ด้วยธนาคารบนมือถือและผู้ให้คำปรึกษาด้านการเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีใหม่ ๆ กำลังปรับเปลี่ยนรูปแบบการให้บริการทางการเงิน แต่การเปลี่ยนแปลงของแผ่นดินไหวครั้งนี้ส่งผลกระทบอะไรต่ออุตสาหกรรมและโลกการเงินจะไปไหนต่อไป
ประเด็นที่สำคัญ
- 40% ของสถาบันการเงินกำลังทำงานเพื่อปรับปรุงธุรกิจดิจิตอลของพวกเขานวัตกรรมทางเทคโนโลยีช่วยให้ผู้บริโภครับทราบข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนของพวกเขาได้ง่ายขึ้นและปรับเปลี่ยนความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาการเปลี่ยนประชากรจะมีบทบาทในการให้คำปรึกษากับลูกค้า อนาคตและประเภทของคำแนะนำที่พวกเขาสามารถให้ได้ในช่วงชีวิตที่สำคัญ
จากการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าเกือบ 40% ของสถาบันการเงินกำลังทำงานเพื่อปรับปรุงธุรกิจดิจิตอลของพวกเขา และด้วยการปรับปรุงเหล่านั้นมาสู่แนวทางที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นและปรับแต่งได้ตามความต้องการของบริการให้คำปรึกษา
ความสำคัญของความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษากับลูกค้า
นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงวิธีการให้บริการทางการเงินแล้วความก้าวหน้าทางดิจิตอลยังเปลี่ยนโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบริการบางอย่าง แล้วจะเป็นอย่างไรในอีก 10 หรือ 20 ปีข้างหน้า? “ ดูเหมือนว่าจะมีความคืบหน้ามากเพราะส่วนใหญ่เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานและค่าใช้จ่ายที่ลดลง” Dan Egan กรรมการผู้จัดการของ Behavioral Finance & Investments at Betterment กล่าว “ แนวโน้มดังกล่าวดำเนินมาเป็นเวลานานและผู้บริโภคจะยังคงเห็นมันต่อไปในแง่ของการเป็นนายหน้าซื้อขายที่ไม่มีต้นทุนและไม่มีค่าคอมมิชชั่นการค้าและการลงทุนที่ไม่มีต้นทุน” เขาอธิบายโดยเน้นว่าการลดต้นทุนประเภทนั้นอยู่ที่นี่ ที่จะอยู่.
แนวโน้มของบริการที่มีต้นทุนต่ำอาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษาและลูกค้าของพวกเขา “ นั่นเป็นหนึ่งในสิ่งที่สามารถสร้างตลาดได้เพราะมันจะเปลี่ยนความสมดุลของพลังสู่ผู้บริโภค” อีแกนอธิบาย ในขณะที่สามารถนำไปสู่การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น แต่ก็ยังสามารถสร้างโอกาสในการสร้างความสัมพันธ์ที่ปรึกษาแบบองค์รวม - ลูกค้าที่จัดลำดับความสำคัญการวางแผนระยะยาวสำหรับทุกขั้นตอนในชีวิตของลูกค้า
ผลกระทบของเทคโนโลยีใหม่ต่อพฤติกรรมของนักลงทุน
ในขณะที่เทคโนโลยีใหม่ ๆ ช่วยให้นักลงทุนมีส่วนร่วมมากขึ้นในการทำงานประจำวันของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาพวกเขายังมีผลกระทบต่อพฤติกรรมผู้บริโภค ผลกระทบดังกล่าวนำไปสู่ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์พรีเมี่ยม “ เราเริ่มเห็นจุดที่ผู้คนต้องการกลไกป้องกันตนเอง” Egan อธิบายโดยเน้นว่าการควบคุมข้อมูลและประสบการณ์ผู้ใช้กลายเป็นความกังวลที่ใหญ่ขึ้นสำหรับนักลงทุน “ ฉันคิดว่าเราจะเริ่มเห็นคนพูดว่า 'ฉันต้องการควบคุมมากกว่านี้เพราะฉันให้ความสำคัญกับความสนใจของฉันมากขึ้น'” เขากล่าวซึ่งเปรียบเสมือนแนวโน้มของผู้บริโภคที่จ่ายราคาพรีเมี่ยมสำหรับประสบการณ์ส่วนตัวบนแพลตฟอร์มเช่น Netflix (NFLX) และ Spotify
