"เพิ่มเงินของคุณเป็นสองเท่าอย่างรวดเร็ว!" คำพูดเหล่านั้นฟังดูเหมือนสโลแกนของการหลอกลวงที่รวยทันใจหรือไม่? หากคุณต้องการวิเคราะห์ข้อเสนอเช่นนี้หรือสร้างเป้าหมายการลงทุนสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณมีวิธีที่รวดเร็วและสกปรกที่จะแสดงให้คุณเห็นว่าจะใช้เวลานานเท่าไหร่ในการสร้างเงินของคุณ มันเรียกว่ากฎ 72 และสามารถนำไปใช้กับการลงทุนประเภทใดก็ได้ (สำหรับแนวคิดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีเพิ่มเงินของคุณเป็นสองเท่าลองดู 5 วิธีในการเพิ่มการลงทุนของคุณเป็นสองเท่า )
การสอน: การ ลงทุน 101
วิธีการทำงานของกฎ
หากต้องการใช้กฎ 72 ให้หารหมายเลข 72 ด้วยผลตอบแทนรายปีที่คาดไว้ ผลลัพธ์คือจำนวนปีที่จะใช้เวลาประมาณสองเท่าของเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นหากผลตอบแทนประจำปีคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 2.35% (อัตราปัจจุบันของซีดีผลตอบแทนสูง 5 ปีของ Ally Bank) และคุณมี $ 1, 000 ที่จะลงทุนจะใช้เวลา 72 / 2.35 = 30.64 ปีเพื่อให้คุณสะสม $ 2, 000
ซึมเศร้าใช่มั้ย ซีดีนั้นยอดเยี่ยมสำหรับความปลอดภัยและสภาพคล่อง แต่ลองมาดูตัวอย่างที่ยกระดับมากขึ้น: หุ้น เป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ล่วงหน้าว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับราคาหุ้น เรารู้ว่าประสิทธิภาพที่ผ่านมาไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต แต่โดยการตรวจสอบข้อมูลในอดีตเราสามารถคาดเดาการศึกษาได้ ตามมาตรฐานและไม่ดีของผลตอบแทนประจำปีของ S&P 500 จาก 1926 ถึง 2010 เป็น 12.01% ที่ 12% คุณสามารถเพิ่มการลงทุนเริ่มแรกของคุณเป็นสองเท่าทุก ๆ หกปี (72 หารด้วย 12) ในการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยเช่นพันธบัตรซึ่ง Standard และ Poor's บอกว่ามีค่าเฉลี่ยประมาณ 6% ในช่วงเวลาเดียวกันคุณสามารถคาดหวังให้เพิ่มเงินของคุณเป็นสองเท่าในเวลาประมาณ 12 ปี (72 หารด้วย 6)
โปรดทราบว่าเรากำลังพูดถึงผลตอบแทนรายปีหรือค่าเฉลี่ยระยะยาว ในปีใดก็ตามหุ้นอาจจะไม่กลับมา 12% - พวกเขาอาจกลับ 25% หรือสูญเสีย 30% เป็นเวลานานที่ผลตอบแทนจะเฉลี่ยถึง 12% กฎ 72 ข้อไม่ได้หมายความว่าคุณจะสามารถนำเงินของคุณออกจากตลาดหุ้นในหกปี ตอนนี้คุณอาจเพิ่มเงินเป็นสองเท่า แต่ตลาดอาจลดลงและคุณอาจต้องทิ้งเงินไว้อีกหลายปีจนกว่าสิ่งต่างๆจะพลิกกลับ หากคุณต้องบรรลุเป้าหมายที่แน่นอนและสามารถถอนเงินได้ภายในเวลาที่กำหนดคุณจะต้องวางแผนอย่างรอบคอบเลือกการลงทุนอย่างชาญฉลาดและจับตาดูผลงานของคุณ (เพื่อช่วยให้คุณลงทุนในระยะยาวดู เคล็ดลับ 10 ประการสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่ประสบความสำเร็จ )
บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณในการบรรลุเป้าหมายการลงทุนเฉพาะ แต่กฎ 72 ข้อสามารถช่วยคุณเริ่มต้นได้ หากคุณรู้ว่าคุณต้องมีจำนวนเงินตามวันที่แน่นอน (เช่นสำหรับการเกษียณอายุหรือจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยของคุณ) กฎ 72 ข้อสามารถให้ความคิดทั่วไปเกี่ยวกับประเภทสินทรัพย์ที่คุณต้องการ ลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ
สมมติว่าคุณมีเด็กทารกแรกเกิด ขอแสดงความยินดี! ตอนนี้คุณมีเวลา 18 ปีในการหาเงินเพียงพอสำหรับค่าเล่าเรียนของเธอ คุณต้องการเท่าไหร่
ก่อนอื่นคุณสามารถใช้กฎ 72 เพื่อกำหนดจำนวนวิทยาลัยที่อาจมีค่าใช้จ่ายใน 18 ปีหากค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้นโดยสมมติว่า 4% ต่อปี หาร 72 ด้วย 4% และคุณรู้ว่าค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทุก ๆ 18 ปี คุณมีความหวังสูงว่าเมดิสันตัวน้อยจะเข้าร่วมงานกับฮาร์วาร์ด ค่าเล่าเรียนระดับปริญญาตรีและค่าเล่าเรียนของ Harvard สำหรับปีการศึกษา 2554-2555 อยู่ที่ $ 52, 650 ในช่วงสองปีที่ผ่านมามหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดมีค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 3.8% ต่อปี ซึ่งหมายความว่าค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมหากเมดิสันกำลังเข้าเรียนวิทยาลัยในวันนี้น่าจะเสียค่าใช้จ่าย 52, 650 ดอลลาร์สำหรับปีแรกและ 54, 650 ดอลลาร์สำหรับปีสองปี, 56, 727 ดอลลาร์สำหรับจูเนียร์ปีและ 58, 883 ดอลลาร์สำหรับปีอาวุโส การเรียกเก็บเงินทั้งหมด: $ 222, 910 เพิ่มเป็นสองเท่าเนื่องจากคุณคำนวณว่าค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าใน 18 ปีและคุณจะได้รับ $ 445, 820
ตอนนี้คุณมีเงินลงทุน $ 1, 000 และด้วยระยะเวลา 18 ปีคุณต้องการที่จะลงทุนในหุ้น เราเห็นในส่วนก่อนหน้าว่าการลงทุนใน S&P 500 ทำให้นักลงทุนสามารถเพิ่มเงินเป็นสองเท่าในทุกๆหกปี การลงทุน $ 1, 000 เริ่มต้นของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 2, 000 ต่อปี 6, $ 4, 000 โดยปี 12 และ $ 8, 000 โดยปี 18 เห็นได้ชัดว่าคุณจะต้องหาวิธีในการมีส่วนร่วม finagle จากปู่ย่าตายายหรือให้แมดิสันรู้เล็กน้อยว่าเธอ มาจ่ายค่าเรียน สิบแปดปีไม่ได้เป็นเส้นขอบฟ้าเวลาที่คุณคิด!
คุณต้องลงทุนเท่าไหร่ในวันนี้เพื่อรับ $ 450, 000 ใน 18 ปีที่ 12% ต่อปี หากต้องการทราบเรื่องนี้ให้ทำงานย้อนหลังลดเงินของคุณลงครึ่งหนึ่งทุก ๆ หกปี คุณต้องมี $ 225, 000 ในปีที่ 12, $ 112, 500 ต่อปีที่ 6 และ $ 56, 250 โดย…เมื่อวานนี้ (สำหรับความช่วยเหลือในการบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณให้ตรวจสอบ 4 ขั้นตอนในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สร้างกำไร )
ข้อบกพร่องของกฎข้อที่ 72
กฎ 72 ไม่สมบูรณ์ ประการแรกไม่คำนึงถึงผลกระทบของค่าธรรมเนียมการลงทุนเช่นค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายในผลตอบแทนของคุณ และไม่บัญชีสำหรับความสูญเสียที่คุณจะได้รับจากภาษีใด ๆ ที่คุณต้องจ่ายจากกำไรการลงทุนของคุณ
ประการที่สองเป็นแนวทางคร่าวๆ เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้นคุณจะต้องเข้าใจพีชคณิตและใช้สูตรมูลค่าในอนาคต แต่ถ้าคุณไม่คิดว่าการคำนวณของคุณจะถูกปิดที่ไหนสักแห่งระหว่างสองสามเดือนและหนึ่งปีกฎ 72 จะเติมเต็มความต้องการของคุณ (หากต้องการกำหนดกลยุทธ์ที่ดีที่สุดเพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ต้องการในอนาคตอ่าน การลงทุนระยะยาว: ร้อนแรงหรือไม่? )
