แม้ว่านักลงทุนและนักวิเคราะห์หลายคนมุ่งเน้นไปที่อัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำ แต่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะเปลี่ยนภูมิทัศน์ของตลาดสำหรับธุรกิจและนักลงทุนรายย่อย นี่คือวิธีที่นักลงทุนสามารถทำกำไรจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- การลงทุนในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสามารถทำได้สำเร็จโดยการลงทุนใน บริษัท ที่จะทำอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเช่นโบรกเกอร์หุ้นเทคโนโลยีและการดูแลสุขภาพและ บริษัท ที่มีเงินสดคงเหลือจำนวนมากนักลงทุนยังสามารถลงทุนในอัตราที่สูงขึ้นด้วย การซื้ออสังหาริมทรัพย์และขายสินทรัพย์ที่ไม่จำเป็นออกไปพันธบัตรระยะสั้นและอัตราดอกเบี้ยลอยตัวก็เป็นการลงทุนที่ดีในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเนื่องจากจะช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุน
1. ลงทุนใน บริษัท นายหน้า
บริษัท นายหน้ารับเงินจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากยอดเงินสดคงเหลือในบัญชีลูกค้า โดยธรรมชาติแล้วพวกเขาจะได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่ออัตราสูงขึ้น การตรวจสอบของงวด 2003-2004 เมื่ออัตราเงินของรัฐบาลกลางเพิ่มขึ้นจาก 1.25% เป็น 2.25% แสดงให้เห็นว่าโบรกเกอร์ออนไลน์ที่สำคัญเช่น E * การค้าและ Charles Schwab สนุกกับการเพิ่มขึ้น 38% ของรายได้ดอกเบี้ยและผลการปรับปรุง 10% ในการดำเนินงาน อัตรากำไร
2. ลงทุนใน บริษัท ที่อุดมด้วยเงินสด
บริษัท ที่อุดมด้วยเงินสดจะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและได้รับเงินสำรองมากขึ้น นักลงทุนสามารถมองหา บริษัท ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D / E) ต่ำหรือ บริษัท ที่มีมูลค่าทางบัญชีในรูปของเงินสดเป็นจำนวนมาก
3. ล็อคในอัตราที่ต่ำ
บุคคลที่มีสินเชื่อจำนองที่สามารถปรับอัตราดอกเบี้ยได้ (ARMs) หรือ บริษัท ที่มีการจัดหาเงินทุนที่ปรับอัตราได้ทุกประเภทจะได้รับคำแนะนำอย่างดีในการรีไฟแนนซ์ด้วยการจัดหาเงินทุนที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่
4. ซื้อด้วยการเงิน
บุคคลหรือธุรกิจที่วางแผนการซื้อที่สำคัญหรือรายจ่ายฝ่ายทุนควรพิจารณาซื้อตอนนี้ในขณะที่พวกเขายังมีความสามารถในการล็อคในอัตราระยะยาวต่ำ การซื้อก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญอาจส่งผลให้ประหยัดค่าใช้จ่ายทางการเงินและต้นทุนระยะยาวโดยรวม
5. ลงทุนในเทคโนโลยีการดูแลสุขภาพ
บริษัท ส่วนใหญ่ในภาคเทคโนโลยีและการดูแลสุขภาพมีกำไรจำนวนมากขึ้นเนื่องจากกำไรสะสมเพื่อนำไปลงทุนในการเจริญเติบโตแทนที่จะจ่ายให้ในรูปของเงินปันผล ประวัติศาสตร์ที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าท่าทางดังกล่าวมักจะนำไปสู่รายได้ที่เพิ่มขึ้นในสภาพแวดล้อมที่อัตราการเพิ่มขึ้น ในช่วง 13 ปีที่ผ่านมาของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งศตวรรษที่ผ่านมาภาคการดูแลสุขภาพและเทคโนโลยีได้รับผลกำไรเฉลี่ย 13% ถึง 20% ในช่วงปีแรกหลังจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย ในการเปรียบเทียบกำไรโดยรวมโดยรวมสำหรับดัชนี S&P 500 อยู่ระหว่าง 6% ถึง 7% เท่านั้น
6. ยอมรับพันธบัตรระยะสั้นหรืออัตราดอกเบี้ยลอยตัว
นักลงทุนตราสารหนี้สามารถลดความผันผวนของพอร์ทการลงทุนในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยการย้ายไปลงทุนในพันธบัตรที่มีอายุสั้นกว่าหรือซื้อพันธบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวตามอัตราตลาด
7. ลงทุนใน บริษัท ดำเนินการด้านเงินเดือน
ตัวประมวลผลเงินเดือนเช่น Paychex และการประมวลผลข้อมูลอัตโนมัติรักษาสมดุลเงินสดจำนวนมากสำหรับลูกค้าในช่วงเวลาระหว่างการจ่ายเงินเดือนเมื่อเงินถูกแจกจ่ายเป็นเงินเดือน บริษัท เหล่านี้จะเห็นรายได้ดอกเบี้ยที่ดีขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
8. ขายสินทรัพย์
บุคคลหรือธุรกิจที่มีคุณสมบัติที่ไม่จำเป็นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ อาจจะสามารถทำกำไรจากการขายสินทรัพย์ดังกล่าวก่อนที่อัตราจะเริ่มสูงขึ้น ผู้ซื้อมีแนวโน้มที่จะมองหาเมื่อพวกเขายังคงสามารถล็อคในอัตราที่ต่ำและระยะยาวดังนั้นพวกเขาอาจยินดีจ่ายเบี้ยประกันเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่จำเป็นก่อนที่ราคาจะเริ่มขึ้น
9. ล็อคสัญญาจัดหาระยะยาว
โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหมายถึงราคาที่สูงขึ้นเช่นกัน ธุรกิจที่สามารถล็อคสัญญาระยะยาวกับซัพพลายเออร์อาจได้รับกำไรที่ดีขึ้นโดยหลีกเลี่ยงราคาที่เพิ่มขึ้นให้นานที่สุด
10. ซื้อหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
ราคาอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นด้วยและมักจะเกินอัตราดอกเบี้ย การซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือลงทุนในทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) เป็นอีกวิธีหนึ่งในการรับรู้ผลกำไรจากสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอาจฟังดูไม่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินหรือซื้อเครดิต แต่นักลงทุนสามารถทำกำไรโดยการวางแผนล่วงหน้าและซื้อประเภทการลงทุนที่เหมาะสม
