ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้คุณทำการตรวจสอบการเงินส่วนบุคคลเป็นประจำทุกปีหรือหลังเหตุการณ์สำคัญในชีวิต (เช่นการแต่งงานหรือการหย่าร้าง) สิ่งสำคัญคือการติดตามระบบเมื่อตรวจสอบการเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ทิ้งอะไรหรือพลาดสิ่งที่สำคัญต่อความผาสุกทางการเงินของคุณ นี่คือหัวข้อหลักที่คุณควรครอบคลุมเมื่อทำการตรวจสอบทางการเงิน
การเปลี่ยนแปลงชีวิต
ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญใด ๆ ในชีวิตของคุณที่เกิดขึ้นตั้งแต่การตรวจสอบทางการเงินครั้งล่าสุดของคุณ คุณเปลี่ยนงานแต่งงานแต่งงานหย่ายินดีต้อนรับสมาชิกครอบครัวใหม่ซื้อบ้านย้ายหรือเกษียณหรือไม่? แต่ละเหตุการณ์ในชีวิตเหล่านี้สามารถทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงภาพรวมทางการเงินของคุณ เมื่อคุณทำตามหัวข้อด้านล่างให้พิจารณาว่าการเปลี่ยนแปลงชีวิตเหล่านี้อาจเปลี่ยนแปลงแผนการของคุณได้อย่างไร
เป้าหมายทางการเงิน
เป้าหมายทางการเงินเป็นเพียงเป้าหมายทางการเงินโดยมีแผนในการเข้าถึงพวกเขา การสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป็นตัวอย่างหนึ่งของเป้าหมายทางการเงิน คนอื่น ๆ รวมถึงการสร้างกองทุนฉุกเฉิน, การออมเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ในรถยนต์หรือบ้านหรืออะไรก็ตามที่ต้องการเงินที่คุณยังไม่มี ประเมินความคืบหน้าสู่เป้าหมายทางการเงินและปรับตามต้องการ เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายให้ข้ามมันออกจากรายการและแทนที่ด้วยเป้าหมายอื่น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: การกำหนดเป้าหมายทางการเงินสำหรับอนาคตของคุณ )
งบ
งบประมาณของคุณเป็นแบบพิมพ์เขียวสำหรับวิธีจัดการรายรับและรายจ่ายของคุณเป็นประจำ ควรมีการตรวจสอบงบประมาณ (และปรับ) รายเดือน แนวคิดคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดและยังคงมีเงินทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ คุณสามารถรักษางบประมาณด้วยดินสอและกระดาษโดยใช้สเปรดชีตคอมพิวเตอร์หรือด้วยหนึ่งในโปรแกรมซอฟต์แวร์ราคาประหยัดที่มีให้ฟรีหรือราคาไม่แพง
หนี้สิน
ตรวจสอบความคืบหน้าของคุณในการชำระหนี้ทั้งหมดรวมถึงสินเชื่อและบัตรเครดิต หากหนี้ของคุณเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตอาจถึงเวลาปรับการใช้จ่ายเพื่อให้ยอดเงินเหล่านั้นเริ่มลดลงอีกครั้ง สองวิธีที่ได้รับความนิยมในการลดหนี้คือวิธีก้อนหิมะและวิธีหิมะถล่ม ประเมินอัตราดอกเบี้ยของทุกสิ่งตั้งแต่การจำนองจนถึงสินเชื่อรถยนต์ไปจนถึงบัตรเครดิต พิจารณาการรีไฟแนนซ์หรือเปลี่ยนเป็นบัตรเครดิตใบอื่นด้วยอัตราที่ต่ำกว่า (โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมที่: การจัดการสินเชื่อและหนี้: การลดหนี้ )
รายงานเครดิตและคะแนน
บริษัท กฎหมายการรายงานเครดิตหลักสามประการคือ Equifax, Experian และ TransUnion จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อให้คุณได้รับรายงานเครดิตของคุณฟรีทุกปี รับรายงานของคุณที่ AnnualCreditReport.com ตรวจสอบข้อผิดพลาดและรายงานสิ่งที่คุณพบทันที หน่วยงานรายงานเครดิตไม่จำเป็นต้องให้คะแนนเครดิตฟรี (FICO) แต่คุณสามารถขอรับค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลได้ ธนาคารและเว็บไซต์อื่น ๆ บางแห่งให้คะแนนเครดิตฟรี แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่เป็นคะแนน FICO อย่างเป็นทางการ ใช้คำแนะนำที่มาพร้อมกับรายงานของคุณเพื่อช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ (โปรดดูเพิ่มเติมที่: วิธีอ่านรายงานเครดิตของผู้บริโภค )
การออมเพื่อการเกษียณอายุ
เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบทางการเงินของคุณประเมินผลงานของคุณกับแผน 401 (k) ของ บริษัท ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกนายจ้างที่เหมาะสม พิจารณาการถอดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ข้อได้เปรียบของ Roth IRA คือความหลากหลายทางภาษีที่มาพร้อมกับการถอนแบบปลอดภาษีเมื่อเกษียณ ประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณตามต้องการ พิจารณาการยอมรับความเสี่ยงที่เปลี่ยนไปของคุณทั้งในช่วงอายุและในขณะที่ตลาดมีความผันผวนมากขึ้น โดยทั่วไปผู้เชี่ยวชาญยอมรับว่าเป้าหมายของคุณควรนำอย่างน้อย 15% ของรายได้ก่อนหักภาษีเข้าสู่การออมเพื่อการเกษียณ
