหน็จบำนาญแผนการเกษียณอายุและรัฐบาล ผู้จัดการการลงทุนสามารถทำงานกับหุ้นพันธบัตรและสินค้าโภคภัณฑ์รวมถึงโลหะมีค่าเช่นทองคำและเงิน เช่นเดียวกับพอร์ตการลงทุนรายบุคคลที่มีมูลค่าสูงผู้จัดการสินทรัพย์บริหารกองทุนป้องกันความเสี่ยงและแผนการบำเหน็จบำนาญและ - เพื่อให้บริการนักลงทุนรายย่อยได้ดีขึ้น - สร้างโครงสร้างรวมเช่นกองทุนรวมกองทุนดัชนีหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนซึ่งพวกเขาสามารถจัดการใน ผลงานรวมศูนย์เดียว

ผู้จัดการสินทรัพย์สามารถมีบทบาทและความรับผิดชอบที่หลากหลายขึ้นอยู่กับ บริษัท ซึ่งอาจรวมถึง:

• การวิเคราะห์งบการเงินการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอเช่นการผสมผสานที่เหมาะสมระหว่างพันธบัตรและหุ้นการวิจัยด้านคุณภาพและคำแนะนำซื้อและขายการวางแผนทางการเงินและการให้คำปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนการเกษียณอายุรวมถึงการกระจายสินทรัพย์

ต้องการการศึกษา

ซึ่งแตกต่างจากการแพทย์กฎหมายหรือการบัญชีสาธารณะทั้งวาณิชธนกิจและการจัดการสินทรัพย์ไม่ได้กำหนดข้อกำหนดด้านการศึกษาที่เข้มงวด การศึกษาระดับปริญญาขั้นสูงนั้นถูกมองว่าเป็นสินทรัพย์ในสาขาใดสาขาหนึ่ง แต่นายธนาคารด้านการลงทุนและผู้จัดการสินทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จหลายคนเริ่มต้นอาชีพด้วยระดับปริญญาตรีเท่านั้น ในบางครั้งคุณสามารถหาคนที่ไม่ได้เรียนจนจบแม้ว่าคนเหล่านี้จะได้รับการยกเว้นไม่ใช่กฎ

ไม่ว่าจะเป็นการเข้าเรียนระดับสูงหรือปริญญาตรีการธนาคารเพื่อการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ส่วนใหญ่มาจากโรงเรียนที่มีชื่อเสียงเช่นโรงเรียน Ivy League, มหาวิทยาลัยชิคาโกหรือมหาวิทยาลัย Duke โรงเรียนเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นแหล่งสรรหาที่อุดมสมบูรณ์สำหรับธนาคารเพื่อการลงทุนและ บริษัท บริหารสินทรัพย์ ในทางตรงกันข้ามมหาวิทยาลัยชั้นสองและโรงเรียนปาร์ตี้มักไม่ค่อยดึงดูด บริษัท เหล่านี้ให้เข้าร่วมงานแสดงสินค้าของพวกเขา

ในขณะที่การศึกษามีความยืดหยุ่นการออกใบอนุญาตมักจะขึ้นอยู่กับหน้าที่การงาน หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) กำหนดให้ทุกคนมีส่วนร่วมในการขายหลักทรัพย์เพื่อรักษาใบอนุญาตเฉพาะสำหรับแต่ละหลักทรัพย์ ใบอนุญาตเหล่านี้รวมถึง Series 7, Series 63 และ Series 3 นอกเหนือจากนี้ บริษัท แต่ละแห่งที่จ้างงานสำหรับแต่ละอาชีพอาจมีข้อกำหนดด้านการศึกษาและใบอนุญาตของตนเอง

ทักษะที่จำเป็น

นายธนาคารเพื่อการลงทุนจะต้องมีทักษะคนที่เข้มแข็งจริยธรรมในการทำงานที่ไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อยและความรักต่อตลาด ในขณะที่ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งได้ทำงานเพื่อปรับเปลี่ยนวัฒนธรรมองค์กรของพวกเขาตั้งแต่การตกต่ำครั้งใหญ่ทำให้มีผู้เสียชีวิตน้อยลงและเป็นมิตรกับครอบครัวมากขึ้นความจริงที่ว่าการทำธุรกิจวาณิชธนกิจนั้นเป็นอาชีพที่เหมาะสมที่สุดสำหรับมืออาชีพ

เนื่องจาก 80-90 ชั่วโมงต่อสัปดาห์เป็นบรรทัดฐานของวาณิชธนกิจโดยเฉพาะในช่วงสองสามปีแรกการจ้างงานใหม่จึงไม่น่ากลัวสำหรับการทำงานหนักและเวลาทำงานที่ยาวนาน การสนทนาทางโทรศัพท์ด้วยบุคลิกที่หลากหลายของลูกค้านั้นคงที่ตลอดช่วงเวลาที่ยาวนานเหล่านี้ดังนั้นต้องมีทักษะคนดีและความสามารถในการสร้างสายสัมพันธ์และพูดอย่างมั่นใจ นักวาณิชธนกิจต้องการความเฉียบแหลมในเชิงปริมาณและความเข้าใจที่ลึกซึ้งและความรักต่อตลาด

ผู้จัดการสินทรัพย์มักได้รับมอบหมายให้ขายและบ่อยครั้งขึ้นกับงานด้านเทคนิคในการจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้า ในขณะที่ทักษะของผู้คนยังคงมีความสำคัญเนื่องจากลูกค้าต้องการความสะดวกสบายกับผู้ที่จัดการเงินของพวกเขาที่สำคัญกว่านั้นคือความสามารถเหนือธรรมชาติในการติดตามตลาดและโอกาสในการลงทุนที่มีกำไร สำหรับนักเรียนที่เก่งด้านคณิตศาสตร์และสถิติ แต่อาจไม่มีทักษะการขายชั้นยอดการจัดการสินทรัพย์มักจะเหมาะสมอย่างยิ่งในโลกการเงิน

เงินเดือนเริ่มต้น

เงินเดือนเริ่มต้นเฉลี่ยของนายธนาคารเพื่อการลงทุนในธนาคารรายใหญ่เช่น Bank of America Merrill Lynch, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley และ Wells Fargo อยู่ที่ $ 85, 000 ในปี 2017 ตามชุมชนการเงินออนไลน์ Wall Street Oasis โบนัสซึ่งส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพมักนำรายได้รวมของนายธนาคารในปีแรกมาอยู่ที่ประมาณ $ 105, 000 โปรดจำไว้ว่าชั่วโมงที่ต้องใช้ในการรับเงินนี้มักจะมากกว่าสองเท่าของสิ่งที่พนักงานสำนักงานทั่วไปทำงานดังนั้นการจ่ายเงินของนายธนาคารเพื่อการลงทุนที่ถูกทำลายลงในชั่วโมงนั้นไม่สูงส่งอย่างที่ตัวเลขประจำปีทำให้เกิดขึ้น

หลังจากสองถึงสามปีในฐานะนักวิเคราะห์วาณิชธนกิจบุคคลนั้นจะเปลี่ยนตำแหน่งเป็นพนักงานซึ่งมีเงินเดือนประจำปีเฉลี่ย 138, 000 ดอลลาร์บวกกับโบนัส 77, 000 ดอลลาร์โดยเฉลี่ย (น้อยกว่าสำหรับปีแรกและอีกสามปีก่อน) สายที่จะกลายเป็นรองประธานและจากนั้นกรรมการหรือกรรมการผู้จัดการในที่สุดรายได้หลายแสนต่อปีในเงินเดือนและโบนัส

เงินเดือนผู้จัดการสินทรัพย์อยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 63, 000 ถึง $ 128, 000 ตาม Glassdoor ตามประเภทและขนาดของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ผู้จัดการสินทรัพย์หลายคนคิดค่าธรรมเนียม โบนัสที่พวกเขาได้รับบนฐานเงินเดือนของพวกเขาเป็นตัวแทนร้อยละแบนของเงินที่พวกเขาจัดการและไม่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของเงินที่ ผู้จัดการสินทรัพย์ที่มีชื่อเสียงที่มีเงินจำนวนมากภายใต้การบริหารทำให้หลายแสนดอลลาร์ต่อปี

สมดุลระหว่างการทำงานและชีวิต

วาณิชธนกิจที่คาดว่าจะจัดลำดับความสำคัญของงาน นี่ไม่ใช่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ขนาด 9 ถึง 5 กิ๊ก พนักงานที่ไม่พอใจกับ 80 ชั่วโมงเป็นเวลานานในอุตสาหกรรม เกือบทุกวันเสาร์มีการใช้จ่ายอย่างน้อยบางส่วนในที่ทำงานและแม้กระทั่งวันอาทิตย์ก็ไม่ได้รับประกันว่าจะเป็นวาณิชธนกิจ ความสมดุลระหว่างการทำงานกับชีวิตเป็นสิ่งที่เรียกชื่อผิดในวาณิชธนกิจเพราะงานคือชีวิต

ผู้จัดการสินทรัพย์ให้เวลาที่เหมาะสมมากขึ้น ในขณะที่เวลาทำงานที่แน่นอนของบุคคลแตกต่างกันไปตามนายจ้างของเขาสัปดาห์ 40 ถึง 50 ชั่วโมงเป็นมาตรฐานที่ค่อนข้างดีในอุตสาหกรรมโดยต้องทำงานวันเสาร์เป็นครั้งคราว แต่ต้องหยุดงานในวันหยุดสุดสัปดาห์เป็นส่วนใหญ่ ทุกคนที่มีสมดุลของชีวิตการทำงานที่อยู่ในลำดับต้น ๆ ของเขาหรือเธอในการเลือกอาชีพมีตัวเลือกที่ง่ายระหว่างอาชีพทั้งสองนี้

เลือกแบบไหน

อาชีพการงานทั้งสองมีความร่ำรวยมีเกียรติและคัดเลือก การรับข้อเสนอในสาขาใดสาขาหนึ่งหมายความว่าคุณทำบางสิ่งถูกต้อง อาชีพใดที่เหมาะสมกว่าระหว่างสองอาชีพนี้กับทักษะและความสำคัญของคุณ มืออาชีพที่มีความก้าวร้าวมากขึ้นมีทักษะการโน้มน้าวใจที่ดีและมีชีวิตอยู่เพื่องานของพวกเขามีแนวโน้มที่จะทำดีกว่าในวาณิชธนกิจ ผู้ที่มีพนักงานขายในสมองมีความโน้มเอียงในเชิงปริมาณมีความสุภาพ แต่ไม่ได้เกิดมาเองตามธรรมชาติและจัดลำดับความสำคัญของความสมดุลระหว่างชีวิตการทำงานและสุขภาพที่ดีกว่าน่าจะเป็นผู้จัดการสินทรัพย์