เมื่อใดก็ตามที่คุณย้ายเงินจากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังบัญชีอื่นไม่ว่าจะเป็นบัญชีเกษียณอายุ (IRA) บัญชีกองทุนรวมหรือบัญชีออมทรัพย์คุณกำลังก้าวไปสู่อนาคตที่มั่นคงทางการเงิน
แต่ถ้าคุณมีเงินเพียง $ 25 ต่อเดือนในการลงทุน คุณยังสามารถรักษาความปลอดภัยทางการเงินในอนาคตของคุณได้หรือไม่? หรือมันจะดีกว่าที่จะใส่ลงในบัญชีออมทรัพย์จนกว่ามันจะมีขนาดใหญ่พอที่จะต่อต้านค่าธรรมเนียม? บทความนี้จะอธิบายวิธีการประเมินค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนขนาดเล็ก
วิธีการแปลค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์
การออม $ 25 ต่อเดือนจะรวม $ 300 ต่อปีไม่รวมดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม $ 40 สำหรับบัญชีการลงทุนเท่ากับมากกว่า 13.33% ของการลงทุนของคุณ ดังนั้นการลงทุน $ 25 นี้จะต้องมีรายได้มากกว่า $ 40 ในหนึ่งปีเพื่อให้คุณคุ้มทุน - นั่นคือถ้ามีการหักค่าธรรมเนียมบัญชีเมื่อสิ้นปีคุณจะต้องได้รับผลตอบแทน 27% จากเงินของคุณ ทำไม 27% แทน 13% เพราะเงินของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและคุณได้รับดอกเบี้ยตามจำนวนที่คุณมีในบัญชีของคุณ
ตัวอย่างเช่นหลังจากหนึ่งเดือนคุณลงทุน $ 25 หลังจากสองเดือนคุณลงทุน $ 50 และต่อไป เมื่อบัญชีของคุณเติบโตขึ้นเงินต้นที่การลงทุนได้รับนั้นจะเพิ่มขึ้น
ดังนั้นไม่ว่าจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อหุ้นหรือกองทุนรวมการบำรุงรักษาหรือการเปิด IRA หรือบัญชีออมทรัพย์ที่เงินออมของคุณไม่สูงกว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำคุณต้องพิจารณาว่าค่าธรรมเนียมชดเชยผลประโยชน์การลงทุนของคุณหรือไม่ วิธีที่ง่ายที่สุดในการพิจารณาว่าค่าธรรมเนียมของคุณสูงเกินไปสำหรับการลงทุนของคุณหรือไม่คือการคำนวณจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับดอกเบี้ยหรือกำไรที่ได้รับเพื่อชดเชยค่าธรรมเนียม
ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุน $ 25 ต่อเดือน $ 3 เท่ากับ 1% ของยอดรวมรายปีของคุณที่ลงทุน $ 300 แบ่งค่าธรรมเนียมใด ๆ ด้วย $ 3 เพื่อคำนวณเปอร์เซ็นต์ที่คุณจะต้องได้รับเพื่อเอาชนะค่าใช้จ่ายในการมีบัญชี
ลงทุนโดยตรงกับ บริษัท กองทุนรวม
ลดจำนวนค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นด้วยการตั้งค่าบัญชีการลงทุนโดยตรงกับ บริษัท กองทุนรวม คุณสามารถติดต่อ บริษัท กองทุนรวมผ่านทางเว็บไซต์หรือทางโทรศัพท์และหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดย บริษัท หลักทรัพย์หรือที่ปรึกษาทางการเงิน นี่เป็นตัวเลือกที่ดีเมื่อคุณไม่มีเงินมากพอในการจัดการ
ข้อเสียของการลงทุนเพียงเล็กน้อยผ่านช่องทางการลงทุนนี้คือการที่คุณขาดทุน มันคล้ายกับการลงทุนในหุ้นที่เงินต้นของคุณสามารถลดลงหรือสูญหายได้ขึ้นอยู่กับว่าหุ้นหรือพันธบัตรในกองทุนที่หลากหลายของคุณเพิ่มขึ้นและลดลงอย่างไร ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณลงทุนเป็นประจำไม่ใช่เงินที่คุณต้องการในอีกสองหรือสามปีข้างหน้า
การชำระหนี้
อีกทางเลือกหนึ่งในการลงทุนแบบดั้งเดิมคือการลงทุนเพื่อลดภาระหนี้ของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเพิ่ม $ 25 ให้กับการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำที่คุณทำบนบัตรเครดิตของคุณซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ย 12.9% ด้วยการทำเช่นนี้คุณจะประหยัด $ 3.23 ต่อปีสำหรับทุก ๆ $ 25 ที่คุณจ่ายออกไป
เมื่อหนี้ของคุณหมดไปคุณจะสามารถนำเงินมาลงทุนในระยะยาวได้มากขึ้นและคุณไม่ต้องกังวลกับค่าธรรมเนียมเล็กน้อยที่จะกินผลกำไรทั้งหมดของคุณเพราะรายได้ของคุณจะมากขึ้นสำหรับการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม.
ลดยอดคงเหลือสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ
หากบ้านของคุณผูกติดอยู่กับเงินกู้จำนอง 30 ปี $ 150, 000 พร้อมอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6% ส่งเพิ่มอีก $ 25 ต่อเดือนพร้อมการชำระเงินจำนองของคุณจะลดลงประมาณสองปีจากระยะเวลาชำระหนี้จำนองของคุณ มีสองเหตุผลสำหรับสิ่งนี้:
- คุณจ่ายเงินต้นของคุณ สำหรับทุก ๆ $ 25 ที่คุณจ่ายออกนั่นคือ $ 25 ดอลลาร์ที่น้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้จำนองจำนวนเงินที่คุณจ่ายตามจำนวนเงินต้นที่คุณจ่ายออกจะถูกตัดออกไปตลอดระยะเวลาที่เหลือของเงินกู้
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมียอดคงเหลือ $ 148, 000 สำหรับสินเชื่อบ้าน 30 ปีหลังจากการชำระเงินครั้งแรกของคุณและคุณตัดสินใจที่จะส่งเพิ่มอีก $ 25 ในเดือนนี้ ตอนนี้คุณมียอดคงเหลือจำนองที่ $ 147, 775 $ 25 ที่คุณเพิ่งจ่ายไปจะประหยัด $ 143.59 ตลอดอายุการจำนองของคุณ
ในฐานะโบนัสคุณจะต้องออมเพื่อการเกษียณโดยช่วยประกันว่าคุณจะไม่ต้องชำระค่าจำนองหลังจากคุณเกษียณถ้าคุณอยู่ในบ้านเดียวกัน
บรรทัดล่าง
การใส่เงิน $ 25 ต่อเดือนเพื่อลงทุนในบัญชีออมทรัพย์กองทุนรวมหรือบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลนั้นเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า อย่างไรก็ตามให้ความสนใจเป็นพิเศษเพื่อให้แน่ใจว่าผลกำไรต่อต้านค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ให้พิจารณาทางเลือกอื่นเช่นลดหนี้บัตรเครดิตหรือจำนวนเงินที่ต้องชำระจากการจำนองของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถลงทุนในจำนวนที่มากขึ้นในอนาคต
