ตำแหน่งพิเศษหนึ่งในอุตสาหกรรมการธนาคารคือนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต งานการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตมีความสำคัญต่อการทำกำไรของธนาคารเนื่องจากสินเชื่อเป็นแหล่งรายได้หลักสำหรับสถาบันเหล่านี้ งานของนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตคือการประเมินความน่าเชื่อถือไม่ว่าจะเป็นบุคคลหรือ บริษัท และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการกำหนดจำนวนเครดิตที่ธนาคารควรขยายไปถึงลูกค้า นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตจะตรวจสอบงบการเงินประวัติเครดิตและเงื่อนไขทางเศรษฐกิจเพื่อกำหนดความสามารถในการชำระดอกเบี้ยของผู้กู้ที่อาจเกิดขึ้นเพื่อชำระหนี้ดอกเบี้ยและชำระคืนเงินกู้ในที่สุด
นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตจะต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญในการถอดรหัสงบการเงินและตัวชี้วัดการประเมินเช่นอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนและผลกำไร คำถามเฉพาะงานส่วนใหญ่ที่ผู้ให้สัมภาษณ์น่าจะเผชิญกับความรู้รอบด้าน
"คุณจะจัดการลูกค้าธุรกิจที่สำคัญและใช้เวลานานในการหาเงินกู้ที่การประเมินความเสี่ยงของคุณบอกว่าคุณไม่ปลอดภัยสำหรับธนาคารที่จะทำอย่างไร"
นี่อาจเป็นปัญหาสำคัญเนื่องจากการรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ดีกับลูกค้าองค์กรที่สำคัญเป็นสิ่งจำเป็นต่อความสำเร็จของธนาคาร ธนาคารไม่ต้องการเสี่ยงที่จะสูญเสียลูกค้ามูลค่าหลายล้านดอลลาร์ไปยังแอปพลิเคชั่นสินเชื่อเดียว แต่ไม่ต้องการทำเงินให้สินเชื่อโดยที่ไม่เชื่อว่าจะได้รับเงินคืนอย่างสมเหตุสมผล
วิธีที่คุณตอบคำถามประเภทนี้จะแสดงความสามารถของคุณในการจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้าได้ดีและนำเสนอโซลูชั่นที่สร้างสรรค์สำหรับลูกค้าในขณะที่ไม่เป็นอันตรายต่อตำแหน่งของธนาคารในฐานะผู้ให้กู้ คำตอบที่ดีอาจเป็นเช่น "ฉันจะเสนอวงเงินสินเชื่อที่น้อยกว่าฉันเชื่อว่าธนาคารสามารถขยายได้อย่างปลอดภัยและจากนั้นให้ลูกค้าทราบขั้นตอนที่แน่นอนที่พวกเขาสามารถทำได้เพื่อให้ฉันขยายเครดิตเพิ่มเติมและเสนอให้ตรงกับพวกเขา เพื่อทบทวนสถานการณ์ ณ จุดที่เหมาะสมในอนาคตเพื่อพิจารณาสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่ขึ้น"
"อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่ดีคืออะไร"
คุณควรมีคำตอบที่มั่นคงสำหรับคำถามนี้อย่างแน่นอนเนื่องจากอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D / E) เป็นกุญแจสำคัญหากไม่ใช่อัตราส่วนหลักอัตราส่วนทางการเงินที่พิจารณาในการประเมินความสามารถของ บริษัท ในการจัดการภาระหนี้ทางการเงิน อัตราส่วน D / E บ่งบอกถึงหนี้สินรวมของ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งหมดและแสดงให้เห็นว่า บริษัท มีหนี้สินทางการเงินเท่าใดและอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนเป็นเท่าใด คำตอบของคุณควรแสดงให้คุณเข้าใจอัตราส่วนและรู้ว่าโดยทั่วไปอัตราส่วนที่ต่ำกว่า 1.0 จะบ่งบอกถึงสถานะทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้นในขณะที่อัตราส่วนที่สูงกว่า 1.0 หมายถึงระดับความเสี่ยงด้านเครดิตที่เพิ่มขึ้น
นอกเหนือจากนั้นควรสังเกตว่าอัตราส่วน D / E เฉลี่ยแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญระหว่างภาคและอุตสาหกรรม การวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นรวมถึงการตรวจสอบสถานะปัจจุบันของอุตสาหกรรมและสถานะของ บริษัท ในอุตสาหกรรมรวมถึงการพิจารณาอัตราส่วนทางการเงินอื่น ๆ ที่สำคัญเช่นอัตราส่วนความสามารถชำระดอกเบี้ยหรืออัตราส่วนสภาพคล่องในปัจจุบัน
"การแลกเปลี่ยนเครดิตเริ่มต้นคืออะไร"
คำถามนี้มีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นกับใครบางคนที่มีประสบการณ์ก่อนหน้านี้ในสาขาที่สมัครตำแหน่งนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตอาวุโส แต่ก็ยังอาจปรากฏขึ้นในการสัมภาษณ์สำหรับตำแหน่งนักวิเคราะห์ความเสี่ยงสินเชื่อระดับเริ่มต้นกับธนาคาร คำตอบที่ดีแสดงให้เห็นว่าคุณเข้าใจแนวคิด คำตอบที่ดีกว่ารวมถึงตัวอย่าง Credit default swap (CDS) เป็นวิธีที่ใช้บ่อยในการบรรเทาความเสี่ยงในตราสารหนี้ตราสารหนี้เช่นพันธบัตรและเป็นหนึ่งในตราสารอนุพันธ์ทางการเงินที่พบบ่อยที่สุด
CDS เป็นประกันการลงทุนประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ซื้อสามารถลดความเสี่ยงจากการลงทุนโดยเปลี่ยนความเสี่ยงให้กับผู้ขาย CDS เพื่อแลกเปลี่ยนกับค่าธรรมเนียม ผู้ขายของ CDS ยืนอยู่ในตำแหน่งที่รับประกันความปลอดภัยของหนี้ที่ผู้ซื้อได้ลงทุน
คำถามอื่น ๆ ที่อาจพบได้ในการสัมภาษณ์ตำแหน่งนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตคือคำถามทั่วไปเกี่ยวกับความสามารถในการแก้ปัญหาของคุณความสามารถในการทำงานเป็นส่วนหนึ่งของทีมและความเข้าใจแนวคิดเศรษฐกิจมหภาคขั้นพื้นฐานเช่นนโยบายการคลัง
