การโอนยอดคงเหลืออาจเป็นวิธีที่ดีในการชำระหนี้บัตรเครดิต อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการการโอนยอดคงเหลือสามารถช่วยหรือกระทบคะแนนเครดิตได้เช่นกัน คนที่มีเครดิตดีเลิศ (คะแนนมากกว่า 740) อาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรโอนเงินที่ดีที่สุด ผู้ที่มีคะแนนไม่สูงอาจมีสิทธิ์ได้รับข้อเสนอที่ดี แต่อาจต้องทำการวิจัยเพิ่มเติม
ตัวอย่างเช่นการเริ่มใช้บัตรหลายใบที่มีอัตราการแนะนำต่ำอาจส่งผลเสียต่อเครดิต คะแนนเครดิตสิบห้าเปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่บัญชีเครดิตของผู้บริโภคเปิด: ยิ่งเปิดบัญชีได้นานเท่าไหร่คะแนนยิ่งดีเท่านั้น การเปิดบัญชีใหม่หลายบัญชีจะทำให้อายุเฉลี่ยของบัญชีเครดิตลดลง
นอกจากนี้ทุกครั้งที่ผู้บริโภคยื่นขอสินเชื่อจะมีการสอบถามอย่างหนักในรายงานเครดิตของพวกเขา การไต่สวนอย่างหนักแต่ละครั้งมีศักยภาพในการลดคะแนนได้หลายคะแนน
เพื่อลดผลกระทบด้านลบต่อคะแนนเครดิตให้ทำวิจัยและสมัครบัตรเดียวเท่านั้น
ประเด็นที่สำคัญ
- คะแนนเครดิตสิบห้าเปอร์เซ็นต์จะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่บัญชีเครดิตของผู้บริโภคเปิดอยู่เพื่อลดผลกระทบด้านลบต่อคะแนนเครดิตให้ทำวิจัยและสมัครเพียงหนึ่งบัตรเงินที่บันทึกไว้ด้วยความสนใจสามารถโอนยอดคงเหลือได้ ชำระหนี้และลดหนี้โดยรวมได้เร็วขึ้น
การโอนยอดคงเหลือเสนอโอกาสในการปรับปรุงเครดิต
การโอนยอดคงเหลือส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตหรือไม่ บัตรใหม่อาจเป็นขั้นตอนที่มีประสิทธิภาพในการปรับปรุงสถานการณ์หนี้สิน แต่ก็ยังมาพร้อมกับการปรับคะแนนใหม่ แม้ว่าจะมีผลกระทบด้านลบ แต่บัตรใหม่ควรเริ่มลดการใช้เครดิตซึ่งเป็นปัจจัยบวกสำหรับคะแนนเครดิต
เงินที่บันทึกในดอกเบี้ยด้วยการโอนยอดคงเหลือสามารถช่วยลดหนี้โดยรวมได้เร็วขึ้น การลดจำนวนหนี้คงค้างนั้นดีเสมอสำหรับเครดิต: จำนวนเงินที่ค้างชำระอยู่ที่ประมาณ 30% ของคะแนนเครดิต การจ่ายบิลบัตรเครดิตตรงเวลาทุกเดือนสามารถเพิ่มเครดิตได้เนื่องจากประวัติการชำระเงินมีผลกระทบที่สำคัญที่สุด (คิดเป็น 35%) ของคะแนนเครดิต ปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรระวัง ได้แก่ อายุและการผสมผสานของเครดิตและการสอบถามเครดิตจำนวนมาก
หลังจากโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรใหม่ให้พิจารณาเปิดบัญชีเก่าไว้ การปิดบัญชีอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตและการเปิดบัญชีที่มีอยู่สามารถทำให้อายุบัญชีโดยเฉลี่ยสูงและลดการใช้เครดิตได้ เพียงแค่ระวังอย่าให้เครดิตเพิ่มที่มีอยู่เรียกใช้จ่ายมากขึ้น
การใช้เครดิตมีสัดส่วนประมาณ 30% ของคะแนนเครดิตโดยรวม ความพร้อมใช้งานของสินเชื่อใหม่จากบัตรทุกประเภทจะเพิ่มค่าเผื่อเครดิตและลดอัตราส่วนการใช้สินเชื่อของผู้บริโภค บัตรที่ใช้สำหรับการโอนยอดคงเหลือจะมีผลเช่นนี้ด้วย จำนวนเงินค่าเผื่อเครดิตที่เสนอโดยผู้ออกบัตรโอนเงินจะกำหนดจำนวนคะแนนเครดิตที่ดีขึ้น ยิ่งมีปริมาณมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีการพัฒนามากขึ้นเท่านั้น
กฎที่ดีคือการรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตให้ต่ำกว่า 30% ตลอดเวลาทั้งแบบต่อบัตรและต่อบัตรของผู้บริโภคทั้งหมด ดังนั้นบางคนอาจต้องการโอนยอดคงเหลือที่มีมูลค่าเพียง 30% ของความพร้อมเครดิตใหม่ของพวกเขา (โดยทั่วไปการโอนยอดคงเหลือจะลดดอกเบี้ยลงหนึ่งรายการจะต้องชำระเป็นหนี้คงค้างและเพิ่มความพร้อมเครดิตในบัตรที่โอนยอดคงเหลือ)
เป็นการดีที่สุดที่จะค้นหาบัตรที่มีวงเงินเครดิตสูงกว่าจำนวนเงินที่ผู้บริโภคต้องการโอน การ จำกัด วงเงินเครดิตในบัตรใหม่ทันทีอาจเป็นอันตรายต่อคะแนนในบางสถานการณ์
การสมัครเบื้องต้นสำหรับบัตรต่างๆที่มีอัตราการแนะนำต่ำอาจส่งผลเสียต่อเครดิต
หลีกเลี่ยงนิสัยเครดิตที่ไม่ดี
หลังจากการโอนยอดคงเหลือเป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ถือบัตรประเมินว่าพวกเขาสะสมยอดคงเหลือสูงในตอนแรก ตรวจสอบข้อความที่ผ่านมาและประเมินว่าใช้เงินไปที่ไหน บางคนอาจเชื่อในความพร้อมของสินเชื่อหรืออยู่เหนือความสามารถของตนโดยไม่คำนึงถึงผลที่ตามมาของดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
ขั้นตอนในการดำเนินการต่อไปอาจรวมถึงการกำหนดงบประมาณใหม่หรือเข้มงวดขึ้นหรือทำการเปลี่ยนแปลงอย่างมากเพื่อให้สามารถจัดการหนี้ได้ดีขึ้น ที่ปรึกษาด้านเครดิตสามารถช่วยได้เช่นกัน
บรรทัดล่าง
บัตรโอนยอดคงเหลือเป็นเครื่องมือจัดการหนี้ที่ยอดเยี่ยม แต่ต้องระมัดระวังเมื่อสำรวจตัวเลือกบัตรโอนยอดคงเหลือใหม่ โดยรวมแล้ววิธีที่ดีที่สุดคือการใช้บัตรโอนเงินแบบใหม่เพื่อประโยชน์ที่สมบูรณ์แบบและทำตามขั้นตอนทันทีเพื่อประเมินวิธีหลีกเลี่ยงความต้องการบัตรดังกล่าวในอนาคต ชำระเงินตรงเวลาสำหรับบัตรใหม่และอาจเปิดใช้บัตรเก่าเพื่อปรับปรุงการใช้เครดิตในระยะยาวและอายุเครดิตเฉลี่ย
