เครดิตเงินสดเทียบกับเงินเบิกเกินบัญชี: ภาพรวม
เครดิตเงินสดและเงินเบิกเกินบัญชีทั้งสองอ้างถึงบรรทัดเครดิตกับผู้ให้กู้ ข้อกำหนดเหล่านี้ยังสามารถอ้างถึงประเภทของบัญชีธนาคารที่อนุญาตให้คุณถอนเงินได้มากกว่าที่คุณฝากด้วยเหตุนี้คำว่า "เครดิต" และ "เกิน" ทั้งสองถูกใช้เพื่อป้องกันการตรวจสอบจากการตีกลับหรือบัตรเดบิตจากการถูกปฏิเสธเมื่อมีเงินไม่เพียงพอในการตรวจสอบบัญชี
ในระดับที่ง่ายที่สุดเครดิตเงินสดและเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเพียงรูปแบบการยืม สถาบันอนุญาตให้คุณถอนเงินที่คุณไม่มีโดยปกติจะเป็นจำนวนเล็กน้อย ความแตกต่างหลักระหว่างการยืมรูปแบบเหล่านี้คือวิธีที่พวกเขาปลอดภัย บัญชีธุรกิจมีแนวโน้มที่จะได้รับเครดิตเงินสดและมักจะต้องใช้หลักประกันในบางรูปแบบ ในขณะที่เงินเบิกเกินบัญชีอนุญาตให้ผู้ถือบัญชีมียอดคงเหลือติดลบเล็กน้อยโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีจำนวนมาก
ประเด็นที่สำคัญ
- เครดิตเงินสดและเงินเบิกเกินบัญชีทั้งสองอ้างถึงบรรทัดเครดิตที่มีผู้ให้กู้เครดิตแคชเป็นเรื่องปกติมากขึ้นสำหรับธุรกิจและโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับรูปแบบของหลักประกันบางประเภทบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีอนุญาตให้ผู้ใช้พกยอดคงเหลือติดลบในรูปแบบ ต้องการหลักประกันเสมอ
เครดิตเงินสด
เครดิตเงินสดมักเสนอให้กับธุรกิจมากกว่าบุคคลทั่วไป มันต้องการให้มีการเสนอการรักษาความปลอดภัยเป็นหลักประกันในบัญชีในการแลกเปลี่ยนเป็นเงินสด การรักษาความปลอดภัยนี้อาจเป็นสินทรัพย์ที่มีตัวตนเช่นหุ้นวัตถุดิบหรือสินค้าอื่น วงเงินสินเชื่อที่ขยายในบัญชีเครดิตเงินสดมักจะเป็นร้อยละของมูลค่าของหลักทรัพย์ที่มีหลักประกัน
บางครั้งสถาบันการเงินมีบัญชีเงินสดสำรอง แต่เรียกมันว่าเครดิตเงินสด เงินสำรองเป็นวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันซึ่งทำหน้าที่เหมือนกับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี โดยทั่วไปจะมีข้อ จำกัด วงเงินเบิกเกินบัญชีที่สูงกว่าและมีต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริงน้อยกว่าเงินเบิกเกินบัญชีเนื่องจากเงินค่าธรรมเนียมจะไม่ถูกเรียกใช้สำหรับการใช้บัญชี
เป็นเรื่องปกติที่เครดิตเงินสดจะได้รับการต่ออายุทุกปีสำหรับสายธุรกิจ อย่างไรก็ตามการเข้าถึงการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีของเจ้าของบัญชีจะได้รับการตรวจสอบเป็นประจำทุกปีและอาจได้รับการอนุมัติจากธนาคารอีกครั้ง
ความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตเงินสดคืออะไร
เงินเบิกเกินบัญชี
เงินเบิกเกินบัญชีทั้งสองประเภทที่พบมากที่สุดคือเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐานในบัญชีตรวจสอบและบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีที่มีความปลอดภัยซึ่งให้สินเชื่อเงินสดกับเครื่องมือทางการเงินต่างๆ
เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐานคือการถอนเงินออกจากบัญชีมากกว่าที่จะอนุญาต หากคุณมี $ 30 ในบัญชีตรวจสอบและถอนเงิน $ 35 เพื่อจ่ายสำหรับรายการธนาคารที่อนุญาตให้ใช้เงินเบิกเกินบัญชีจะครอบคลุม $ 5 และโดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับบริการของคุณ โดยทั่วไปคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับการซื้อแต่ละครั้งที่เกินยอดคงเหลือในบัญชีของคุณแม้ว่าสถาบันที่แตกต่างกันอาจจัดการค่าธรรมเนียมของพวกเขาแตกต่างกัน
เงินเบิกเกินบัญชีที่มีความปลอดภัยทำหน้าที่เหมือนเงินกู้แบบดั้งเดิม เช่นเดียวกับบัญชีเครดิตเงินสดเงินจะถูกยืมโดยสถาบันการเงิน แต่สามารถใช้หลักประกันที่หลากหลายเพื่อประกันเครดิต ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับอนุญาตให้ใช้หุ้นกองทุนรวมนโยบาย LIC หรือแม้แต่หุ้นกู้ นอกจากนี้ยังมีบัญชีเงินเบิกเกินบัญชีที่สะอาดซึ่งไม่มีการเสนอหลักประกันที่เฉพาะเจาะจง แต่อนุญาตให้มีการเบิกเกินบัญชีเนื่องจากมูลค่าสุทธิของแต่ละบุคคล โดยทั่วไปการพูดนี้เป็นไปได้เฉพาะเมื่อผู้กู้มีบัญชีขนาดใหญ่ที่สถาบันการเงินและมีความสัมพันธ์อันยาวนาน
กระบวนการให้เครดิตระยะสั้นแก่เจ้าของบัญชีเมื่อเรียกว่ายอดเงินคงเหลือต่ำกว่าศูนย์จะเรียกว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีมีหลายรูปแบบและฟังก์ชั่นแตกต่างกันไปตามความสัมพันธ์ของธนาคาร เป็นเรื่องปกติสำหรับการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีในการเชื่อมโยงสองบัญชีเข้าด้วยกันการอนุญาตให้ถอนเงินทุนโดยอัตโนมัติในบัญชีสำรองในกรณีที่บัญชีหลักถูกดึงต่ำกว่าศูนย์ ฟังก์ชั่นนี้มีประโยชน์ในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีหรือมีเงินไม่เพียงพอในการทำธุรกรรม
การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชียังสามารถขายเป็นวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันแยกต่างหากที่เชื่อมโยงกับบัญชีหลักซึ่งทำหน้าที่เป็นสินเชื่อฉุกเฉินในกรณีที่มีเงินเบิกเกินบัญชี การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีประเภทนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี แต่คิดดอกเบี้ยตามยอดคงเหลือในวงเงิน
ในฐานะลูกค้าคุณเลือกวิธีใช้การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีของคุณและสามารถเลือกไม่ใช้อย่างสิ้นเชิงเพื่อป้องกันไม่ให้บัญชีของคุณมียอดคงเหลือติดลบ ตรวจสอบกับสถาบันธนาคารของคุณเพื่อทำความเข้าใจว่าเงินเบิกเกินบัญชีนั้นได้รับการปฏิบัติอย่างไรสำหรับบัญชีของคุณ
