ผู้ที่ซื้อขายออนไลน์สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาของโบได้ตั้งแต่ปี 2010 แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 2560 จากการสำรวจของ Gallup สรุปว่านักลงทุนน้อยกว่าครึ่งหนึ่งรู้จักคำนี้ ขณะนี้มีมากกว่า 100 แพลตฟอร์มรวมถึงชื่อที่โด่งดังในการลงทุนออนไลน์ตอนนี้เสนอที่ปรึกษาโบ
ไม่มีการประมาณการว่ามีคนใช้งานจริงกี่คน แต่จากผลการสำรวจเหล่านั้นดูเหมือนว่าพวกเขายังไม่ได้แทนที่แบบจำลองทั้งสองแบบ: ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพ (คน) สำหรับนักลงทุนที่มีแบ๊งค์ขนาดใหญ่หรือ นายหน้าออนไลน์ลดราคา do-it-yourself สำหรับพวกเราที่เหลือ
Robo-Advisor คืออะไร?
"Robo-advisor" อาจแนะนำแกดเจ็ตแฮนด์ออฟสนุก ๆ คล้ายกับ Roomba ซึ่งเป็นเครื่องดูดฝุ่นที่ควบคุมทิศทางด้วยตนเอง การลงทุนไม่ใช่เรื่องสนุกเสมอไปและมันก็ไม่ควรจะถูกตัดออกเลย
ในความเป็นจริง robo-advisor เป็นเวอร์ชันของผู้บริโภคประเภทของซอฟต์แวร์ที่ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพใช้มานานหลายปี robo-advisor ใช้อัลกอริทึมเพื่อช่วยระบุหุ้นที่ตรงตามข้อกำหนดของนักลงทุนเช่นการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุน จากนั้นจะตรวจสอบประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอโดยอัตโนมัติและทำการปรับเพื่อให้ติดตามได้
ดังนั้น robo-advisor มีการเคลื่อนไหวมากกว่า Roomba เพียงเล็กน้อยและบางส่วนก็รวมความช่วยเหลือจากมนุษย์แม้ว่าการตรวจสอบและการปรับพอร์ตอัตโนมัติจะเป็นแบบอัตโนมัติ
ไฮบริดของ E * Trade
ตัวอย่างเช่น E * Trade Financial (ETFC) ผู้บุกเบิกอุตสาหกรรมที่ให้บริการการซื้อขายออนไลน์ตั้งแต่ปี 1990 ดำเนินการให้คำปรึกษาไฮบริดประเภทนี้แม้ว่าจะหลีกเลี่ยงแท็ก robo-advisor
ผู้ใช้ที่สมัครใช้งานจะทำการสำรวจระบุระยะเวลาในการลงทุนและยอมรับความเสี่ยง นี่คือคำถามหลักสองข้อที่ที่ปรึกษาของมนุษย์ถามเช่นกัน จากคำตอบของพวกเขาผู้ใช้จะได้รับผลงานที่แนะนำซึ่งประกอบด้วยกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ซึ่งแต่ละคนได้รับการวิจัยวิเคราะห์และเลือกโดยมนุษย์ที่อยู่เบื้องหลัง
E * Trade ของ "เทคโนโลยีขั้นสูง" (aka ที่ปรึกษาโบ) ใช้เวลามากกว่าวันต่อวันตรวจสอบประสิทธิภาพและการปรับการจัดสรรเพื่อให้ทันกับระยะเวลาของผู้ใช้ในแบบเดียวกับที่กองทุนรวมเป้าหมายวันที่เป้าหมายคือ ปรับเมื่อเวลาผ่านไป มีทีมสนับสนุนที่โทร
E * Trade มีข้อตกลงฟรีหนึ่งปีสำหรับบริการโดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.30% หลังจากนั้น ยอดเริ่มต้นขั้นต่ำคือ $ 5, 000
การแข่งขัน
ตามที่ระบุไว้มีที่ปรึกษาประมาณ 100 คนที่ต่อสู้เพื่อเงินของคุณ แต่ละข้อเสนอมีทั้งสองรุ่นโดยอัตโนมัติหรือไฮบริด ยอดคงเหลือขั้นต่ำของหลาย ๆ คนเป็นศูนย์ แต่บางคนกำหนดขั้นต่ำที่สูงถึง $ 100, 000 ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วจะต่ำกว่า 1% ซึ่งเป็นราคาที่ถูกกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับบริการให้คำปรึกษาอย่างมืออาชีพ
ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดของ robo ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณในฐานะนักลงทุนและการแทรกแซงของมนุษย์หรือความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัวที่คุณต้องการ
ความคิดเห็นทั่วไป
ก่อนที่จะเปิดตัวบริการ E * Trade ได้ทำการศึกษาที่เปิดเผยว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของนักลงทุนที่สำรวจต้องการความรู้สึกของมนุษย์มากกว่าราคาที่ต่ำที่สุด
จากการวิจัยพบว่า "เมื่อถูกขอให้เลือกระหว่างสามประเภทบัญชี - โซลูชันต้นทุนต่ำแบบดิจิตอลเท่านั้นจัดการและปรับสมดุลโดยอัลกอริทึมโซลูชันไฮบริดแบบดิจิตอลราคาปานกลางโดยกำหนดโดยการปรับสมดุลอัตโนมัติและแนวทางมนุษย์หรือ ค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าบัญชีที่ขับเคลื่อนด้วยที่ปรึกษาซึ่งบริหารโดยมืออาชีพ แต่เพียงผู้เดียว - นักลงทุนมีแนวโน้มที่จะเลือกรุ่นไฮบริดดิจิทัล"
การตั้งค่านี้เด่นชัดที่สุดในบรรดานักลงทุนพันปีและ Gen X
E * การค้าและคู่แข่งมีจุดประสงค์เพื่อดึงดูดความสนใจของผู้ใช้ที่คำนึงถึงต้นทุนและเทคโนโลยีเป็นเวลานานรวมทั้งผู้ที่ปรารถนาความต้องการของมนุษย์
