อุตสาหกรรมกองทุนรวมมีขนาดใหญ่และเติบโตอย่างต่อเนื่อง ด้วยเงินทุนมากมายให้เลือกการเลือกกองทุนจึงเป็นความท้าทายที่แท้จริง การสร้างและตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายอาจเป็นภาระที่หนักหน่วง เพื่อบรรเทาภาระดังกล่าวอุตสาหกรรมจึงได้จัดทำโครงการให้คำปรึกษากองทุนรวมหรือที่รู้จักกันในชื่อกองทุนรวม โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมมีสองรุ่น: การตัดสินใจและไม่เป็นการตัดสินใจ
เกี่ยวกับการตัดสินใจ
โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมที่มีการตัดสินใจจัดทำพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งรวมกองทุนหลายกองทุนไว้ในรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่เลือกไว้ล่วงหน้า รูปแบบหนึ่งอาจเสนอการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีส่วนของ 80% และตราสารหนี้ 20% ในขณะที่อีกรุ่นหนึ่งอาจเสนอตราสารหนี้ 80% และส่วนของ 20% พอร์ตการลงทุนจำนวนมากแบ่งส่วนของตราสารทุนและตราสารหนี้ในกองทุนรวมหลายกองทุนแต่ละกองทุนมีระเบียบวินัยที่เฉพาะเจาะจง
นักลงทุนทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพเพื่อทำแผนที่เป้าหมายทางการเงินส่วนตัวของพวกเขา ตามเป้าหมายเหล่านั้นที่ปรึกษาจะตรวจสอบข้อเสนอในโปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมและเลือกรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่ตรงกับเป้าหมายของนักลงทุน ตัวอย่างเช่นนักลงทุนที่สนใจในการสร้างรายได้จะได้รับการชี้นำให้เลือกพอร์ตโฟลิโอที่จัดสรรสินทรัพย์ส่วนใหญ่ให้กับการลงทุนตราสารหนี้ นักลงทุนเชิงรุกที่มีความสนใจในการเพิ่มทุนเป็นหลักจะได้รับคำแนะนำให้เลือกพอร์ตโฟลิโอที่จัดสรรสินทรัพย์ส่วนใหญ่ให้กับการลงทุนในตราสารทุน
โครงสร้างของโปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมที่มีการตัดสินใจคล้ายกับโครงสร้างของบัญชีที่มีหลายสาขา เช่นเดียวกับบัญชีที่มีระเบียบวินัยโปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมจะเสนอพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายคำแนะนำจากมืออาชีพและคำแนะนำอย่างต่อเนื่องเนื่องจากความขยันของการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอและการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการ โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมที่ได้รับมอบหมายจะมอบหมายอำนาจให้กับผู้สนับสนุนโครงการ (มักจะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินของ บริษัท หรือ บริษัท ย่อยของนายจ้างของที่ปรึกษา) เพื่อทำการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์และเพื่อเพิ่มหรือลบกองทุนรวมจากพอร์ตโดยไม่ได้รับอนุมัติจากนักลงทุน
ไม่ใช่การตัดสินใจ
ในโปรแกรมที่ไม่ใช้ดุลยพินิจนักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินจะตรวจสอบรายชื่อกองทุนรวมที่ได้รับการคัดเลือกและคัดเลือกล่วงหน้าเพื่อรวมไว้ในโปรแกรมและเลือกกองทุนจากรายการนั้นเพื่อสร้างรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่กำหนดเอง นักลงทุนมีหน้าที่รับผิดชอบในการอนุมัติการปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนและการตัดสินใจเปลี่ยนกองทุนรวมใด ๆ
สิ่งที่พวกเขาเสนอ