Egan นั้นชี้ให้เห็นอย่างรวดเร็วว่าการศึกษาและความไว้วางใจของนักลงทุนเป็นส่วนสำคัญของปริศนาเมื่อพูดถึงการที่ผู้บริโภคมีส่วนร่วมกับบริการทางการเงิน “ บริษัท เช่น Investopedia ได้ปรับระดับความรู้ทางการเงินในระดับที่ง่ายต่อการตอบคำถามอย่างรวดเร็วและรู้สึกมีความสามารถมากขึ้นเกี่ยวกับตัวเลือกที่คุณทำ” Egan กล่าว เพื่อให้ที่ปรึกษาทางการเงินทำงานกับนักลงทุนที่ได้รับข้อมูลอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขาในการสร้างความเชื่อมั่นและทำให้ลูกค้าเข้าถึงแนวคิดที่ซับซ้อนได้ “ อุตสาหกรรมโดยรวมต้องการย้ายกลับไปยังสถานที่ที่เชื่อถือได้และที่ลูกค้ารู้ว่าคุณกำลังนั่งอยู่บนโต๊ะเดียวกันกับพวกเขา”
อนาคตของคำแนะนำทางการเงิน
ดังนั้นบริการให้คำปรึกษาจะเป็นอย่างไรเมื่อฟิลด์กลายเป็นดิจิทัลมากขึ้นและผู้บริโภคมีข้อมูลมากขึ้น “ เราจะได้เห็นยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาการที่ดีจริง ๆ ที่น้อยกว่าเกี่ยวกับการลงทุนและเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่สำคัญในชีวิตของพวกเขา” Egan กล่าว ในขณะที่ที่ปรึกษาได้ใช้วิธีการแบบองค์รวมเพื่อความสัมพันธ์กับลูกค้าอยู่เสมอเทคโนโลยีที่ได้รับการปรับปรุงจะช่วยให้พวกเขาสามารถทำให้สิ่งนี้เป็นจุดศูนย์กลางสำคัญของการปฏิบัติของพวกเขาโดยการดูแลด้านเทคนิคเพิ่มเติม แทนที่จะคำนวณความเสี่ยงและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่ปรึกษาจะสามารถมุ่งเน้นไปที่คำถามภาพใหญ่เช่น: อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการแบ่งความมั่งคั่งระหว่างทายาท? ลูกค้ามีประกันชีวิตเพียงพอหรือไม่? พวกเขาควรอยู่ที่ไหนในวัยเกษียณเพื่อเพิ่มเงินออม
“ ด้วยเหตุนี้นักวางแผนการเงินที่ดีจริงๆคือคนที่เก่งในการพูดคุยกับลูกค้าโดยตรง” Egan กล่าวโดยอธิบายว่าการมีความเสี่ยงและความเข้าใจด้านอารมณ์ของชีวิตลูกค้าจะมีบทบาทมากขึ้นใน ความสำเร็จของที่ปรึกษา “ ด้วยการนำส่วนเล็ก ๆ ของมนุษย์มาวางแผนทางการเงิน - คณิตศาสตร์และการจัดการการลงทุนและการปรับสมดุล - เรายอมให้เรากลายเป็นมนุษย์มากขึ้นและใช้เวลามากขึ้นในการสนทนาที่ยากลำบากซึ่งเราเท่านั้นที่จะตอบได้”
Investopedia การลงทุนการลงทุนที่ร่ำรวยหลายพันปี: ที่ปรึกษาทางการเงิน
การเปลี่ยนข้อมูลประชากรจะมีบทบาทในการที่ผู้ให้คำปรึกษามีส่วนร่วมกับลูกค้าของพวกเขาและคำแนะนำประเภทใดบ้างที่พวกเขาสามารถนำเสนอในแต่ละช่วงชีวิต “ หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงทางด้านประชากรศาสตร์ที่น่าสนใจคือมีผู้คนจำนวนมากที่มีลูกในวัยต่อมา แต่พวกเขาก็กระจายออกไปมากขึ้นเช่นกัน” Egan กล่าว ซึ่งหมายความว่าในขณะที่ผู้ปกครองบางคนกำลังวางแผนทางการเงินสำหรับครอบครัวในยุค 20 ของพวกเขาคนอื่น ๆ กำลังทำใน 30 และ 40 ของพวกเขาเมื่อสถานการณ์ทางการเงินอาจแตกต่างกัน