การออมอื่น ๆ
ตรวจสอบความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายการออมอื่น ๆ เช่นกองทุนฉุกเฉินที่ครอบคลุมระหว่าง 30 ถึง 90 วันของค่าครองชีพกองทุนเงินสะสมของวิทยาลัย (529 หรือ ESD Coverdell) หรือกองทุนวันหยุด หากคุณต้องจุ่มลงในกองทุนฉุกเฉินของคุณสำหรับการซ่อมแซมบ้านหรือรถยนต์วางแผนที่จะเปลี่ยนกองทุนเหล่านั้นโดยเร็วที่สุด นอกจากนี้ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่เพื่อให้แน่ใจว่าการออมของคุณจะเข้าสู่บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้
ภาษี
การลดหย่อนภาษีและพระราชบัญญัติงาน (TCJA) ที่ผ่านมา ณ สิ้นปี 2560 อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อภาษีของคุณ สรรพากรบริการ (IRS) แสดงให้เห็นว่าผู้เสียภาษีดำเนินการตรวจสอบ Paycheck โดยใช้เครื่องคิดเลขหัก ณ ที่จ่ายและทำการเปลี่ยนแปลงเป็นหัก ณ ที่จ่าย (W4) หากเรียกร้อง หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ (แม้กระทั่งนอกเวลา) อย่าลืมประเมินการชำระเงินรายไตรมาสโดยประมาณใหม่เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบทางการเงินของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีบันทึกสำหรับการหักภาษีหรือเครดิตเพื่อการออมหรือเกษียณอายุการศึกษาการดูแลผู้ป่วยค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และการบริจาค ให้ความสนใจกับกำหนดเวลาสำหรับการหักเงินและเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุและโดยทั่วไปควรเก็บเอกสารภาษีทั้งหมดไว้ในที่เดียว คุณอาจต้องการกำหนดการประชุมกับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือทางการเงินของคุณซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบทางการเงินของคุณเพื่อวางแผนกลยุทธ์ด้านภาษี (โปรดดูเพิ่มเติมที่: ใบกำกับภาษีของ GOP มีผลต่อคุณ อย่างไร)
ประกันภัย
ความต้องการประกันภัยเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีการประกันชีวิตในจำนวนที่เหมาะสมการประกันความพิการ (เพื่อการคุ้มครองรายได้) และการประกันเจ้าของบ้านหรือผู้เช่ารวมถึงการประกันน้ำท่วมหากเหมาะสมกับสถานที่ของคุณ ประเมินความต้องการประกันสุขภาพรวมถึงการทำนโยบายการประกันการดูแลระยะยาว (LTC) หากคุณรู้สึกว่าคุณต้องการ พิจารณาเปลี่ยน บริษัท ประกันภัยหรือเพิ่มการหักลดหย่อนในนโยบายบ้านและรถยนต์เพื่อลดเบี้ยประกัน นอกจากนี้คุณยังสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการรวมนโยบายไว้ใน บริษัท เดียว
แผนอสังหาริมทรัพย์
ประเมิน (หรือสร้าง) แผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ตรวจสอบเจตจำนงหรือความเชื่อถือของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความสุขกับการเลือกผู้ดำเนินการหรือผู้จัดการมรดกและใครก็ตามที่คุณได้มอบหนังสือมอบอำนาจ ตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์และการจัดสรรเพื่อให้แน่ใจว่าตรงกับความต้องการในปัจจุบันของคุณ ประเมินความต้องการในชีวิตของคุณหรือคำสั่งล่วงหน้าอื่น ๆ หากจำเป็นให้ว่าจ้างทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางที่มีผลบังคับใช้กับการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่คุณทำ
บรรทัดล่าง
เมื่อเสร็จสิ้นการตรวจสอบทางการเงินของคุณคุณอาจต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญอย่างน้อยหนึ่งคนรวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้หรือผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ (ทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ตัวแทนประกันภัยที่ปรึกษาด้านภาษี) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทิ้งอะไรสำคัญ จดบันทึกการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่คุณได้ตัดสินใจว่าเป็นผลมาจากการตรวจร่างกายของคุณและวางแผนเพื่อทำการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นโดยเร็วที่สุด จากนั้นผ่อนคลายจนกว่าจะถึงเวลาที่จะทำมันทั้งหมดอีกครั้งในปีหน้า (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: รายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปีของคุณ )
