สารบัญ
- Venmo คืออะไร
- Venmo กำลังกลับสู่พลาสติก
- Venmo ทำให้ตั๋วเงินแบบแยกง่าย
- บัตรเดบิตของ Venmo
ด้วย Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger และ Snapcash ผู้นำในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีทำให้การแลกเปลี่ยนเงินออนไลน์ทำได้ง่ายกว่าที่เคยด้วยการรวมบริการโอนเงินเข้ากับอุปกรณ์ส่วนตัวและโซเชียลมีเดีย ชั่วครู่หนึ่งดูเหมือนว่าสมาร์ทโฟนจะกลายเป็นกระเป๋าเงินใหม่ - และจากนั้นก็มา Venmo
ประเด็นที่สำคัญ
- Venmo กลายเป็นหนึ่งในแอพที่ได้รับความนิยมสูงสุดสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากฝ่ายหนึ่งไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง Venmo ไม่เรียกเก็บเงินจากผู้ใช้ในการส่งหรือรับเงินเพิ่มเติม บริษัท PayPal เป็นเจ้าของ PayPal ได้เปิดตัว บัตรเดบิตพลาสติกของตัวเองเพื่อขยายการแข่งขันกับคนอื่น ๆ เช่น Acorns และ Zelle
Venmo คืออะไร
Venmo เป็นแอปพลิเคชั่นมือถือที่เปลี่ยนการจัดหาเงินทุนให้เป็นแพลตฟอร์มสังคม
ซื้อกิจการโดย บริษัท อีคอมเมิร์ซ Braintree ในราคา $ 26.2 ล้านในปี 2012 และจาก PayPal สำหรับ $ 800 ล้านเพียงหนึ่งปีต่อมา Venmo ได้กลายเป็นหนึ่งในแอปพลิเคชันมือถือยอดนิยมสำหรับการชำระเงินแบบ "ต่อคน" (P2P) สหรัฐ. จาก 65% ของ 20 ถึง 30 ปีที่ใช้แอพชำระเงินมากกว่าสองในสาม (68%) ใช้ Venmo เทียบกับ 22% เมื่อใช้แอพมือถือของธนาคาร
แม้ว่า Venmo จะได้รับความนิยมในหมู่ผู้ใช้โทรศัพท์มือถือ แต่ บริษัท ประกาศเมื่อเดือนมิถุนายนว่าจะเปิดตัวบัตรเดบิตของตัวเองร่วมกับ Mastercard MA ในขณะที่บัตรเดบิตเป็นความพยายามครั้งล่าสุดของ PayPal ในการสร้างรายได้จาก Venmo แต่ข่าวดังกล่าวถือเป็นชัยชนะครั้งยิ่งใหญ่สำหรับผู้ใช้ซึ่งตอนนี้สามารถใช้ยอดเงิน Venmo ของพวกเขาเพื่อทำการสั่งซื้อด้วยตนเองได้ทุกที่
การย้ายเพื่อรับเงินออนไลน์เพียงเพื่อกลับสู่พลาสติกทศวรรษต่อมาอาจดูน่าแปลกใจจนกระทั่งคุณพิจารณาว่าการแข่งขันของ Venmo เปลี่ยนไปอย่างมากนับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2552 Venmo ร่วมสมัยแข่งขันเพื่อผู้ใช้กับธนาคารชั้นนำของประเทศยักษ์ใหญ่สื่อสังคมออนไลน์ และการเริ่มต้นธุรกิจที่กำลังอยู่ในช่วงชิงความคลั่งไคล้สำหรับลูกค้ารุ่นต่อไป
ทำไม Venmo ถึงกลับมาเป็นพลาสติก
การเปิดตัวบัตรเดบิตของ Venmo มาท่ามกลางการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในภาคการชำระเงินดิจิทัลในช่วงสองปีที่ผ่านมา ในเดือนมิถุนายน 2560 Apple ได้รวมการชำระเงินแบบ peer-to-peer เข้ากับ iMessage ในรูปแบบของ Apple Pay น้อยกว่าหนึ่งปีต่อมาในเดือนกุมภาพันธ์ 2018 Google ตอบกลับด้วย Google Pay ซึ่งอนุญาตให้ซื้อสินค้าออนไลน์และโอนเงินผ่าน Gmail อย่างไรก็ตามการคุกคาม Venmo ส่วนใหญ่น่าจะเป็น Zelle
เมื่อเดือนกันยายนที่ผ่านมาสมาคมธนาคารแห่งสหรัฐอเมริการ่วมกันเปิดตัว Zelle แอพการโอนเงินที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถแลกเปลี่ยนเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้ทันที Zelle ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ ได้แก่ Wells Fargo, JP Morgan และ Bank of America