การเปลี่ยนแปลงนี้ส่งผลกระทบต่อทุกอย่างตั้งแต่การออมเพื่อการเกษียณไปจนถึงการโอนความมั่งคั่งและที่ปรึกษาจำเป็นต้องสามารถพูดคุยกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นในแบบที่เป็นส่วนตัวกับลูกค้าแต่ละราย Egan เน้นว่าเมื่ออายุขัยยังคงเพิ่มขึ้นที่ปรึกษายังต้องเตรียมลูกค้าของพวกเขาสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าการออกจากมรดกอาจไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาจินตนาการ “ เมื่ออายุขัยเพิ่มขึ้นคุณกำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุ 25 ปีพร้อมค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ค่อนข้างสูงในตอนท้าย” เขากล่าว “ ส่วนใหญ่ของการโอนความมั่งคั่งอาจมาจากผู้เกษียณอายุไปยังผู้ให้บริการด้านสุขภาพ”
บทบาทของเทคโนโลยีขนาดใหญ่ในด้านการเงินส่วนบุคคล
ด้วยยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีอย่าง Amazon (AMZN) และ Apple (AAPL) ที่เปิดตัวบัตรเครดิตของตัวเองดูเหมือนว่าอุตสาหกรรมจะทรงตัวสำหรับการแข่งขันที่สูงขึ้น แต่พลังงานจะเปลี่ยนจากธนาคารเพื่อการลงทุนระดับโลกไปสู่แบรนด์ขนาดใหญ่ที่ครองชีวิตเราอยู่แล้ว? ตาม Egan มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยกว่าการยกเครื่องทั้งหมดของระบบ “ มีบางสิ่งที่ดี แต่โดยทั่วไปแล้วเป็นเรื่องเฉพาะที่ผู้บริโภคสามารถคาดหวังได้” Egan กล่าวซึ่งอ้างถึงเทคโนโลยีที่เน้นผู้บริโภคซึ่งเพิ่มความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัย บริการเหล่านี้ทำให้ผู้บริโภคสามารถสร้างบัตรเครดิตเสมือนจริงสำหรับบัญชีออนไลน์ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงจากการโจมตีทางไซเบอร์ แต่ในขณะที่บริการเหล่านี้อาจเพิ่มความปลอดภัยของผู้บริโภคพวกเขาไม่ได้เปลี่ยนวิธีที่ผู้คนมีส่วนร่วมกับบริการทางการเงินหรือแม้กระทั่งกับการเงินของพวกเขา “ มันยอดเยี่ยมและทำให้คุณปลอดภัยยิ่งขึ้น แต่มันไม่ใช่การปฏิวัติ” Egan กล่าว “ สิ่งที่เกิดขึ้นคือมีการสับเปลี่ยนเล็กน้อยที่นั่งอยู่บนดาดฟ้า แต่เราทุกคนยังคงอยู่บนเรือลำเดียวกันด้วยเทคโนโลยีพื้นฐานเดียวกัน”
บรรทัดล่าง
ในขณะที่ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีช่วยให้อาจารย์ที่ปรึกษามีอิสระในการมุ่งเน้นการคิดแบบภาพใหญ่ได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะเปลี่ยนประเภทของการศึกษาที่ผู้เชี่ยวชาญต้องการ สำหรับ Egan สิ่งนี้หมายถึงการมองไปข้างหน้าว่าทักษะใดที่มีคุณค่ามากที่สุดในสองทศวรรษถัดไป “ เมื่อคอมพิวเตอร์กำลังทำสิ่งที่เกิดขึ้นจริงในทางเศรษฐกิจมากขึ้นสิ่งที่เป็นประโยชน์จากมุมมองของคนอื่นคืออะไร” เขาถาม คำตอบอย่างน้อยตอนนี้ก็คือองค์ประกอบของบริการทางการเงินและความเต็มใจที่จะเผชิญกับความท้าทายเหล่านี้ “ ที่ปรึกษาจะต้องเผชิญกับคำถามที่ยากขึ้นและการสนทนาอย่างหนัก” Egan กล่าว โดยมุ่งเน้นที่ความต้องการของลูกค้าและมุมมองของมนุษย์ในการฝึกฝนที่ปรึกษาสามารถยอมรับการเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยีใหม่ ๆ
