บัญชีเกษียณอายุ 401 (k) หลายบัญชีมีน้ำหนักมากกับกองทุนรวม แต่มีตัวเลือกที่ดีกว่า กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสมากขึ้นสามารถซื้อขายในลักษณะที่ละเอียดยิ่งขึ้นและมีค่าใช้จ่ายที่น้อยลง ซึ่งแปลเป็นค่าธรรมเนียมรายปีน้อยลงเพื่อลากผลตอบแทนของคุณ
หากคุณเป็นนักลงทุนที่ต้องการใช้ประโยชน์จาก 401 (k) ให้มากที่สุดคุณอาจต้องการพิจารณาลงทุนใน ETF ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ เจ็ดคนนี้เป็นคนดีที่ควรพิจารณา ตัวเลขทั้งหมดเป็นปัจจุบัน ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2019
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณไม่พึงพอใจกับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้ผู้จัดการกองทุนรวมในบัญชีเกษียณอายุของคุณคุณอาจต้องการพิจารณาเปลี่ยนเป็น ETF หากเป็นไปได้ ETF (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) ทำหน้าที่คล้ายกับกองทุนรวมดัชนี แต่มาพร้อมกับ ต้นทุนที่ต่ำลงและสภาพคล่องและความยืดหยุ่นที่มากขึ้นที่นี่เราแสดงรายการ ETF ที่ดีที่สุดเจ็ดรายการสำหรับบัญชีการเกษียณอายุตามระดับสินทรัพย์และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- ผู้ออก: สภาพถนน SPDR กระจาย: $ 5.74 อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.09%
ดัชนี 500 และมาตรฐานแย่ (S&P 500) ได้ถูกมองมานานแล้วว่าเป็นดัชนี bellwether สำหรับตลาดหุ้นสหรัฐ กองทุนดัชนี S&P 500 ถือเป็นการเกษียณอายุที่โปรดปรานมานานหลายทศวรรษ SPY จัดทำใหม่สแตนด์บายเก่านี้ด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำลงและเอกสารน้อยกว่ากองทุนดัชนีแบบดั้งเดิม ETF นี้เป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมของพอร์ต 401 (k) และนักลงทุนสถาบันจะบอกคุณว่ากองทุนดัชนี S&P 500 ควรมีบทบาทในบัญชีเกษียณส่วนใหญ่
2. แนวหน้าตลาดหุ้นรวม ETF (VTI)
- ผู้ออก: กองหน้ากระจาย: $ 2.88 อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.04%
ETF ของ Vanguard ทั้งหมดเป็นทางเลือกสำหรับกองทุนดัชนีตลาดอื่น ๆ VTI เปิดโอกาสให้นักลงทุนทั่วทั้ง Nasdaq และ NYSE พร้อมหลักทรัพย์จากทุกภาคส่วน ETF นี้มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจำนวนมากและผลงานที่ดีพร้อมผลตอบแทนที่ดี
3. อีเอฟเอส iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG)
- ผู้ออก: BlackRock iShares เงินปันผล: $ 2.52 อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.05%
ความมั่นคงในระยะยาวของตลาดตราสารหนี้ทำให้ AGG เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่ต้องการสินทรัพย์ที่แข็งแกร่งใน 401 (k) AGG ให้นักลงทุนมีส่วนร่วมในตลาดตราสารหนี้โดยไม่ต้องกำหนดระยะเวลาในการเติบโต ความยืดหยุ่นแบบนั้นพร้อมกับประสิทธิภาพที่สม่ำเสมอทำให้ ETF นี้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับ 401 (k) แม้จะได้รับผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ
4. อีเอสเอฟ iShares MSC Emerging ตลาดอีทีเอฟ (EEM)
- ผู้ออก: BlackRock iShares เงินปันผล: $ 1.17 อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.67%
ตลาดเกิดใหม่อาจเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้นเพราะตลาดมีความผันผวนซึ่งไม่ใช่ลักษณะที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ แต่ ETF ของ iShares MSCI Emerging Markets เป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มความผันผวนในการควบคุมกองทุนเกษียณอายุของคุณ กุญแจสำคัญคือต้องมีความรอบคอบและไม่เปิดเผยการเกษียณอายุของคุณไปยังตลาดเกิดใหม่โดยไม่ต้องผูกมัด 401 (k) ในพันธบัตรและกองทุนดัชนี ที่กล่าวว่า EEM ส่งมอบประสิทธิภาพการทำงานสูงกว่าค่าเฉลี่ยในปี 2018 และตลาดเกิดใหม่เช่นจีนและอินเดียมีการเติบโตในสัดส่วนกับส่วนที่เหลือของเศรษฐกิจโลก
5. ค่าแนวหน้า ETF (VTV)
- ผู้ออก: กองหน้ากระจาย: $ 2.83 ค่าอัตราส่วน: 0.05%
VTV ให้นักลงทุนได้สัมผัสกับหลักทรัพย์ขนาดใหญ่เช่น Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson และ Berkshire Hathaway การเพิ่ม ETF เช่น Vanguard Value ให้กับ 401 (k) ของคุณเป็นวิธีที่ดีในการกระจายความเสี่ยงจากกองทุนดัชนีในขณะที่ยังคงความเสี่ยงของคุณไว้ค่อนข้างต่ำ
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- ผู้ออก: iShares เงินปันผล: $ 1.88 อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.19%
ในทางใดทางหนึ่งดัชนีรัสเซล 2000 เป็นคู่กับ S&P 500 แทนที่จะเป็นชิปสีน้ำเงินจำนวน 500 ชิปรัสเซลดัชนีหลักทรัพย์ขนาดเล็ก 2, 000 ตัว อีทีเอฟ iShares Russell 2000 เป็นส่วนเสริมที่ดีของ 401 (k) ของคุณหากคุณเชื่อว่าการเติบโตส่วนใหญ่ของเศรษฐกิจอเมริกันในช่วง 20 ปีข้างหน้านั้นมาจากธุรกิจขนาดเล็ก IWM ให้นักลงทุนมีส่วนแบ่งในดัชนีรัสเซลโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายค่อนข้างต่ำซึ่งทำให้เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว
7. iShares iBoxx $ พันธบัตรอัตราผลตอบแทนสูงสำหรับ บริษัท (HYG)
- ผู้ออก: iSharesDividend: $ 4.69 อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: 0.49%
พันธบัตร บริษัท สามารถเป็นทางเลือกที่ดีในตั๋วเงินคลังเนื่องจากพวกเขาให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าแก่ตราสารหนี้ อีทีเอฟตราสารหนี้ของ iShares iBoxx $ High Yield มุ่งเน้นไปที่ บริษัท ที่มีอันดับตราสารหนี้ BB โดยผสมในพันธบัตร AAA บางตัวที่มีอันดับ B และต่ำกว่า การเพิ่ม HYG ให้กับ 401 (k) ของคุณเป็นวิธีที่ดีในการผสมบันทึกย่อของ บริษัท เข้ากับพันธบัตรรัฐบาลของคุณ