มูลค่าธุรกรรมเฉลี่ยของ Zelle อยู่ที่ประมาณ $ 300 ตาม Business Insider Intelligence และปริมาณนั้นเพิ่มขึ้นทุกต้นเดือน (โดยเปรียบเทียบจาก Venmo อยู่ที่ประมาณ $ 10) นี่อาจบ่งบอกว่า Zelle ถูกใช้บ่อยกว่าสำหรับการถ่ายโอนที่เกี่ยวข้องกับค่าเช่าหรือค่าสาธารณูปโภคในขณะที่ Venmo ได้รับความนิยมในการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าต่ำกว่า
อาจเป็นได้ว่า Venmo และ Zelle ให้บริการข้อมูลประชากรของลูกค้าที่แตกต่างกัน อ้างอิงจาก Lou Lou Alexander ประธานกลุ่มโซลูชั่นการชำระเงินที่ Early Warning, Gen-X และ boomers ทารกอาจมีแนวโน้มน้อยที่จะใช้บริการโอนเงินที่จับคู่ทางการเงินกับโซเชียลมีเดียและบันทึกการทำธุรกรรมสาธารณะ อย่างไรก็ตามการใช้บริการที่ส่งเสริมโดยธนาคารของพวกเขาอาจเพิ่มความสะดวกสบายด้วยสกุลเงินดิจิทัลและการถ่ายโอนที่มีมูลค่าสูง
ด้วย Zelle สามารถเข้าถึงผู้ใช้ 27.4 ล้านคนภายในสิ้นปีนี้เมื่อเทียบกับปัจจุบันของ Venmo ที่ 22.9 ล้านคน PayPal ได้เปิดตัวสิ่งที่อาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นการตอบโต้ที่ก้าวร้าวที่สุดในอุตสาหกรรมการธนาคาร: บัตรเดบิตที่มีสีสันและมาสเตอร์การ์ด
จากข้อมูลของ Rachel Huber นักวิเคราะห์การชำระเงินของ Javelin Strategy and Research พบว่าธุรกรรม 9 ใน 10 รายการยังคงดำเนินอยู่ที่จุดขายจริง ด้วยการขยายสู่ตลาดนี้ PayPal สามารถเริ่มเชื่อมช่องว่างระหว่างธุรกรรมทางกายภาพและออนไลน์
“ การ์ดทำความคุ้นเคยกับแบรนด์กับผู้ค้าในฐานะกลไกการชำระเงินและผู้ค้าจะเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดใน Venmo เพื่อให้ได้ผลกำไร” ฮูเบอร์กล่าว “ คิดว่าการตลาดและความภักดี, ค่าธรรมเนียมการรวมและข้อเสนอโปรโมชั่น Venmo มีการเข้าถึงกลุ่มผู้บริโภคที่พึงปรารถนาอย่างยิ่ง - คาดหวังให้พวกเขาใช้สิ่งนั้นเพื่อประโยชน์ของพวกเขา”
ในการประชุมทางโทรศัพท์ในไตรมาสที่สอง Dan Schulman ซีอีโอของ PayPal รายงานว่าข่าวบัตรเดบิตแบรนด์มาสเตอร์การ์ดนั้นมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในการมีส่วนร่วมของผู้ใช้ ผู้ถือบัญชี Venmo และ PayPal กำลังใช้แอพเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม 35.7 ต่อปีเพิ่มขึ้น 9% เมื่อเทียบกับไตรมาส 2 ปี 2560
“ เราค่อนข้างพอใจกับการเพิ่มขึ้นของความต้องการเริ่มต้นสำหรับการ์ด Venmo” Schulman กล่าว
Venmo ดำเนินการชำระเงินจำนวน 12 พันล้านเหรียญสหรัฐในไตรมาสแรกของปีนี้ในขณะที่มากกว่า 25 พันล้านเหรียญสหรัฐได้ย้ายผ่านเครือข่ายของ Zelle ในช่วงเวลาเดียวกัน Business Insider Intelligence รายงานว่า Venmo อาจมีรายได้เพิ่มขึ้นเนื่องจากการเติบโตของการชำระเงินที่ดำเนินการแล้ว 97% ต่อปีในปีที่แล้วเป็นมากกว่า Zelle สองเท่า
ปัจจุบันบัตรเดบิต Venmo วางจำหน่ายอย่าง จำกัด โดยผู้ใช้หลายคนต้อง“ เข้าแถว” โดยใช้รายการรอแบบดิจิตอล ซึ่งแตกต่างจากรุ่นเบต้าของบัตรเดบิตของ Venmo ซึ่งเป็นพันธมิตรกับ Visa VA รุ่นสุดท้ายสามารถใช้ถอนได้สูงสุด $ 400 ต่อวันที่ ATM ที่แสดงเครื่องหมาย MasterCard, Cirrus, PULSE หรือ MoneyPass
