เครดิตดี

เครดิตดีคืออะไร

เครดิตที่ดีคือการจัดหมวดหมู่สำหรับประวัติเครดิตของแต่ละบุคคลซึ่งบ่งชี้ว่าผู้กู้มีคะแนนเครดิตค่อนข้างสูงและเป็นความเสี่ยงด้านเครดิตที่ปลอดภัย

ทำลายเครดิตที่ดี

เครดิตที่ดีจะพิจารณาจากคะแนนเครดิตของผู้กู้ คะแนนเครดิตมีให้ผ่านหน่วยงานรายงานเครดิต ผู้ให้กู้ตรวจสอบคะแนนเครดิตเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้การตัดสินใจจัดจำหน่ายเครดิตและรายละเอียดการตรวจสอบประวัติ

การจำแนกคุณภาพสินเชื่อ

หน่วยงานจัดอันดับเครดิตกำหนดคะแนนให้กับบุคคลตามประวัติเครดิตของพวกเขาซึ่งถูกติดตามโดยหน่วยงานในรายงานเครดิต การให้คะแนนเครดิตอาจแตกต่างกันไปตามวิธีการที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิต คะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุดคือคะแนน FICO

คะแนนเครดิตของผู้กู้สามารถอยู่ในช่วง 300 ถึง 850 ผู้ให้กู้จะระบุการจำแนกคะแนนเครดิตตามหมวดหมู่ต่างๆ โดยทั่วไปการจำแนกประเภทการให้คะแนนเครดิตสามารถแบ่งออกเป็นห้าระดับ ระดับเหล่านี้รวมถึงดีมากดีมากดีเป็นธรรมและไม่ดี ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตดีอาจอยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งในสามอันดับแรก ตามการวิเคราะห์จาก Experian ผู้กู้สินเชื่อพิเศษจะมีคะแนนตั้งแต่ 800 ขึ้นไปผู้กู้ที่ดีมากจะมีคะแนนตั้งแต่ 740 ถึง 799 และผู้กู้ที่ดีจะมีคะแนนตั้งแต่ 670 ถึง 739 ดังนั้นผู้กู้ที่มี คะแนนเครดิตประมาณ 670 หรือสูงกว่าถือว่าเป็นผู้ให้คะแนนเครดิตที่ดีและมีโอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากผู้ให้กู้

สองระดับสุดท้ายมีความยุติธรรมและไม่ดี ทั้งสองหมวดนี้หมายถึงผู้กู้ซับไพรม์ ผู้กู้ที่เป็นธรรมจะมีคะแนนเครดิตอยู่ที่ 580 ถึง 669 และผู้น่าสงสารบนโลกไซเบอร์จะมีคะแนนเครดิตอยู่ที่ 579 หรือน้อยกว่า

ข้อพิจารณาของผู้กู้

มีหลายปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้ หากผู้กู้อยู่ในระดับต่ำกว่าและพยายามที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาตกอยู่ในการจัดประเภทเครดิตที่ดีมีบางสิ่งที่สำคัญที่พวกเขาสามารถพิจารณา คะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินของผู้กู้เป็นสำคัญ การชำระเงินที่ค้างชำระใด ๆ จะมีผลต่อคะแนนเครดิตของผู้ยืมและยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี ดังนั้นการชำระเงินตรงเวลาโดยไม่มีการค้างชำระเพิ่มเติมสามารถช่วยผู้กู้ในการดูคะแนนเครดิตรายเดือนที่เพิ่มขึ้น

ปัจจัยหนึ่งที่สามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของผู้ยืมได้อย่างรวดเร็วคือจำนวนเงินที่เป็นหนี้โดยรวม บัญชีการใช้ประโยชน์รวมประมาณ 30% ของคะแนนเครดิตของผู้กู้ ดังนั้นหากผู้กู้สามารถชำระหนี้คงค้างได้อย่างมีนัยสำคัญนั่นก็จะสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของพวกเขาในแต่ละเดือนได้อย่างรวดเร็ว

ปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับวิธีการให้คะแนนเครดิตรวมถึงระยะเวลาของประวัติเครดิตประเภทของเครดิตที่ใช้เครดิตใหม่และสอบถามเครดิต ผู้กู้ที่ต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตควรระมัดระวังเกี่ยวกับเครดิตใหม่ที่พวกเขาใช้และจำนวนบัญชีเครดิตที่ใช้ จำนวนการสอบถามที่ยากจำนวนมากในระยะเวลาอันสั้นอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของผู้กู้และเพิ่มความเสี่ยงในการผิดนัดชำระให้แก่ผู้ให้กู้

ข้อพิจารณาของผู้ให้กู้

คะแนนเครดิตของผู้กู้เป็นปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อประเภทเครดิตที่พวกเขาจะได้รับการอนุมัติ ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมักมุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ที่มีคุณภาพสินเชื่อที่ดี ซึ่งหมายความว่าพวกเขามักจะพิจารณาเฉพาะผู้กู้ที่มีเครดิตที่ดีรายงานคะแนนเครดิต 670 หรือสูงกว่า ผู้กู้ที่มีคุณภาพสินเชื่อที่ดีเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อโดยรวม พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะได้รับเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีกว่าผู้กู้ชั้นล่างซึ่งมักจะต้องหาผู้ให้กู้ทางเลือกหรือบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย