ค้ำประกันเงินกู้ - นิยาม

สินเชื่อที่รับประกันคืออะไร?

สินเชื่อที่มีการค้ำประกันคือเงินกู้ที่บุคคลภายนอกค้ำประกันหรือรับผิดชอบภาระหนี้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด บางครั้งสินเชื่อที่มีการค้ำประกันค้ำประกันโดยหน่วยงานของรัฐซึ่งจะซื้อหนี้จากสถาบันการเงินที่ให้กู้ยืมและรับผิดชอบในการกู้ยืม

วิธีการรับประกันสินเชื่อทำงาน

สัญญาเงินกู้ที่รับประกันอาจทำเมื่อผู้กู้เป็นผู้สมัครที่ไม่สวยสำหรับสินเชื่อธนาคารปกติ มันเป็นวิธีการสำหรับผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อความปลอดภัยของเงินทุนเมื่อพวกเขาอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับพวกเขา และการรับประกันหมายความว่าสถาบันการให้กู้ยืมไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงมากเกินไปในการออกสินเชื่อเหล่านี้

ประเภทสินเชื่อที่รับประกัน

มีการรับประกันเงินกู้ที่หลากหลาย. บางวิธีมีความปลอดภัยและเชื่อถือได้ในการหาเงิน แต่คนอื่น ๆ มีความเสี่ยงที่อาจรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงผิดปกติ ผู้กู้ควรกลั่นกรองเงื่อนไขของเงินกู้ที่รับประกันใด ๆ ที่พวกเขากำลังพิจารณาอย่างรอบคอบ

รับประกันการจำนอง

ตัวอย่างหนึ่งของสินเชื่อที่รับประกันคือการจำนองที่รับประกัน บุคคลที่สามรับประกันสินเชื่อบ้านเหล่านี้ในกรณีส่วนใหญ่คือ Federal Housing Administration (FHA) หรือกรมกิจการทหารผ่านศึก (VA)

ผู้ซื้อบ้านที่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยง - พวกเขาไม่มีคุณสมบัติในการจำนองแบบดั้งเดิมหรือพวกเขาไม่มีเงินดาวน์ที่เพียงพอและต้องยืมเงินเกือบ 100% ของมูลค่าบ้าน - อาจได้รับหลักประกันจำนอง เงินให้กู้ยืม FHA ต้องการให้ผู้กู้จ่ายประกันจำนองเพื่อปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้เริ่มต้นจากสินเชื่อบ้านของพวกเขา

สินเชื่อนักศึกษาสหพันธรัฐ

อีกประเภทหนึ่งของสินเชื่อที่มีการค้ำประกันคือสินเชื่อเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางซึ่งค้ำประกันโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลาง เงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเป็นสินเชื่อนักศึกษาที่ง่ายที่สุดที่จะมีคุณสมบัติ - ไม่มีการตรวจสอบเครดิต - และพวกเขามีเงื่อนไขที่ดีที่สุดและอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเนื่องจากกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริการับประกันด้วยดอลลาร์ผู้เสียภาษี

ในการสมัครขอสินเชื่อนักศึกษาแห่งชาติคุณต้องกรอกและส่งใบสมัครฟรีเพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางหรือ FAFSA ในแต่ละปีที่คุณต้องการให้มีสิทธิ์รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง การชำระคืนเงินกู้เหล่านี้จะเริ่มต้นหลังจากที่นักเรียนออกจากวิทยาลัยหรือลดลงต่ำกว่าครึ่งเวลาการลงทะเบียน สินเชื่อส่วนใหญ่มีระยะเวลาผ่อนผัน

สินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อที่รับประกันชนิดที่สามคือเงินกู้แบบ payday เมื่อมีคนนำเงินกู้ payday ออกมาเงินเดือนของพวกเขาจะมีบทบาทเป็นบุคคลที่สามที่รับประกันเงินกู้ องค์กรที่ให้ยืมจะให้เงินกู้แก่ผู้กู้และผู้กู้เขียนเช็คที่ลงวันที่แล้วว่าผู้ให้กู้จะถอนเงินในวันนั้น - โดยปกติแล้วสองสัปดาห์ต่อมา บางครั้งผู้ให้กู้จะต้องเข้าถึงอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีของผู้กู้เพื่อดึงเงินออกมา แต่ก็เป็นการดีที่สุดที่จะไม่ลงนามในสินเชื่อที่มีการรับประกันภายใต้สถานการณ์เหล่านั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ให้กู้ไม่ใช่ธนาคารแบบดั้งเดิม

ปัญหาของสินเชื่อเงินด่วนคือพวกเขามีแนวโน้มที่จะสร้างวัฏจักรของหนี้สินซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่มีปัญหาทางการเงิน สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อผู้กู้ไม่มีเงินที่จะชำระคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสองสัปดาห์โดยทั่วไป ในสถานการณ์เช่นนี้เงินกู้จะเข้าสู่สินเชื่ออีกครั้งพร้อมค่าธรรมเนียมรอบใหม่ทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยอาจสูงถึง 400% หรือมากกว่าโดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้จะเรียกเก็บอัตราสูงสุดตามกฎหมายท้องถิ่น ผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอายบางคนอาจพยายามที่จะจ่ายเงินเป็นเช็คของผู้กู้ก่อนวันที่โพสต์ซึ่งสร้างความเสี่ยงของเงินเบิกเกินบัญชี

เงินให้สินเชื่อที่มีการรับประกันแบบจ่ายเงินเดือนมักจะทำให้ผู้ยืมอยู่ในวงเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 400% หรือมากกว่า

ทางเลือกอื่น ๆ สำหรับสินเชื่อที่มีการชำระเงินแบบ payday รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันซึ่งมีให้ผ่านธนาคารในประเทศหรือทางออนไลน์การชำระเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต (คุณสามารถประหยัดเงินได้มากกว่าสินเชื่อสินเชื่อบุคคล