ทั้งโปรแกรมที่ใช้ดุลยพินิจและไม่ใช้ดุลยพินิจได้รับการพิจารณาว่าเป็นผลิตภัณฑ์เงินที่ได้รับการจัดการระดับเริ่มต้นเนื่องจากพวกเขามีคำแนะนำและคำแนะนำจากมืออาชีพไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อขายและค่าธรรมเนียมเพียงหนึ่งเดียว โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมมีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำกว่าผลิตภัณฑ์เงินที่มีการจัดการอื่น ๆ โปรแกรมการให้คำปรึกษากองทุนรวมบางโปรแกรมมีการลงทุนขั้นต่ำที่ $ 25, 000 เมื่อเทียบกับ $ 100, 000 หรือมากกว่าสำหรับข้อเสนอการจัดการเงินอื่น ๆ โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมที่มีการตัดสินใจและไม่ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจให้การรายงานผลการดำเนินงานแบบรวมทำให้ง่ายสำหรับนักลงทุนในการตรวจสอบผลลัพธ์ในระดับพอร์ต
ในขณะที่โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมให้ประโยชน์เหมือนกันหลายประการที่ได้รับจากลูกพี่ลูกน้องเงินที่มีการจัดการที่แพงกว่า แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญเช่นกัน สินทรัพย์ในโปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมไม่ได้แยกและแตกต่างจากบัญชีของนักลงทุนรายอื่น กองทุนรวมตามชื่อหมายถึงเป็นการลงทุนร่วมกัน หลักฐานขั้นพื้นฐานของกองทุนรวมเกี่ยวข้องกับกลุ่มนักลงทุนที่รวมสินทรัพย์ของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถให้บริการของผู้จัดการเงินมืออาชีพ ผู้จัดการเงินจะทำการตัดสินใจการจัดการพอร์ตโฟลิโอแทนกลุ่มนักลงทุน
ในผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดการเงินส่วนใหญ่เช่นพอร์ตการลงทุนแยกบัญชีแบบดั้งเดิมนักลงทุนจะไม่รวมสินทรัพย์ของพวกเขา นักลงทุนแต่ละคนมีค่าใช้จ่ายพื้นฐานสำหรับหลักทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอซึ่งช่วยให้นักลงทุนสามารถปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอโดยการ จำกัด การลงทุนในหลักทรัพย์หรือภาคอุตสาหกรรมเฉพาะ นอกจากนี้ยังช่วยให้นักลงทุนมีส่วนร่วมในการเลือกซื้อหรือขายหลักทรัพย์เฉพาะเพื่อลดภาษีกำไรจากการลงทุน เทคนิคนี้รู้จักกันในชื่อการเก็บภาษีกำไร / ขาดทุนจากการเก็บภาษีสามารถเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับนักลงทุนที่มีความอ่อนไหวทางภาษี
คุณควรลงทุนในหนึ่งเดียว
โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมให้ประโยชน์มากกว่าโปรแกรมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อกองทุนรวม นอกเหนือจากการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพซึ่งรวมถึงกองทุนรวมหลายกองทุนแล้วโปรแกรมการให้คำปรึกษากองทุนรวมยังมีการกำกับดูแลสามระดับ ผู้จัดการกองทุนรวมจะดูแลพอร์ตการลงทุนของพวกเขาโปรแกรมสปอนเซอร์ดูแลผู้จัดการกองทุนรวมและที่ปรึกษาการลงทุนให้ความช่วยเหลือในการเลือกการลงทุนเริ่มต้นและการติดตามผลการดำเนินงานของพอร์ตโฟลิโอที่สัมพันธ์กับวัตถุประสงค์ของนักลงทุน การชดเชยตามค่าธรรมเนียมช่วยลดข้อกังวลเกี่ยวกับความเที่ยงธรรมของคำแนะนำของที่ปรึกษา
บรรทัดล่าง
โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมได้รับการออกแบบเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนที่ต้องการคำแนะนำและคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย โปรแกรมเหล่านี้เป็นเครื่องมือที่สะดวกสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาหรือสนใจที่จะสร้างและตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอด้วยตนเอง นักลงทุนที่มีความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับภาษีเงินทุนอาจได้รับการบริการที่ดีกว่าโดยผลิตภัณฑ์เงินที่มีการจัดการที่ซับซ้อน
