การล้มละลายจะส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับเครดิตในอนาคตอย่างไร

การล้มละลายสามารถส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณรุนแรงกว่าเหตุการณ์ทางการเงินอื่น ๆ ในขณะที่การล้มละลายไม่ได้ทำให้เกิดการปล่อยสินเชื่อขนาดใหญ่ (ในความเป็นจริงมันเป็นไปได้ที่คะแนนเครดิตของคุณอาจเพิ่มขึ้นหลังจากการล้มละลาย) ผลกระทบเชิงลบใด ๆ ทำให้การรับเครดิตในอนาคตมีความท้าทายมากขึ้น การล้มละลายยังปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายปีหลังจากที่คุณยื่นเอกสารให้สัญญาณเตือนภัยครั้งใหญ่แก่ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเกี่ยวกับประวัติการชำระเงินที่มีปัญหา เจ้าหนี้บางรายปฏิเสธใบสมัครทันทีเมื่อมีการล้มละลายปรากฏในรายงานเครดิต

คะแนนเครดิต FICO ของคุณมักเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาว่าคุณได้รับเครดิตเท่าไหร่และในอัตราดอกเบี้ยเท่าใด การจัดอันดับเครดิตของคุณสูงขึ้นหมายความว่าคุณสามารถยืมมากขึ้นและในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การยื่นล้มละลายอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างมาก หากผู้ให้กู้ยินดีที่จะยอมรับใบสมัครเครดิตของคุณมีแนวโน้มที่จะอยู่ในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยน้อยกว่า

FICO ระบุว่าประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตทั้งหมดของคุณ เป็นไปได้ว่าการยื่นล้มละลายจะไม่ทำให้เกิดการลดลงอย่างมากหากคุณมีประวัติการชำระเงินที่ไม่สอดคล้องกัน คะแนนอีก 30% ของคุณคือจำนวนหนี้ทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้ซึ่งการปลดล้มละลายจะช่วยได้จริง อย่างไรก็ตามเป็นเรื่องยากที่การล้มละลายจะไม่ทำให้อันดับเครดิตของคุณเสียหาย

ประเภทของการล้มละลายที่คุณเลือกที่จะยื่นจะกำหนดระยะเวลาที่ระบุไว้ในรายงานเครดิตของผู้บริโภค บทที่ 7 และบทที่ 11 การล้มละลายจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 10 ปีหลังจากที่คุณยื่น บทที่ 13 การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปีหลังจากการล้มละลายเสร็จสิ้น แต่การดำเนินคดีในบทที่ 13 อาจใช้เวลานานถึงสามถึงห้าปีจึงจะเสร็จ

ในหลายกรณีไม่ใช่คะแนนเครดิตของคุณที่เสียหายซึ่งทำให้ยากที่จะได้รับเครดิต ผู้ให้กู้บางคนไม่ให้เครดิตกับทุกคนที่มีการล้มละลายโดยไม่คำนึงถึงคะแนน FICO ของพวกเขา หากคุณมีปัญหาในการได้รับเครดิตหลังการล้มละลายอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะเปิดบัตรเครดิตที่ปลอดภัย

เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเครดิตหลังจากยื่นล้มละลายความสัมพันธ์ส่วนตัวของคุณกับผู้ให้กู้จึงเป็นสิ่งสำคัญ การมีพนักงานหรือผู้บริหารที่ธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือผู้ให้กู้อัตโนมัติที่รู้ไว้วางใจและชอบคุณทำให้การรับใบสมัครง่ายขึ้น

คุณสร้างเครดิตใหม่หลังจากการล้มละลายในลักษณะเดียวกับที่คุณสร้างเครดิตก่อนหน้านี้: ด้วยเวลาและประวัติการชำระหนี้ที่สอดคล้องกัน หากคุณเชื่อว่าคุณสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ก่อนระหว่างและหลังการล้มละลายให้พิจารณาข้อตกลงการยืนยันกับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อช่วยกระบวนการสร้างคะแนนเครดิตของคุณใหม่