แผนรายได้ชีวิตคืออะไร?
แผนรายได้ชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับมืออาชีพที่มีรายได้สูงที่รับประกันรายได้ตลอดชีพสำหรับผู้เข้าร่วมที่เกษียณอายุ เช่นเดียวกับความไว้วางใจที่เหลือจากการกุศลแผนรายได้จากชีวิตได้รับการสนับสนุนด้วยเงินลงทุนจำนวนหนึ่ง
ทำความเข้าใจกับแผนรายได้ชีวิต
ผู้เข้าร่วมในแผนรายได้ชีวิตจะโอนสินทรัพย์ไปยังกลุ่มกองทุนที่มีการจัดการ กลุ่มของกองทุนจะจ่ายให้ผู้สนับสนุนที่เกษียณอายุแล้วในรูปแบบของรายได้ที่รับประกันตลอดชีวิต
ในหลาย ๆ ด้านแผนรายได้ของชีวิตนั้นคล้ายคลึงกับความเชื่อใจที่เหลือจากการกุศล นั่นคือพวกเขาให้การกระจายรายได้เป็นระยะให้กับผู้ได้รับผลประโยชน์ตามระยะเวลาที่กำหนดหลังจากนั้นส่วนที่เหลือของกองทุนจะถูกบริจาคให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดไว้โดยปกติจะเป็นการกุศล
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างแผนรายได้ของชีวิตและความเชื่อใจที่เหลือจากการกุศลคือแผนรายได้ชีวิตจะได้รับเงินทุนจากรายได้รวม กองทุนรวมที่มีรายได้นั้นมักจะลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้และผู้จัดการกองทุนมีหน้าที่รับผิดชอบในการรักษาหรือเพิ่มเงินต้น
กลยุทธ์การกุศล
แผนรายได้ชีวิตจำนวนมากมีรากฐานมาจากกลยุทธ์การกุศลซึ่งองค์กรการกุศลจัดการเงินทุน ในกรณีเช่นนี้องค์กรการกุศลจะควบคุมและเป็นเจ้าของสินทรัพย์ต่อการเสียชีวิตของผู้บริจาคหรือการเสียชีวิตของผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อสุดท้าย
แผนรายได้ชีวิตเหมาะสมที่สุดสำหรับมืออาชีพที่มีรายได้สูงและเจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหากลยุทธ์เพื่อให้แน่ใจว่าการทดแทนรายได้และความเป็นอิสระทางการเงินอย่างต่อเนื่องในระหว่างการเกษียณอายุ ในหลายกรณีแผนรายได้ของชีวิตยังให้องค์ประกอบของการประกันชีวิตเช่นกัน
ราคาของรายการ
ในขณะที่ราคาของการเข้าสู่แผนรายได้ชีวิตสามารถแตกต่างกันไปจากแผนในการวางแผนและประเทศไปยังประเทศสถานการณ์ทั่วไปที่อธิบายไว้ในหนังสือชี้ชวนแผนรายได้ของชีวิตแสดงให้เห็นถึงการลงทุนเริ่มต้น $ 100, 000 อย่างไรก็ตามบางแผนราคาไม่แพงมากระบุการลงทุนขั้นต่ำที่มีขนาดเล็กเป็น $ 5, 000
ภายใต้แผนรายได้ส่วนใหญ่ของชีวิตองค์กรจัดการจะจัดทำข้อตกลงการชำระเงินรายปีกับผู้เข้าร่วมเพื่อให้มั่นใจว่าการจ่ายเงินรายได้ขั้นต่ำเป็นระยะ อาจรวมการชำระเงินเพิ่มเติมเช่นผลประโยชน์การเสียชีวิต
The Pension Gap
แผนรายได้ชีวิตเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเนื่องจากแรงงานอเมริกันจำนวนน้อยลงได้รับความคุ้มครองตามแผนบำนาญของภาคเอกชนทุกประเภท
ในขณะที่ภาคเอกชนของสหรัฐเริ่มเปลี่ยนจากเงินบำนาญและผลประโยชน์ตามแผน 401 (k) และนักลงทุนรายบุคคลเริ่มย้ายกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเข้าสู่ IRAs นักวิเคราะห์หลายคนคาดว่าจะเกิดวิกฤตการเกษียณอายุ
จนถึงปลายปี 2518 กระทรวงแรงงานสหรัฐฯได้แสดงให้เห็นว่าพนักงานภาครัฐ 98% และพนักงานภาคเอกชน 88% ได้รับการคุ้มครองภายใต้แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ ภายในปี 2548 ตัวเลขเหล่านี้ลดลงอย่างมาก แม้ว่าคนงานของรัฐจะยังคงได้รับความคุ้มครองถึง 92% แต่พนักงานภาคเอกชนเพียง 33% เท่านั้นที่มีเงินบำนาญ
และสำหรับหลาย ๆ คนก็ไม่มีอะไรมาทดแทน การศึกษาในปี 2558 โดยศูนย์วิเคราะห์นโยบายชวาร์ตษ์ที่โรงเรียนใหม่พบว่า 68% ของคนวัยทำงานไม่ได้มีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง
ขณะที่แนวโน้มเหล่านี้ยังคงดำเนินต่อไปนักวิเคราะห์ยังคงมองหาวิธีการแก้ปัญหาในขณะที่คนงานได้รับการสนับสนุนให้ลงทุนในแผนการเกษียณอายุที่เป็นอิสระซึ่งเหมาะสมกับงบประมาณและความต้องการของพวกเขา
