วิธีการแปลง 401 (k) เป็น roth 401 (k)

สารบัญ

• วิธีแปลงเป็น Roth 401 (k)
• คุณควรเปลี่ยนเป็น Roth หรือไม่?
• แบบดั้งเดิมกับ Roth 401 (k) s

หากคุณได้ออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างขยันขันแข็งผ่านแผน 401 (k) ของนายจ้างคุณอาจสามารถแปลงเงินออมเหล่านั้นเป็น Roth 401 (k) และได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่ม

ประเด็นที่สำคัญ

• บริษัท หลายแห่งได้เพิ่มตัวเลือก Roth กับแผน 401 (k) แผน 401 (k) s และ Roth 401 (k) s มีการเก็บภาษีแตกต่างกัน แบบดั้งเดิมใช้ผลงานก่อนหักภาษีและเงินเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี Roth ใช้เงินดอลลาร์หลังหักภาษีและได้รับการยกเว้นภาษีเพิ่มขึ้นหากคุณเปลี่ยนเป็น Roth 401 (k) คุณจะต้องชำระภาษีเป็นเงินในตอนนี้ แต่เพลิดเพลินกับการถอนแบบปลอดภาษีในภายหลัง

วิธีแปลงเป็น Roth 401 (k)

ต่อไปนี้เป็นภาพรวมทั่วไปของกระบวนการแปลง 401 (k) ดั้งเดิมของคุณเป็น Roth 401 (k):

1. ตรวจสอบกับนายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณเพื่อดูว่าการแปลงเป็นตัวเลือกหรือไม่คำนวณภาษีของการแปลงจัดสรรเงินให้เพียงพอจากนอกบัญชีเกษียณของคุณเพื่อครอบคลุมสิ่งที่คุณจะเป็นหนี้เมื่อคุณยื่นภาษีของคุณบอกนายจ้างหรือผู้ดูแลแผนของคุณ ว่าคุณพร้อมที่จะทำการแปลงกระบวนการจากที่นี่อาจแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท แต่ผู้ดูแลแผนควรจะสามารถให้แบบฟอร์มที่จำเป็นแก่คุณได้

ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่อนุญาตให้พนักงานแปลงยอดคงเหลือ 401 (k) ที่มีอยู่เป็น Roth 401 (k) หากคุณไม่สามารถเปลี่ยนใจได้ลองคิดถึงการมีส่วนร่วม 401 (k) ในอนาคตของคุณไปยังบัญชี Roth แทนที่จะเป็นแบบดั้งเดิม คุณได้รับอนุญาตให้มีทั้งสองประเภท

ตามที่กล่าวไว้คุณจะต้องชำระภาษีรายได้จากจำนวนเงินที่คุณแปลง ดังนั้นหลังจากที่คุณคำนวณค่าใช้จ่ายในการแปลงภาษีแล้วให้หาวิธีที่คุณสามารถจัดสรรเงินสดให้เพียงพอจากนอกบัญชีเกษียณของคุณเพื่อครอบคลุม จำไว้ว่าคุณมีจนถึงวันที่คุณยื่นภาษีเพื่อชำระบิล ตัวอย่างเช่นหากคุณแปลงในเดือนมกราคมคุณจะมีเวลาจนถึงเดือนเมษายนของปีถัดไปเพื่อประหยัดเงิน

อย่าปล้นบัญชีเกษียณอายุของคุณเพื่อชำระค่าภาษีสำหรับการแปลง พยายามประหยัดเงินหรือหาเงินสดจากที่อื่น

คุณควรแปลงเป็น Roth 401 (k) หรือไม่?

หาก บริษัท ของคุณอนุญาตให้มีการแปลงเป็น Roth 401 (k) คุณจะต้องพิจารณาปัจจัยสองประการก่อนตัดสินใจ:

1. คุณคิดว่าคุณจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นในระหว่างการเกษียณมากกว่าตอนนี้หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นอาจเป็นเหตุผลที่ดีที่จะเปลี่ยนมาใช้ Roth คุณจะต้องจ่ายภาษีในอัตราภาษีที่ต่ำกว่าและเพลิดเพลินไปกับรายได้ปลอดภาษีในภายหลังเมื่ออัตราภาษีของคุณสูงขึ้น คุณมีเงินสดในการจ่ายภาษีสำหรับการแปลงหรือไม่? คุณจะต้องชำระภาษีเงินได้สำหรับเงินที่คุณแปลง ตัวอย่างเช่นหากคุณย้าย $ 100, 000 เป็น Roth 401 (k) และคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 22% คุณจะต้องเสียภาษี $ 22, 000 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดที่อื่นเพื่อชำระค่าภาษีแทนที่จะใช้เงินจาก 401 (k) ของคุณเพื่อชำระ มิฉะนั้นคุณจะพลาดโอกาสในการรวมตัวกันเป็นปี ๆ และนั่นอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า $ 22, 000

401 (k) s ดั้งเดิมเทียบกับ Roth 401 (k) s

แผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างนั้นเป็นเครื่องมือที่ง่ายและอัตโนมัติสำหรับการสร้างการเกษียณอายุที่ปลอดภัย นายจ้างหลายรายเสนอ 401 (k) สองประเภท: แบบดั้งเดิมรุ่นที่ต้องเสียภาษีและใหม่กว่า Roth 401 (k)

จากบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดที่มีให้กับนักลงทุนส่วนใหญ่เช่นแผน 401 (k) และ 403 (b), แผนดั้งเดิม IRAs และ Roth IRAs, แผน 401 (k) แบบดั้งเดิมช่วยให้คุณมีส่วนร่วมกับเงินมากที่สุด ไป สำหรับปี 2019 ข้อ จำกัด การบริจาคมีมูลค่า $ 19, 000 ถ้าคุณมีอายุต่ำกว่า 50 ปี (เพิ่มเป็น $ 19, 500 ในปี 2020) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถเพิ่มเงินบริจาค catch-up $ 6, 000 รวมเป็น $ 25, 000

นอกจากนี้นายจ้างจำนวนมากจะจับคู่กับเงินที่คุณบริจาคบางส่วนหรือทั้งหมด

Roth 401 (k) ให้ความสะดวกสบายเหมือนกับ 401 (k) แบบดั้งเดิมพร้อมกับประโยชน์มากมายของ Roth IRA และไม่เหมือนกับ Roth IRA ไม่มีข้อ จำกัด รายได้สำหรับการเข้าร่วมใน Roth 401 (k) ดังนั้นหากรายได้ของคุณสูงเกินไปสำหรับ Roth IRA คุณอาจยังสามารถมีรุ่น 401 (k) ได้ ข้อ จำกัด ในการบริจาค Roth 401 (k) นั้นเหมือนกับวงเงิน 401 (k) ดั้งเดิม: $ 19, 000 หรือ $ 25, 000 ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่าง 401 (k) ดั้งเดิมและ Roth 401 (k) เกี่ยวข้องกับเมื่อคุณได้รับการลดหย่อนภาษี ด้วย 401 (k) แบบดั้งเดิมคุณสามารถหักเงินสมทบของคุณซึ่งจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีนั้น ด้วย Roth 401 (k) คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่การถอนเงินของคุณจะปลอดภาษี เมื่อคุณนำเงินเข้าสู่ Roth คุณจะต้องจ่ายภาษีให้เรียบร้อย