แม้ว่าสักวันหนึ่งบัตรอาจเกิดขึ้นแทนบัตรเครดิตในกระเป๋าสตางค์พันปีหลังจากวางจำหน่ายเต็มรูปแบบ แต่ก็ไม่น่าจะมาแทนที่บัตรธนาคารของพวกเขา ณ ตอนนี้ไม่มีวิธีฝากเงินสดหรือเช็คเข้าบัญชี Venmo ของคุณโดยไม่ต้องผ่านธนาคารของคุณ
หวังว่าคุณจะสามารถใช้ยอดเงิน Venmo ของคุณในสถานที่อื่น ๆ เช่นร้านอาหาร? บาร์? ร้านเสื้อผ้า? ตอนนี้คุณสามารถ. แนะนำการ์ด Venmo บันทึกจุดของคุณในบรรทัดวันนี้: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo) 25 มิถุนายน 2018
Venmo ทำให้ตั๋วเงินแบบแยก“ Less อึดอัด” สำหรับ Millennials
โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนนับพันได้รับผลตอบแทนจากการจัดหาเงินทุนดิจิทัลและมีการรายงานการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินผ่านอุปกรณ์พกพาแปดครั้งต่อเดือนมากกว่ารุ่นอื่น ๆ ในความเป็นจริงจากการศึกษาโดย Scratch แต่ละธนาคารชั้นนำทั้งสี่อยู่ในหมู่ 10 แบรนด์ที่เป็นที่รักน้อยโดยพันปีโดยมี 71% รายงานว่าพวกเขาต้องการไปพบทันตแพทย์มากกว่าไปที่ธนาคารของพวกเขา
การเข้าถึง Venmo ท่ามกลางคนนับพันสามารถให้เครดิตในส่วนของการรวมแอพโซเชียลมีเดียและการเงินส่วนบุคคล เมื่อผู้ใช้จ่ายค่าเช่าแบ่งแถบแท็บของพวกเขาหรือออกไปกินการชำระเงินจะถูกบันทึกไว้ในฟีดข่าวสาธารณะไม่เหมือนกับ Facebook
จอชคริสโก้โฆษกของ Venmo กล่าวว่าความโปร่งใสของ Venmo ทำให้การเรียกร้องเงินน้อยกว่าคนรุ่นที่ยากจนที่สุดของประเทศ
“ การส่งบันทึกย่อให้เพื่อนของคุณและรวมถึงอีโมจิจะทำให้คุณรู้สึกอึดอัดใจที่ขอให้เพื่อนของคุณจ่ายคืนให้คุณในส่วนของแท็บบาร์เมื่อคืนนี้” คริสโกกล่าว “ Venmo แต่งงานกับองค์ประกอบทางสังคมและองค์ประกอบทางการเงินซึ่งไม่มีใครสามารถแตกได้และนั่นคือสิ่งที่ทำให้เราแตกต่าง”
แม้ว่า Venmo จะไม่เปิดเผยข้อมูลผู้ใช้ Verto Analytics ประมาณการว่าแอปพลิเคชันมีผู้ใช้งานรายเดือนมากกว่า 7 ล้านคน ในปี 2560 Venmo ประมวลผลการชำระเงิน P2P ประมาณ 34.6 พันล้านเหรียญสหรัฐตาม Business Insider Intelligence เพิ่มขึ้น 92% จาก 18 พันล้านดอลลาร์ในปีก่อน ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2018 เพียงอย่างเดียว Venmo ได้เห็นแอพพลิเคชั่นมากกว่า 12 พันล้านดอลลาร์
อย่างไรก็ตามตัวเลขเหล่านี้ไม่ควรทำให้เข้าใจผิด Venmo ช่วยให้ผู้ใช้สามารถถอนและรับเงินจากบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตใด ๆ โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย แต่นั่นเป็นค่าใช้จ่ายจากรายได้ของ บริษัท
“ เรามักจะบอกว่าการจ่ายเงินให้เพื่อนของคุณสำหรับพิซซ่าไม่ควรมีราคาแพงกว่าชิ้นของคุณและ Venmo มีน้ำหนักของค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเพื่อให้ง่ายและง่ายสำหรับคุณในการรับเงินของคุณ” Criscoe กล่าว
เพื่อพิจารณาต้นทุนเหล่านั้น Venmo ได้เร่งการเติบโตผ่านการเป็นพันธมิตรกับแบรนด์อีคอมเมิร์ซในปีที่ผ่านมา ในเดือนตุลาคม 2560 Venmo เปิดตัวโปรแกรม Pay with Venmo ซึ่งอนุญาตให้ลูกค้าใช้ Venmo เป็นตัวเลือกการชำระเงินสำหรับร้านค้าปลีกออนไลน์มากกว่า 2 ล้านรายรวมถึง Target, Lulu Lemon และ Forever 21 ฤดูใบไม้ผลินี้ Grubhub ประกาศว่าจะเพิ่ม Venmo ไปยังแพลตฟอร์มของพันธมิตรร้านอาหารกว่า 80, 000 แห่งทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา
ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ค้าปลีกออนไลน์กับ Venmo นั้นส่วนใหญ่เป็นแบบชีวภาพ Venmo รับรายได้จากการทำธุรกรรมออนไลน์แต่ละรายการในขณะที่ธุรกิจต่างๆได้รับการเปิดเผยผ่านฟีดข่าวของ Venmo
“ แบรนด์เหล่านี้มองว่า Venmo เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเชื่อมต่อกับกลุ่มประชากรนับพันปี” Venmo COO Bill Ready กล่าว “ จากด้านสังคมพ่อค้าจำนวนมากมาเพราะพวกเขาสามารถเห็นการสนทนาที่เกิดขึ้นและรู้ว่าผู้ใช้มีส่วนร่วม”
จากการเปิดตัวบัตรเดบิตของ Venmo ซึ่งบันทึกตำแหน่งการซื้อในฟีดข่าว Venmo การจับฉลากสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ค้าปลีกออนไลน์อาจสูงขึ้นตามรายงานจาก Jim Sinegal นักวิเคราะห์ของ Morningstar
“ แง่มุมทางสังคมที่ไม่เหมือนใครของ Venmo สามารถเป็นช่องทางสร้างรายได้จากการโฆษณา” Sinegal กล่าว “ ไม่กี่แพลตฟอร์มการชำระเงินอื่น ๆ ทำให้ผู้ใช้สามารถแบ่งปันกิจกรรมการชำระเงินกับเพื่อน ๆ ได้”
บัตรเดบิตของ Venmo จับมือกับ Square Inc., Acorns
PayPal และ Venmo ดูเหมือนจะเอาการ์ดออกจากหนังสือ SQ ของ Square Inc. เมื่อพวกเขาวางแผนขยายจุดขายจริง ในเดือนพฤษภาคมปี 2560 บริษัท ชำระเงินมือถือเปิดตัวบัตรเงินสดด้วยความหวังว่าจะเพิ่มการมีส่วนร่วมของผู้ใช้
ภายในเดือนมิถุนายน 2561 ปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้นเป็นสามเท่าและผู้ใช้จ่ายเงินมากกว่า 3 พันล้านดอลลาร์ต่อเดือนผ่าน Square Cash ซึ่งเป็นบริการโอนเงินระหว่าง บริษัท ในไตรมาสที่สองแอพเงินสดของ Square เป็นแอพทางการเงินที่ดาวน์โหลดมากที่สุด
Jack Dorsey CEO ของ Square Inc. ให้เครดิตบัตรของ บริษัท ในการขับเคลื่อนการเติบโตของแพลตฟอร์ม “ มันเร็ว แต่เราเห็นเสียงสะท้อนมากมายที่ทำให้เราตื่นเต้นเกี่ยวกับอนาคต” Jack Dorsey CEO กล่าวในการประชุมทางโทรศัพท์เกี่ยวกับ Cash Card ในไตรมาสที่สอง
กลยุทธ์การลงทุนและ บริษัท ซอฟต์แวร์ Acorns Grow, Inc. ยังมีแผนที่จะเปิดตัวบัตรเดบิตในการวางจำหน่ายแบบ จำกัด ซึ่งเรียกว่าการใช้จ่ายของ Acorns บัตรใช้จ่ายจะเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของลูกค้า Acorns ช่วยให้พวกเขาสามารถทำการฝากเงินแบบดิจิทัลโดยตรงตรวจสอบมือถือการโอนเงินจากธนาคารไปยังธนาคารฟรีและการถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มฟรีหรือค่าธรรมเนียมที่ไม่ จำกัด ค่าธรรมเนียม - ควรเพิ่ม สนับสนุนโดย Venmo หรือ Square
ตามที่ผู้บริหารระดับสูงของโนอาห์เคอร์เนอร์กล่าวว่า บริษัท ได้รับคำสั่งซื้อล่วงหน้า 10, 000 ใบสำหรับการ์ดซึ่งทำจากเหล็กทังสเตน ในตอนแรกจะมีเพียง 100, 000 ใบโดยจะมีการส่งบัตรใบแรกเมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน
